Финансијски саветници раде првенствено за финансијске институције као што су банке, компаније за узајамне фондове и осигуравајућа друштва. Они саветују појединачне клијенте и институције како би им помогли да остваре своје финансијске циљеве.
Раније се звали берзански брокери, брокери, руководиоци рачуна или регистровани представници, финансијски саветници били првенствено одговорни за куповину и продају хартија од вредности, као што су акције и обвезнице, у име клијената. Ове одговорности су се промениле и укључују финансијске савете и смернице о инвестиционим стратегијама, заједничким фондовима, обвезницама и акцијама.
Промена титула и одговорности има везе са задовољавањем потреба клијената у економији која се стално мења. Поред олакшавања трансакција, финансијски саветници треба да буду и инвестициони саветници и финансијски планери који имају холистички поглед на финансијске потребе и циљеве својих клијената. Друге варијације у наслову, као што је саветник за управљање богатством, такође се користе, понекад за означавање финансијског саветника који има додатну обуку, сертификате или искуство.
Иако је термин финансијски саветник у општој употреби од раних 1990-их, није без контроверзи. Многи критичари и даље тврде да то подразумева поштовање строгог фидуцијарног стандарда који захтева да се поступа у најбољи интереси клијената, а не мање строги стандард подобности који традиционално обавезује брокери. На пример, Меррилл Линцх је била међу последњим великим фирмама које су усвојиле овај термин, у потпуности због ова забринутост од стране њеног правног одељења и одељења за усклађеност, које је било веома конзервативно време.
Неки финансијски саветници се фокусирају на пружање услуга појединачним или физичким лицима, док се други концентришу на пословне или институционалне клијенте. Фирме за хартије од вредности можда више воле да се њихови финансијски саветници специјализују за једну врсту клијената или комбинацију клијената. Пословни клијенти којима су потребни специјализовани савети и услуге које укључују управљање обртним капиталом или пословне кредите, на пример, могу да преферирају финансијске саветнике са детаљним знањем у овим областима.
Дужности и одговорности финансијског саветника
Овај посао генерално захтева способност обављања следећег посла:
- Састати се са појединцима или институцијама да процените њихове финансијске потребе и посаветујте их о стратегијама које одговарају њиховим финансијским циљевима.
- Објасните пореске законе и осигурање који могу бити релевантни за њихова улагања.
- Објасните врсте услуга које се пружају клијентима.
- Помозите клијентима да планирају будуће трошкове као што су дом, образовање или пензионисање.
- Истражите могућности улагања.
Финансијски саветници саветују клијенте о могућностима улагања, у складу са потребама клијената, циљевима и толеранцијом на ризик. Посао захтева да будете у току са финансијским тржиштима, стално надгледате улагања у портфеље клијената и да будете у току са новим стратегијама улагања и возилима.
Имају висок степен професионалне аутономије, више као самостални предузетник него запослени у компанији. Постоји блиска веза између учинка и награде, са практично неограниченим потенцијалом зараде. Када финансијски саветник добро ради свој посао, они утичу на животе својих клијената.
Одговорности финансијског саветника могу бити огромне, јер су под притиском да клијентима пруже тачне и благовремене информације. Финансијски саветници морају стално да обрађују информације, доносе брзе и тачне одлуке и свакодневно продају услуге. Нема много места за грешке, јер лоше одлуке могу бити скупе за клијенте и уништити репутацију саветника и фирме.
Плата финансијског саветника
Финансијски саветник компензација обично се заснива на провизији. Односно, финансијски саветник прима део прихода који за фирму генеришу њихови клијенти. Други показатељи, као што је укупна вредност финансијских средстава клијента на депозиту код фирме финансијског саветника, такође могу да утичу на компензацију. Најбољи финансијски саветници могу да зараде преко 1.000.000 долара.
Амерички биро за статистику рада (БЛС) пружа информације о платама личних финансијских саветника на следећи начин:
- Средња годишња плата: 88 890 УСД (42,74 УСД по сату)
- Највиших 10% годишње плате: 208.000 УСД (100 УСД/сат)
- Доњих 10% годишње плате: 41.590 УСД (20 УСД/сат)
Извор: Амерички биро за статистику рада, 2018.
ПаиСцале-ове информације о платама за финансијске саветнике су следеће:
- Средња годишња плата: 58,713 УСД (28,23 УСД/сат)
- Највиших 10% годишње плате: 122,333 УСД (58,81 УСД/сат)
- Доњих 10% годишње плате: 34 824 УСД (16,74 УСД по сату)
Извор: ПаиСцале.цом, 2019.
Финансијски саветници побољшавају своју продуктивност и способност да опслужују велику књигу пословања када их подржава један или више помоћници у продаји. У многим фирмама за финансијске услуге, финансијски саветници морају да плате своје помоћнике у продаји, у целини или делимично, из њихове накнаде.
