Осигурање од комерцијалних повреда: шта је то?

Комерцијални осигурање од незгоде је пословно осигурање које првенствено покрива штету проузроковану од стране предузећа или његових запослених.

Сазнајте више о овој категорији осигурања и зашто је то важно за ваше пословање.

Шта је комерцијално осигурање од незгода?

Комерцијално осигурање од незгода је широка категорија која се углавном састоји од покрића одговорности. То је половина одговорности у осигурању имовине и несрећа.

Осигурање имовине покрива финансијске губитке који су резултат оштећења или уништења физичке имовине вашег предузећа као што су зграде или намештај. Осигурање од несреће покрива штету или намирење које сте дужни да платите због несреће у вези са вашим пословањем у којој је повређена трећа страна.

Како функционише комерцијално осигурање од незгода

Начин на који ово покриће функционише варира у зависности од врсте осигурања. Генерално, долази у обзир ако постоји повреда треће стране у вези са вашим пословањем.

На пример, рецимо да сте власник ресторана и да је један од ваших запослених управо завршио брисање. Док иду по знак "мокри под", муштерија се оклизне, падне и угану скочни зглоб. Тај купац би могао да тужи ваш ресторан, а ваше опште осигурање од одговорности би помогло у решавању тужбе и евентуалне судске тужбе.

Ако се запослени опече док прави кафу, то би било покривено другом врстом осигурања од комерцијалних несрећа – надокнадом за раднике.

Врсте комерцијалног осигурања од незгода

Ево најчешће купљених врста осигурања од комерцијалних незгода.

• Осигурање опште одговорности: Ово је основно пословно осигурање. Штити предузећа од тужби или тужби купаца, клијената и других трећих лица за телесне повреде, оштећење имовине или личне и рекламне повреде. Лична и рекламна повреда односи се на оштећење репутације треће стране због лажног рекламирања (лагања о другом послу), клевете или клевете.
• Осигурање грешака и пропуста: Такође се назива осигурање од професионалне одговорности, ово покриће је важно за сваки посао који обавља услугу или пружа савете у замену за накнаду. На пример, медицински радници имају специфичну врсту осигурања од грешака и пропуста која се зове осигурање од медицинске несавесности.
• Осигурање од одговорности управљања: Ово је поткатегорија осигурања од грешака и пропуста која покрива ризике управљања пословањем. Садржи одговорност директора и службеника, обавезе из праксе запошљавања и покриће фидуцијарних обавеза.
• Осигурање од сајбер одговорности: Некада су га куповале само технолошке компаније, ово осигурање је сада неопходно за већину врста пословања. Покрива тужбе везане за кршење сајбер безбедности.
• Осигурање за обештећење радника: Ова покривеност је обавезна за већину послодаваца у свакој држави осим у Тексасу. Исплаћује накнаде које су прописане законом запосленима који су повређени на послу, што обично укључује медицинске бенефиције и исплате за део изгубљених плата.
• Осигурање од одговорности послодаваца: Осигурање за накнаду штете укључује одредбе које ограничавају могућност запосленог да тужи свог послодавца. Неки запослени нису укључени у покриће накнаде за раднике, тако да ће послодавци можда морати да купе осигурање од одговорности послодаваца да покрију тужбе.
• Комерцијално ауто осигурање: Ово покрива потенцијалну одговорност и штету у вези са пословним возилима.
• Вишак одговорности: Ова политика помаже у покривању потраживања која премашују ограничења ваше политике. Кишобран осигурање пружа слично покриће, али може покрити и потраживања која нису покривена примарном полисом.
• Страно осигурање од незгоде: Ово покрива повреде које се дешавају ван САД и може укључивати стране обавезе, стране аутомобиле и покриће надокнаде страних радника.
• Специјализована покрића: Ово покрива изложености које су јединствене за одређена предузећа. Примери укључују осигурање за посебне догађаје, одговорност за медије и одговорност забављача.

Неке врсте осигурања се сматрају покрићем од несреће иако не покривају потраживања трећих лица. Пример је комерцијално осигурање од физичког оштећења аутомобила. Ово покриће је заправо врста осигурања имовине јер штити предузеће од физичког оштећења имовине (возила) у власништву предузећа. Осигурање од физичке штете у аутомобилу је класификовано као покриће од несреће јер се обично пружа у комбинацији са осигурањем од комерцијалне аутоодговорности.

Осигурање одштете радника такође спада у осигурање од несреће, иако то заправо није покриће одговорности. Исплаћује накнаде радницима повређеним на послу без кривице, што значи да без обзира на ко је крив за повреду, све док се догодила на послу, вероватно ће бити покривен, затрпан. Оштећени радници такође не морају да подносе тужбу против свог послодавца да би добили накнаду за радну накнаду.