Шта треба да знате о кредитима администрације за мала предузећа (СБА).

Програми зајма су кључни ресурс који обезбеђује Администрација за мала предузећа (СБА). Програми помажу власницима малих предузећа — од којих многи могу имати потешкоћа да сами добију зајам — да добију приступ капиталу.

СБА обично не позајмљује директно новац, већ ради са партнером банке, кредитне уније или друге зајмодавце да обезбеди кредите за које делимично гарантује савезна влада.

Постоји неколико различитих СБА кредитних програма који помажу у испуњавању различитих потреба, од покретања посла до куповине некретнина.

Шта је СБА кредит?

СБА је у партнерству са зајмодавцима, организацијама за развој заједнице и институцијама за микро позајмљивање да би дале зајмове. Ово смањује ризик за зајмодавце и такође им чини капитал доступнијим. Овај процес такође олакшава власницима малих предузећа добијање кредита.

У е-поруци за Тхе Баланце, портпарол СБА је рекао да предузећа треба да размотре СБА зајам када имају проблема да добију традиционални пословни зајам. Када банка сматра да је посао превише ризичан за позајмљивање новца, СБА може пристати да гарантује зајам. На тај начин банка има мањи ризик и спремнија је да послу да кредит.

Зајмови са гаранцијом СБА могу се користити за већину пословних потреба и могу се значајно разликовати у износу. Неки програми имају ограничења у погледу начина на који се средства могу користити - зајмодавац који је одобрио СБА може да вас упари са најбољим зајмом за ваше потребе.

Различити зајмодавци и програми зајма имаће различите захтеве да би се квалификовали. Подобност се утврђује посматрањем онога што предузеће ради за приход, карактера власништва и локације предузећа. Обично, предузећа такође морају испуњавају стандарде величине, имају способност да отплате кредит и имају добру пословну сврху.

Према СБА, да би имала право на програмски зајам, мала предузећа морају:

• Радите за профит: Мора бити регистрована и легална радња.
• Бити у САД или на територији САД: Мора да ради и да се физички налази у земљи.
• Имати власничку инвестицију: Власник предузећа мора да је уложио сопствени капитал, време или новац у предузеће.
• Исцрпљене опције финансирања: Предузеће мора бити неспособно да прибави средства од било ког другог зајмодавца.

Које врсте СБА кредита су доступне?

СБА нуди низ кредитних програма за много различитих намена. Три његова популарна програма, о којима ћемо говорити у наставку, су 7(а), ЦДЦ/504 и Мицролоан.

7(а) Зајмови

Програм зајма 7(а) је примарни програм зајма СБА за мала предузећа. Постоји више од пола туцета различитих типова 7(а) кредита дизајнираних да задовоље различите пословне потребе и да помогну малим предузећима да добију финансирање.

7(а) програми укључују:

СБА такође нуди друге опције програма зајма из 7(а), укључујући једну за ветеране и другу за решавање краткорочних потреба малих предузећа.

• Ветеранс Адвантаге: Да би се квалификовао за смањене накнаде за кредите доступне предузећима у власништву ветерана, мало предузеће мора да буде у власништву и контролисано од најмање 51% од стране некога ко испуњава услове подобности које поставља СБА.
• ЦАПЛинес: ЦАПЛинес продужава текућу кредитну линију, уместо да делује као паушални зајам. Намењен је да задовољи краткорочне и цикличне потребе малих предузећа за радним капиталом. Све кредитне линије покривене програмом трају до 10 година, са изузетком Буилдерс ЦАПЛине кредита, који трају само до пет година.
• Сезонски ЦАПЛине: Намењен за финансирање сезонских потреба, као што је прилив залиха или трошкови платног списка.
• Уговор ЦАПЛине: Финансира директне трошкове рада и материјала у вези са уговором.
• Градитељи ЦАПЛине: Финансијски трошкови директног рада и материјала за малог генералног извођача или грађевинара који ради на изградњи или реновирању пословних или стамбених зграда.
• Радни ЦАПЛине: Дизајниран за предузећа са цикличним растом или континуираним краткорочним захтевима. Финансирање се може добити за добијање краткорочних средстава, када се та средства претворе у готовину кредит се отплаћује.