Образовање, обука и сертификација
Онима заинтересованима за позицију финансијског саветника биће потребна следећа образовна обука и лиценцирање:
- образовање: Диплома из области финансија, економије, рачуноводства, пословања, математике или права је добра припрема за ову каријеру. Рад на курсу може укључивати инвестиције, порезе, планирање имовине и управљање ризиком. Програми финансијског планирања постају све доступнији на факултетима и универзитетима. Такође, мастер диплома из пословне администрације или финансија може повећати шансе за прелазак на руководећу позицију и привлачење нових клијената.
- обука: Новозапослени често пролазе обуку на послу обично дуже од годину дана. Нови саветници раде под надзором виших саветника и уче како да обављају своје дужности, укључујући изградњу мреже клијената и развој инвестиционих портфеља.
- Цертифицатион: Онима који купују или продају акције, обвезнице или полисе осигурања, или који пружају савете о инвестирању, потребна је комбинација лиценци у зависности од производа које продају. Поред тога, саветници у малим фирмама који управљају инвестицијама клијената морају бити регистровани у држави регулатори, док саветници у великим фирмама морају бити регистровани код Комисије за хартије од вредности (СЕЦ). Онима који продају осигурање потребне су дозволе које издају државни одбори. Информације о захтевима државног одбора за лиценцирање за регистроване инвестиционе саветнике доступне су у Северноамеричком удружењу администратора хартија од вредности (НАСАА). Финансијски саветници такође могу добити сертификат сертификованог финансијског планера (ЦФП), који може помоћи у привлачењу нових клијената. Ова сертификација захтева диплому првоступника, три године радног искуства, успешан завршетак испита и поштовање етичког кодекса.
Вештине и компетенције финансијског саветника
Финансијски саветници треба да имају следеће вештине да би успешно обављали свој посао:
- Међуљудске вештине: Способност управљања односима са клијентима, особљем и другима унутар и ван фирме, што укључује суочавање са неуспехом и незадовољним клијентима.
- Аналитичке способности: Способност да се узме у обзир низ информација, укључујући економске трендове, регулаторне промене и клијентову толеранцију на ризик приликом одређивања инвестиционе стратегије.
- Комуникационе вештине: Способност да се сложени финансијски концепти дестилирају у информације које клијенти могу разумјети.
- Математичке вештине: Способност доброг рада са бројевима, јер је математика неопходна за извођење прорачуна, анализу финансијских података и одређивање финансијске стратегије.
- Вјештине продаје: Способност успешног стицања нових клијената и објашњења инвестиционих идеја постојећим клијентима.
- Вештине управљања стресом: Способност доброг рада под притиском да се клијенту испоруче информације на време.
Јоб Оутлоок
Према БЛС-у, предвиђа се да ће запошљавање личних финансијских саветника расти за 15% до 2026. године, много брже од просека за сва занимања. Све већи број бејби бумера ближи се пензији и требаће им упутства личних финансијских саветника. Такође, дужи животни век ће довести до дужих периода пензионисања, што ће такође повећати потражњу за услугама финансијског планирања.
Радно окружење
Финансијски саветници првенствено раде у канцеларијама малих или великих фирми. Можда ће бити потребна нека путовања да бисте присуствовали конференцијама, семинарима или догађајима за умрежавање како бисте довели нове клијенте. Можда ће такође морати да путују у канцеларије или куће клијената.
Распоред рада
Већина финансијских саветника ради најмање 40 сати недељно. Често иду на састанке увече и викендом да би се састали са клијентима.
Како добити посао
ПРИМЕНИТИ
Погледајте огласе за посао на веб локацијама локалних финансијских компанија. Можда ћете морати да се пријавите директно на сајту, па будите спремни да отпремите свој животопис и пропратно писмо.
Прегледајте огласне табле на Заиста, Стаклена врата, и иХиреФинанце. Направите профил на овим сајтовима и поставите биографију која је намењена компанијама које желе да ангажују финансијског саветника.
НАПРАВИТЕ МРЕЖУ
Придружите се организацији као што је Удружење за финансијско планирање (ФПА) или Национално удружење саветника за осигурање и финансије (НАИФА) за повезивање са другима у индустрији. Ове организације одржавају конференције, семинаре и друге догађаје који стварају могућности умрежавања које могу довести до посла.
Поређење сличних послова
Људи заинтересовани за каријеру финансијског саветника такође треба да размотре следеће послове, заједно са својом средњом годишњом платом:
- Буџетски аналитичар: $76,220
- Финансијски аналитичар: $85,660
- Финансијски директор: $127,990
- Агент за хартије од вредности, робе и финансијске услуге: $64,120
Извор: Амерички биро за статистику рада, 2018.
