Надимак финансијског представника је све чешћи назив радног места међу водећим осигуравајућим компанијама, посебно компанијама за животно осигурање. Иако се подаци донекле разликују од фирме до фирме, наслов у суштини означава а агент за продају осигурања који такође делује као инвестициони брокер и/или а финансијски планер.
Имајте на уму да се овај и слични називи послова такође могу наћи у другим фирмама за финансијске услуге ван осигурања сектора, као што су узајамни фондови и гигант за брокерисање дисконтних хартија од вредности Фиделити Инвестментс, да наведемо само један пример.
Лиценце и сертификати
Врсте хартија од вредности и инвестиционих производа за које финансијски представник има дозволу за продају зависе од тога Регулаторни орган финансијске индустрије (ФИНРА) лиценце које он или она поседује.
Већина фирми обично захтева лиценце ФИНРА Сериес 6 и Сериес 7 Генерал Сецуритиес Репресентерс. Поред полиса осигурања, онај ко има лиценцу Серије 6 може да продаје одређене пакетне инвестиционе производе као што су варијабилни ануитети и заједнички фондови.
Продаја много ширег спектра инвестиционих производа, укључујући појединачне акције и обвезнице, захтева лиценцу серије 7, исту основну квалификацију за финансијски саветник у брокерској фирми за хартије од вредности.
Унутар дате фирме, имајте на уму да неки финансијски представници могу бити власници Серије-6, док су други квалификовани за Серију-7. Сходно томе, упркос томе што имају исти наслов, међу овим произвођачима могу бити велике варијације у менију финансијским производима и услугама које могу да понуде својим клијентима, као и по степену њиховог знања и експертиза.
У међувремену, они који нуде услуге финансијског планирања идеално би требало да имају ознаку сертификованог финансијског планера (ЦФП), али потенцијални клијент не би требало да претпоставља да је то случај.
Распрострањеност наслова
Неке од водећих фирми које користе титулу финансијског представника међу својим продајним снагама су велике компаније, укључујући Нортхвестерн Мутуал, Јохн Ханцоцк, Аллстате и Гуардиан Лифе.
Компензација
Планови надокнаде варирају од фирме и могу бити комбинација плате, стимулативне накнаде (бонуса) и/или провизије. Одражавајући растући тренд изнутра индустрија финансијских услуга, финансијски представници могу бити одговорни за низ трошкова, као што су канцеларијски простор, опрема, маркетинг и продајни материјали. Овај тренд је већ успостављен за плате финансијских саветника. С друге стране, компаније могу покрити такве трошкове и/или обећати минимални пакет плата за новозапослене у првих неколико година запослења у овој области, како би им помогли да се успоставе.
Проналажење поузданих статистичких података о просечној плати је компликовано због питања класификације. Најважније је да савезни Завод за статистику рада не саопштава податке о финансијским представницима. Њихове категорије послова које су најближе су финансијски саветници и агенти за продају осигурања, као и „хартије од вредности, робе и Агенти за продају финансијских услуга." За потоње, средња плата од маја 2017. износила је 63.780 долара, а 90 процената је зарађивало између 33.060 долара и $208,200. Последња цифра је порасла са 187.200 долара у 2014.
Налази на локацији за посао
Према веб-сајтовима „Индеед.цом“ и „Глассдоор.цом“, просечна плата „представника за финансијске услуге“ износи око 50.000 долара. Глассдоор-ове бројке су изведене из прилично ограниченог скупа података које су сами пријавили корисници те веб странице и стога се не могу узети ни као свеобухватни ни као мјеродавни.
Исто тако, Индеед-ови подаци су засновани стриктно на тренутним огласима за посао у његовом систему и стога су такође далеко од свеобухватне. Просечне цене плата на обе локације такође могу бити променљиве, са успонима и падовима у зависности од тренутних огласа и извештаја корисника.
Није изненађујуће да водеће осигуравајуће компаније у одељцима за запошљавање на својим веб страницама углавном проглашавају плате својих врхунских финансијских представника (нпр. на пример, првих 10 процената, првих 1000 или првих 100) док ћуте о просечној укупној надокнади или просечној заради за оне у првих неколико година услуга.
