Могуће је измерити своје богатство коришћењем инвестиционих или финансијских средстава уместо популарног, и можда познатијег израчуна нето вредности. Који ћете користити зависи од ваше ситуације и зашто морате да мерите своје богатство.
Средства за улагање укључују готовину, средства на вашим банковним рачунима, новац који се држи на пензионим рачунима, заједничке фондове, акције, обвезнице, потврде о депозиту и уговоре о осигурању са новчаном вредношћу. Из имовине која се може инвестирати су искључена она која се не могу лако претворити у готовину, такође позната као физичка или материјална имовина. Они укључују ставке као што су некретнина некретнине, аутомобиле, уметност, накит, намештај и колекционарске предмете. Укратко, мерење ваше вредности у уложној имовини говори вам колико новца имате ако не продате своје ствари или имовину.
Израчунавање вашег богатства
Да бисте измерили своје богатство користећи средства која се могу инвестирати, морате да саберете сву своју финансијску имовину и одузмете сав дуг потрошача, који укључује сав дуг на кредитној картици и зајмове. Ако имате хипотеку, онда бисте то обично изоставили из ове калкулације јер се то сматра трошком.
Процес који користите за мерење нето вредности је сличан, али оно што укључите у то мерење се разликује. Можете измерити своју нето вредност одузимањем свих својих дугова од све своје имовине—укључујући тржишну вредност физичке имовине, коју не рачунате када израчунавате средства која се могу инвестирати.
Мерење инвестиционих средстава у односу на Нето вредност
Да ли ћете израчунати своје богатство користећи нето вредност или средства која се могу инвестирати зависи од разлога због којих израчунавате своје богатство - и можда би било добро да пратите оба броја без обзира на то.
Ако састављате инвестициони план или смишљате колико новца желите да уложите у инвестиције, онда би требало да мерите своје богатство гледајући само средства која се могу инвестирати. То је зато што износ тачније одражава оно што заправо имате на располагању за улагање — отуда и термин „инвестициона“ средства.
Многе компаније за финансијске услуге, укључујући инвестиционе саветнике и брокерске куће, више воле да користе улагање или финансијским средства за мерење богатства уместо нето вредности јер даје јасну слику о томе са чиме морате да радите када дође време за доношење одлука о улагању. Банке и други зајмодавци такође могу бити више заинтересовани за финансијска средства, јер могу боље одражавати вашу способност да преузмете нови дуг.
За поређење, нето вредност обично нуди бољи увид у ваше укупно финансијско здравље. То је у суштини оно што би вам преостало ако бисте сабрали сву своју инвестициону имовину и продали сву своју физичку или материјалну имовину, онда отплатите све своје дугове, укључујући хипотеку, ако имате један.
Колико често треба да мерите своје богатство?
Износ ваше нето вредности може се лако променити, како се мења тржишна вредност ваше физичке или материјалне имовине, и како отплаћујете свој дуг или стичете уштеђевину. Ваша уложна имовина ће се такође променити, али не толико колико ваша нето вредност, пошто тржишна вредност ваше физичке имовине неће утицати на збир ваших средстава за улагање.
Многи стручњаци предлажу да израчунате своје богатство кроз вашу нето вредност на месечном нивоу како бисте имали најтачнију слику вашег финансијског здравља и како бисте боље пратили напредак који је постигнут у овој области. Исто се може применити на то колико често израчунавате своје богатство кроз средства која се могу инвестирати. У најмању руку, требало би да израчунате своју вредност, било кроз уложну имовину или нето вредност, сваке године.
