Jedným z najlepších nástrojov na oddialenie odlivu hotovosti akéhokoľvek nového maloobchodného podnikania s obmedzenou hotovosťou je obchodný úver dostupný od dodávateľov. Obchodný úver je jednou časťou procesu budovania podnikateľského úveru. Ide o otvorený účet u predajcu, ktorý umožňuje predajcovi nakúpiť teraz a zaplatiť neskôr.
Mnohí dodávatelia môžu vyžadovať, aby bola prvá objednávka zaplatená kreditnou kartou alebo C.O.D. (hotovosť/šek na dobierku), kým sa podnik nepovažuje za bonitný. Keď sa zistí, že podnik dokáže platiť svoje účty načas, je možné s dodávateľmi vyjednať obchodný úver a podmienky.
Druhy obchodných podmienok
Dva z najbežnejších typov obchodných úverových podmienok sú účty Net 30 a Net 10. Tieto čisté podmienky špecifikujú, že platba sa očakáva v plnej výške 30 (netto 30) alebo 10 (netto 10) dní po doručení tovaru predajcovi.
Niektorí predajcovia ponúkajú hotovosť zľavy a predajca si môže na faktúre všimnúť poznámku „1/10, Netto 30“. Týka sa to 1% zľavy pre maloobchodníka, ak je platba prijatá do 10 dní od dodania tovaru a úplná platba sa očakáva do 30 dní.
Ak je faktúra 5 000 USD a je tam uvedené „1/10 Netto 30“, maloobchodník môže využiť zľavu 1 % (5 000 USD x 0,01 = 50 USD) a uskutočniť platbu vo výške 4 950 USD do 10 dní.
Žiadosť o úver
Noví zákazníci dodávateľa možno budú musieť vyplniť žiadosť o úver a poskytnúť niektoré ďalšie finančné informácie o podniku. Ďalšie položky nájdené v žiadosti o úver môžu zahŕňať:
- Názov spoločnosti, adresa, kontaktné údaje
- Obchodná štruktúra: korporácia, partnerstvo, samostatný vlastník atď.
- Požadované podmienky
- Číslo dane z predaja
- Daňové EIN
- DUNS číslo
- Roky v podnikaní
- Ročný príjem
- bankové informácie
- Číslo kreditnej karty
- Obchodné referencie iných dodávateľov
- Podpis oprávneného úradníka
Pre existujúcich zákazníkov dodávateľa je úverové rozhodnutie vo všeobecnosti založené na minulej platobnej histórii. Preto je také dôležité udržiavať rýchly a spoľahlivý platobný vzťah so všetkými dodávateľmi.
To nemôže ublížiť opýtať sa
Začínajúce podniky môžu chcieť predstaviť seba a svoje podnikanie priamo buď majiteľovi podniku alebo manažérovi úverového oddelenia dodávateľa, s ktorým by chceli obchodovať. Ponúknite osobe s rozhodovacou právomocou svoj podnikateľský plán a vysvetlite mu, že na začatie maloobchodného podnikania potrebujete svoju prvú objednávku na úver. Predajca môže mať k dispozícii podmienky pre nové podniky.
Myšlienkou obchodného úveru je nechať si tovar poslať do vášho maloobchodu a predať ho skôr, ako zaň budete musieť zaplatiť. Existujú aj iné spôsoby, ako financovať svoje zásoby, ale väčšina z nich zahŕňa povinnosť platiť úroky z pôžičky. To je dôvod, prečo je obchodný úver kľúčom k zníženiu množstva potrebného pracovného kapitálu.
Náklady na obchodný úver
Ako maloobchodník by ste mali vždy hľadať dodávateľov, ktorí ponúkajú nielen najnižšie ceny, ale aj rýchle a spoľahlivé dodanie. Snažte sa nestať príliš oddaní jednému predajcovi, pretože vášmu podniku ponúkajú úverové podmienky. Obchodný úver sa najlepšie používa ako krátkodobé riešenie na riadenie peňažných tokov a nemal by sa používať dlhodobo.
Ak používate obchodný úver dlhší čas, naplánujte si, že sa vyhnete zbytočným nákladom prepadnutím peňažných zliav alebo sankcií za delikvenciu. Sankcie za oneskorené platby sa môžu pohybovať od 1 do 2 % mesačne. To znamená, že zmeškanie čistého termínu platby za celý rok môže stáť až 12 až 24 percent sankčného úroku.
Obchodný úver vytvára dodatočné peňažné zdroje tým, že odďaľuje odliv hotovosti, ku ktorému by inak došlo v čase nákupu. Z tohto dôvodu je plné využitie obchodného úveru na nákup zásob dôležitým krokom pri správe záväzkov a zlepšovaní cash flow.
