Početné podniky využívajú počítače a elektronické údaje vo svojich každodenných operáciách. Ak sú ich počítače alebo údaje poškodené alebo zničené prepätím alebo inou udalosťou, môže to vážne ovplyvniť ich fungovanie. Mnohé podniky, ktoré vlastnia budovy a osobný majetok, poisťujú tieto položky v rámci politiky komerčného majetku. Bohužiaľ, typická politika neposkytuje adekvátne krytie pre poškodenie počítačov a súvisiaceho vybavenia.
Problémy s politikou komerčného vlastníctva
Existujú dva dôvody, prečo by sa podniky nemali spoliehať na politiku komerčného vlastníctva, ktorá sa týka počítačov, periférnych zariadení a elektronických údajov. Po prvé, tieto položky sú náchylné na poškodenie v dôsledku nebezpečenstva, ako sú elektrické poruchy a zmeny vlhkosti, ktoré sú vylúčené v rámci mnohých zásad vlastníctva, vrátane štandardnej politiky ISO. Po druhé, mnohé politiky poskytujú veľmi malé krytie v prípade poškodenia elektronických údajov alebo softvéru.
Niektorí poisťovatelia vydávajú majetkové politiky na štandardných formulároch ISO, zatiaľ čo iní používajú svoje vlastné formuláre. Mnohé proprietárne formuláre sú založené na formulároch ISO, ale poskytujú širšie pokrytie.
Definícia krytej nehnuteľnosti
Politika ISO komerčného vlastníctva obsahuje dve kľúčové časti: Formulár krytia budovy a osobného majetku a a Príčiny straty Forma. Formulár krytia popisuje typy položiek, ktoré sa kvalifikujú ako kryté vlastníctvo, ako aj tie, ktoré sa považujú za nekryté vlastníctvo. Krytý majetok pozostáva z dvoch kategórií: Budovy a Podnikateľský osobný majetok.
Podnikový osobný majetok okrem iného zahŕňa stroje a zariadenia. Počítače a periférne zariadenia, ako sú tlačiarne a monitory, sú stroje a zariadenia, takže tieto položky sa kvalifikujú ako krytý majetok. Elektronické údaje však áno nie Kryté vlastníctvo, pretože sa zobrazuje pod nadpisom Nekryté vlastníctvo. Elektronické údaje je definovaný široko. Tento výraz zahŕňa informácie, fakty alebo počítačové programy uložené ako alebo na počítačovom softvéri, pevných diskoch a iných pamäťových zariadeniach. softvér zahŕňa systémový aj aplikačný softvér.
V časti Nekrytý majetok sú uvedené aj náklady na nahradenie alebo obnovenie stratených informácií na cenných papieroch a záznamoch. Vylúčenie sa vzťahuje na papiere a záznamy v papierovej forme a na tie, ktoré existujú ako elektronické údaje. Hoci sa na náklady na obnovu poškodených cenných papierov poskytuje určité dodatočné krytie, toto krytie sa naň nevzťahuje elektronické cenné papiere.
Vylúčené nebezpečenstvá
Formulár o príčinách straty vysvetľuje, ktoré nebezpečenstvá sú kryté nebezpečenstvá a ktoré sú vylúčené. ISO ponúka tri formuláre príčin straty, ale väčšina poistencov si vyberá ten najširší, ktorý sa nazýva Príčiny straty - Špeciálny formulár. Zahŕňa všetky nebezpečenstvá, ktoré nie sú špecificky vylúčené.
Zatiaľ čo počítače a údaje môžu byť poškodené širokou škálou nebezpečenstiev, sú veľmi zraniteľné voči typom nebezpečenstiev uvedeným nižšie. Tieto nebezpečenstvá sú vylúčené vo formulári Špeciálne príčiny straty.
- Výpadok prúdu. Nezahŕňa škody spôsobené prerušením dodávky elektrickej energie vrátane akéhokoľvek súvisiaceho prepätia, ak porucha vznikla mimo vašich priestorov. Poruchy (a súvisiace prepätia), ktoré majú pôvod vo vašich priestoroch, sú tiež vylúčené, ak sú výsledkom inžinierskych sietí umiestnených vo vašich priestoroch. Ak však výpadok napájania alebo prepätie spôsobí kryté nebezpečenstvo (napríklad požiar), všetky následné straty v dôsledku tohto nebezpečenstva sú pokryté.
- Elektrické rušenie. Nezahŕňa škody spôsobené elektrickou, magnetickou alebo elektromagnetickou energiou. To zahŕňa elektrický oblúk, skrat a statickú elektrinu.
- Zmena teploty. Nezahŕňa škody spôsobené zmenami teploty alebo vlhkosti
- Mechanická porucha. Nezahŕňa škody spôsobené mechanickým poškodením, vrátane poškodenia spôsobeného odstredivou silou
Pokrytie za poškodenie údajov
Zatiaľ čo elektronické údaje sa nepovažujú za kryté vlastníctvo podľa formulára pokrytia vlastníctva ISO, formulár poskytuje malé množstvo pokrytia na obnovu poškodených údajov. Za predpokladu, že k poistnej zmluve je priložený formulár o zvláštnych príčinách straty, poistná zmluva pokrýva náklady nahradiť alebo obnoviť elektronické údaje, ktoré boli poškodené alebo zničené niektorým z nasledujúcich spôsobov nebezpečenstvá:
- Špecifikované príčiny straty. Toto je definovaný pojem ktorá zahŕňa viac ako tucet samostatných nebezpečenstiev, ako je oheň, blesk, krúpy, nepokoje alebo občianske nepokoje, veterná smršť a zrútenie závrtu.
- kolaps. Tento výraz má špecifický význam. Zahŕňa náhle spadnutie, stratu štrukturálnej integrity alebo prasknutie, vydutie, ochabnutie atď.
- Počítačový vírus. Zahŕňa vírus, škodlivý kód alebo pokyny zavedené do počítačového systému na poškodenie alebo zničenie akejkoľvek jeho časti alebo narušenie jeho činnosti. Nezahŕňa škody spôsobené manipuláciou s vaším počítačovým systémom zamestnancom, vrátane brigádnika resp prenajatý pracovník.
Limit stanovený pre poškodenie elektronických dát je len 2 500 USD. Ide o súhrnný limit, ktorý sa vzťahuje na celé obdobie platnosti zmluvy. Ak svoje poškodené údaje nevymeníte, poisťovateľ zaplatí náklady na výmenu média (napríklad externého pevného disku), na ktorom boli údaje uložené.
Kľúčové poznatky
Počítače a údaje sú náchylné na poškodenie v dôsledku nebezpečenstva, ktoré štandardná politika vlastníctva vylučuje.
Politika poskytuje len malé krytie za poškodenie elektronických údajov.
Nákupom môžete ochrániť svoju firmu pred stratami spôsobenými poškodením počítačov a dát elektronické spracovanie údajov pokrytie.