ЦДЦ/504

Програм зајма ЦДЦ/504 је дугорочно средство финансирања намењено подршци економском развоју заједнице. Нуди дугорочно финансирање по фиксној стопи за набавку основних средстава за проширење или модернизацију, као што су опрема или некретнине.

Програм нуди максималан износ зајма од 5 милиона до 5,5 милиона долара у зависности од посла или пројекта. Зајмови су обично структурирани тако да СБА покрива 40% укупних трошкова пројекта, зајмодавац даје до 50%, а зајмопримац доприноси 10%.

микрокредит

Програм Мицролоан обезбеђује зајмове до 50.000 долара за финансирање покретања или ширења малих предузећа и одређених непрофитних центара за бригу о деци. Просечан микрокредит је 13.000 долара, а максимални рок отплате микрокредита је шест година. СБА финансира непрофитне организације у заједници које делују као посредни зајмодавци који дају зајмове квалификованим зајмопримцима.

Средства из микрокредита могу се користити за обртни капитал, инвентар или залихе, намештај или опрему, или машине и опрему. Не може се користити за плаћање постојећих дугова или за куповину некретнина.

СБА тренутно прихвата пријаве за зајам у случају економских повреда (ЕИДЛ) од свих малих предузећа, приватних непрофитних и пољопривредних предузећа у САД која испуњавају услове. Примените на Сајт СБА. За кредите одобрене почевши од недеље од 6. априла 2021. године, примаоци могу добити до 500.000 долара помоћи током 24 месеца. Кредити одобрени пре тога имаће право на повећање.

Које су камате на СБА кредит?

Услови за ЕИДЛ зајмове су фиксних 3,75% за предузећа и 2,75% за непрофитне организације преко 30 година без пенала или накнада за плаћање унапред.

Програм зајма 7(а). каматне стопе одређују се преговорима између зајмопримца и зајмодавца. Већина ових стопа подлеже максимумима које утврђује СБА, и могу бити фиксне или променљиве. Кредити са варијабилном каматном стопом могу бити везани за најнижу основну каматну стопу, стопа ЛИБОР-а, или СБА опциону фиксну стопу.

Каматне стопе за кредите са променљивом стопом:

Каматне стопе за кредите са фиксном каматном стопом:

Каматне стопе ЦДЦ/504 програма зајма зависе од тренутних тржишних стопа за 5- и 10-годишња издања Трезора САД. У међувремену, каматне стопе програма микрокредита варирају и углавном се крећу између 8% и 13%. Ове стопе зависе од посредничког зајмодавца и трошкова од америчког трезора до посредника.

Шта очекивати током процеса зајма

Процес пријаве, захтеви, време обраде и подобност за СБА кредите ће се разликовати у зависности од врсте кредита који тражите. Прегледаћемо основне кораке који су укључени и шта можете очекивати током процеса добијања СБА зајма.

1. Власник малог предузећа саставља пословни план и састаје се са потенцијалним зајмодавцем.
2. Власник попуњава захтев за кредит. Зајмодавац затим прегледа апликацију и врши кредитну анализу.
3. Зајмодавац одлучује да ли ће одобрити зајам или не. Делегирани зајмодавци могу одобравати зајмове без да СБА прегледа апликацију. Ако се жели гаранција за кредит СБА, а зајмодавац није делегиран СБА, онда зајмодавац мора поднијети захтјев СБА.
4. СБА разматра захтев за кредит и извлачи кредитни извештај како би утврдио, између осталог, способност малог предузећа да отплати зајам. СБА доноси одлуку о подобности гаранције СБА.
5. СБА обавештава зајмодавца о одлуци. СБА овлашћење за зајам је припремљено—ово је споразум између СБА и зајмодавца у вези са условима гаранције за кредит.
6. Зајмодавац се брине о преузимању кредита и прибавља и прегледа потребне процене итд. Документи о зајму као што су белешке, документи обезбеђења, личне гаранције итд. су припремљени. Кредит се затвара након што се испуне сви услови његовог одобрења.
7. Зајмодавац ће затим сервисирати зајам, водећи рачуна да његово финансирање и наплата плаћања, праћење учинка итд. одвијају се како је утврђено у одобрењу зајма.
8. Након што се кредит у потпуности исплати, забелешка ће бити означена као плаћена, а сва заложна права на колатералу ће бити ослобођена.