Hur fungerar företagsskuldkonsolidering?

Småföretagare behöver ofta låna pengar för att täcka tillfälliga kassaflödesproblem, finansiera expansioner och/eller köpa ny utrustning. Om du har tagit mer än ett lån för ditt småföretag, kan lånekonsolidering göra det enklare och mer överkomligt att betala tillbaka din skuld.

Företagsskuldkonsolideringslån refinansierar din befintliga skuld och placerar alla dina lånebetalningar i ett enda återbetalningsschema. Utöver det kan de erbjuda bättre villkor inklusive mindre frekventa betalningar och lägre priser.

Skillnader mellan konsolidering och refinansiering

Vissa människor använder "skuldkonsolidering" och "refinansiering" omväxlande, men de är inte samma sak. När du refinansierar tar du ett nytt lån till lägre ränta för att betala av på ett befintligt lån med hög ränta. När du konsoliderar, kombinerar du två eller flera lån tillsammans och tar ett nytt lån för att betala av alla befintliga lån.

Skuldkonsolidering är en form av refinansiering, men inte all refinansiering är skuldkonsolidering. Om du bara ersätter ett lån med ett nytt lån till en lägre ränta är det refinansiering. Skuldkonsolidering konverterar flera lån till ett lån.

Det är viktigt att notera att skuldkonsolidering inte nödvändigtvis leder till en lägre ränta, även om det kan vara fallet. Helst kommer ditt företags skuldkonsolideringslån att spara pengar, men fokus är att göra betalningar mer hanterbara genom att ersätta flera långivare med en.

Innan du tar ett skuldkonsolideringslån är det viktigt att göra din egen forskning, arbeta med en ansedd långivare och dubbel- och trippelkolla dina nya betalningsbelopp. Du vill vara helt säker på att skuldsanering är rätt val för ditt företag.

Är skuldkonsolidering rätt för dig?

Företagsskuldkonsolidering låter som en bra idé, men innan du fortsätter är det viktigt att du tar några steg för att säker på att det är ett kostnadsbesparande val för ditt företag och att du kommer att kvalificera dig för ett konsolideringslån till ett rimligt Betygsätta. Överväganden inkluderar:

• Aktuella högräntelån: Om dina nuvarande lån har låga räntor, är det ingen fördel att betala av dem, särskilt om det nya lånet har en högre ränta.
• Din personliga kreditpoäng: Eftersom du letar efter ett större lån för att betala av flera mindre, kommer din personliga kreditpoäng att påverka den takt med vilken du kan få ett konsolideringslån.
• Ditt företags lönsamhet: Om ditt företags vinst och kassaflöde nyligen har förbättrats, kommer du att kvalificera dig för en lägre ränta.
• Förbättrad privatekonomi: Om du nyligen har betalat av ett bil- eller bostadslån, eller har minskat utgifterna och ökat sparandet, kan din ränta vara lägre.
• Hur länge du har varit verksam: Ju längre du har varit i branschen, desto längre meritlista. Företag som varit verksamma i mer än ett år får generellt sett förmånligare lånevillkor och räntor.

För- och nackdelar med företagsskuldkonsolidering

Om du har bestämt dig för att konsolidering av företagsskulder kan vara rätt för dig, är nästa sak att tänka på innan du fortsätter för- och nackdelarna. Även om det finns anledningar till att skuldkonsolidering kan vara ett utmärkt val, finns det också vissa risker det kan innebära för ditt företag.

Fördelar med skuldkonsolidering:

• Mer hanterbar återbetalning: Eftersom du gör en månadsbetalning snarare än flera, gör skuldkonsolidering dina böcker lättare att föra och betalningen lättare att komma ihåg.
• Förbättrat kassaflöde: Om du slår ihop flera lån med hög ränta till ett lån med lägre ränta, har du mer pengar till hands varje månad.

Nackdelar med skuldkonsolidering:

Betala sammansatt ränta: När du konsoliderar företagsskulder betalar du ner vad du är skyldig på dina initiala lån - kapitalbelopp plus ränta. Så även om räntan på ett företagslån för skuldkonsolidering kan vara lägre än din ursprungliga skuld, betalar du ränta utöver räntan.

Betala mer ränta över tid: De flesta företagslånen för skuldkonsolidering är långfristiga, vilket innebär att du kommer att betala ränta under en längre tid. Även om räntan är lägre kanske du betalar mer i ränta under lånets löptid.

Hur fungerar skuldkonsolidering?

Enkelt uttryckt, när du konsoliderar skulder tar du ett större lån för att betala av flera mindre lån. Innan du ansöker om ett konsolideringslån, se till att inget av dina befintliga lån har en förskottsbetalning. Det är i allmänhet inte kostnadseffektivt att konsolidera några lån som har förskottsbetalning.

Lägg sedan ihop alla dina befintliga lån för att bestämma det totala beloppet av din nuvarande skuld. Sätt i genomsnitt den årliga procentsatsen (APR) för varje lån du konsoliderar. När du köper ett konsolideringslån, se till att den nya räntan är densamma som eller lägre än den genomsnittliga räntan för alla dina nuvarande lån. Om så är fallet, och om du är bekväm med ett nytt, långsiktigt återbetalningsschema, gå vidare och ta lånet och använd det för att betala av din befintliga skuld. Glöm bara inte att göra månatliga betalningar på ditt nya konsolideringslån!

Var kan jag få ett företagsskuldkonsolideringslån?

Olika leverantörer erbjuder lån för skuldkonsolidering för småföretag. Det är bäst att undersöka flera alternativ för att se till att du får den bästa räntan och lånevillkoren. Lånleverantörer för skuldkonsolidering inkluderar:

• Din lokala bank, som Chase eller Wells Fargo.
• Låneprogrammet SBA 7(a) garanterar lån gjorda av lokala banker.
• Onlinelångivare som Fundation, Funding Circle eller Lending Club kan vara det bästa valet för dig om du inte uppfyller de strikta kvalifikationsriktlinjerna från din lokala bank eller SBA.