Var ska vi lägga våra pengar?
Efter att ha flyttat över landet med lite mer än en Honda Civic och en husdjurskanin, fick min man och jag att sätta upp nya verktyg, skriva depositionscheckar och uppdatera allt med vår nya adress. En sak vi var lättade över att vi inte behövde uppdatera? Vår bankinformation.
Men flera år senare upptäckte vi att vår hemmafilial till Wells Fargo köptes av Flagstar – en regional bank i vår gamla hemstat. Det innebar att även om vi bodde och arbetade i Kalifornien i många år, hade vårt checkkonto fortfarande stått under en filial i Indiana. När jag undersökte den nya banken hittade jag inga lokala kontor eller uttagsautomater som vi lätt kunde komma åt.
Medan en mer organiserad person skulle ha agerat snabbt, sprang jag ner klockan tills en dag, våra pengar bara. (Hej, det händer.)
Det kaos som uppstod är exakt varför det är viktigt att vara proaktiv – checkar studsade, prenumerationer gick ut och räkningar blev obetalda. Förutom att jag inte hade någon fysisk anslutning till den här nya banken, tyckte jag också att deras onlinegränssnitt var klumpigt och deras svarstider för kundtjänst var otillräckliga. Frustrerad undersökte jag min situation: jag var tvungen att byta bank, och ännu värre, jag var tvungen att byta bank.
Jag valde till slut att återvända till Wells Fargo eftersom jag var i en tidskris (och det fanns en minifilial i min gå-till livsmedelsbutik), även om tidigare praxis av banken själv har kommit i konflikt med mina värderingar. En dag snart tänker jag hitta en kreditförening eller annan onlinebanklösning som jag kan ta mig tid att undersöka, prata med finansexperter och överföra mina betalningar eftertänksamt.
Nu när jag har gått igenom den här bankverksamheten fram och tillbaka, här är vad jag lärde mig som kommer att hjälpa mig att byta bank (på mina egna villkor) i framtiden! Jag hoppas att det hjälper dig också.
Att hitta en ny bank
Mitt beslut var baserat på ett omedelbart behov – jag hade inte mycket tid att verkligen undersöka en annan finansiell institution som jag tyckte om. Men det är viktigt att titta på vad du gillar och vad du inte gillar med din bank. Som jag sa tidigare, kundservice (både online och personligen), användargränssnitt och en befintlig relation var alla viktiga för mig.
I framtiden vill jag ha en bank som uppfyller allt ovan, plus några mindre påtagliga saker. Jag vill ha en bank som är transparent om var mina pengar är investerade (hållbarhetsinitiativ är stora plus!), har mångfald i sina styrelser och ledningsgrupper och uppvisar ett positivt bemötande av kunder och anställda. Och, när det kommer till kritan, välja banker med FDIC försäkring, en avgiftsstruktur som passar mina utgifter och bra räntor är alla viktiga.
Du kanske letar efter en personlig upplevelse genom att gå med en lokal kreditförening eller samhällsbank, eller så kanske du vill sköta din bankverksamhet helt online. Kanske vill du utforska Investeringar i miljö, sociala frågor och styrning (ESG). och vill att din nya bank ska erbjuda tillgång till den. Vissa banker och finansinstitut är jämnt certifierad B-kår!
Var bara tydlig innan du startar överföringsprocessen vad du verkligen vill ha av din nya bank, och tveka inte att fråga deras kundtjänst om dina förväntningar är rimliga. (Att läsa recensioner från oberoende kunder hjälper också.)
Överföra tillgångar, uttag och insättningar
När jag insåg att Flagstar inte passade mig och bestämde mig för att gå tillbaka till min tidigare bank, var jag tvungen att öppna ett checkkonto i Kalifornien igen. Det här var mestadels enkelt, bara lite tidskrävande eftersom min man och jag väntade på att vår bankman skulle behandla pappersarbetet. Saker jag hade redo var våra personnummer, foto-ID och routingnummer så att vi kunde göra en första insättning.
Det var dock här enkelheten slutade.
Jag gick igenom några månaders automatiska insättningar och uttag för att utvärdera mina återkommande och uppdaterade kontoinformationen för dem alla. Några brådskande jag gick med först var:
Lönecheck direkta insättningar
Hyra eller pant
Fordonsbetalningar
Verktyg
Prenumerationer
Försäkring
Lån och skuldbetalningar
Paypal, Venmo eller kontantöverföringstjänster
Lär dig av mitt misstag – jag förbisåg årliga utgifter som hyresförsäkring, IRS-information och min webbplatsdomänregistrering. Så när du undersöker vad du behöver uppdatera, se till att kolla 12 månader tillbaka!
Det är också praktiskt att ha ett minimum på ditt gamla bankkonto i minst en månad ifall du missar något - mer om det senare.
Ge mig själv en liten makeover för pengar
All denna direkta kontakt med min ekonomi satte mig i ganska känslomässigt tillstånd som gränsade till panik. Jag såg så många utgifter och inte alls tillräckligt med besparingar.
Så medan jag överförde våra automatiska betalningar passade jag på att säga upp prenumerationer I inte längre används, uppdaterade min bilförsäkring för att vara lite mer överkomlig och såg över mina besparingar konto. (Här är fler tips för att få dina pengar att fungera för dig!)
Det var när jag granskade mitt sparande som jag insåg att min ränta hade legat i flera år och jag flyttade omedelbart min akutfond och långsiktigt sparande till andra finansinstitut som erbjöd mer än 0,01 % ränta priser. Och eftersom det var vettigt på den tiden ökade jag också våra månatliga automatiska sparuttag.
Jag gick också igenom villkoren för mina andra konton, eftersom jag uppenbarligen inte hade gjort det så bra första gången. Jag bekantade mig med var mina pengar fanns, vilka lokala filialer som var tillgängliga för mig och såg till att min kontaktinformation var uppdaterad. Jag gav mig till och med en grundlig lösenordsuppdatering på alla plattformar.
Att säga adjö till den gamla banken
Som jag noterade tidigare kommer du att spara mycket huvudvärk om du har pengar på båda kontona under en kort period. Jag började överföra mina direkta insättningar från den ena banken till den andra, men saker och ting blev komplicerade när oväntade betalningar kom igenom på nollbalanskontot.
Medan vi försökte uppdatera detta, fick vi utstå mer än ett övertrasserat konto, många överföringsavgifter och avvisade betalningar. Jag använde Zelle för att överföra från det ena till det andra, men när jag behövde göra det omvända upptäckte jag att jag inte kunde ha två bankkonton kopplade. För att uttrycka det enkelt, jag slängde mina pengar fram och tillbaka som en pingisboll, med avgifter allt eftersom.
Så för god skull kanske du vill hålla båda kontona aktiva i minst en månad ifall några oväntade eller missade utgifter dyker upp. (Se till att du uppfyller dina lägsta insättningskrav så att du inte får några extra avgifter).
När du är redo att stänga av, kommer du troligtvis behöva ringa in direkt så att du kan få ett korrekt uttagsbelopp och undvika noll balansavgifter. Jag kunde göra detta enkelt nog. Banken begärde dock ett handskrivet brev som bekräftade att jag sa upp kontot.
Ett par veckor senare fick jag ett handadresserat kuvert i retur med inget annat än ett kusligt "ditt konto är stängt"-kvitto. Det visar sig att det här är viktigt! Att få verifiering att ditt konto har stängts hjälper dig att försäkra dig mot framtida betalningar som av misstag öppnar ditt konto igen utan din vetskap (detta kallas en zombie konto 🧟).
Granskning av lösa trådar och planering framåt
När dammet väl lagt sig insåg jag hur tanklös jag hade blivit med mina pengar. På ett sätt var omvälvningen fördelaktig – jag började läsa mer om att investera, spara och konsolidera vissa skulder. Jag skapade en akutfond som jag matar regelbundet och lever utom synhåll, utom sinnet så att den kan finnas där när jag behöver den som mest. Jag tar nu hjälp av a finansiell rådgivare så att jag kan känna mig ännu mer säker på min riktning i framtiden (särskilt om och när jag bestämmer mig för att byta bank igen.)
Jag lärde mig också, a ekonomiskt faktum jag önskar att jag hade känt till i tjugoårsåldern, att byte av bank inte kommer att påverka din kreditpoäng om du inte stänger eller öppnar ett kreditkort, eller tar ett konsolideringslån i processen. (Eller, om du är som jag, riskerar du att missa viktiga återkommande räkningar under övergången.)
Jag höll noga koll på min kreditvärdering efter att ha bytt bank, så jag kunde verifiera att allt var på rätt plats. Om du är i USA, du har rätt till en gratis kreditpoäng årligen från tre olika leverantörer – så att du kan få upp till tre poäng totalt. Håll koll på detta under hela året för att se till att endast auktoriserade konton är aktiva.
Jag ska vara ärlig: Det här är inte en process som jag är ivrig att genomgå igen. Är det verkligen så svårt att byta bank, frågar du dig? Jag tror att det beror på hur organiserad du är och hur mycket tid du har för att fatta genomtänkta beslut om vart dina pengar tar vägen.
Alla kommer inte att ha lyxen att gå till den lokala kreditföreningen och välja en snygg liten klubba från kassan som jag gjorde med min mamma när jag var liten. Och alla kommer inte att ha tillgång till omfattande onlinetjänster, rådgivning eller investeringar. Men var vi förvarar våra pengar är viktigt – av så många anledningar. Och att ändra uppfattning kan vara värt besväret, med rätt stöd.
Har du bytt bank? Dela din upplevelse i kommentarerna nedan.
