Finansiella rådgivare hjälpa kunder att skapa hållbara planer för att hantera sin ekonomi i förhållande till individuella och familjesituationer.
Under de tidiga stadierna av sina karriärer lägger finansiella rådgivare mycket tid och energi på att fylla i sina kundlistor genom att leta efter nya kunder. De träffar potentiella kunder och försöker övertyga dem att skriva på som kunder. De engagerar etablerade kunder och intervjuar dem för att bedöma deras risktolerans och finansiella mål.
Finansiella rådgivare rekommenderar en blandning av investeringar, inklusive aktier, obligationer, fonder och fastigheter, för att hjälpa kunder att nå sina mål för universitetssparande, pensionering och förmögenhetsbyggnad. De rekommenderar en allokering av tillgångar som överensstämmer med kundernas risktolerans och deras livsfas.
Där finansiella rådgivare arbetar
Finansiella rådgivare arbetar ofta för stora finansiella tjänsteföretag, men de kan vara stationerade på små lokala kontor för dessa företag. Många finansiella rådgivare driver sina egna företag och arbetar självständigt eller med några få partners.
Utbildning, utbildning och certifieringar
Finansiella rådgivare måste tjäna en kandidatexamen för att kvalificera sig för positioner. Rådgivare drar nytta av kurser i ekonomi, matematik, finans, investeringar, redovisning och beskattning.
De flesta finansiella tjänsteföretag har utbildningsprogram för att utrusta akademiker och karriärbytare med de grundläggande kunskaper och färdigheter de behöver på jobbet. Finansiella rådgivare kan öka sin trovärdighet hos kunder genom att få en finansiell planeringscertifiering som Certified Finansiell planerare (CFP) beteckning. Även om det inte krävs, kommer en magisterexamen i ekonomi, företagsekonomi eller andra liknande områden ofta att hjälpa till med avancemang.
Löner för finansiell rådgivare
Enligt Bureau of Labor Statistics (BLS), finansiella rådgivare tjänade i genomsnitt $88 890 årligen under 2018. De översta 10 % av finansiella rådgivare tjänade minst 208 000 USD medan de 10 % lägre tjänade mindre än 41 590 USD. Finansiella rådgivare som arbetar för värdepappersföretag tjänade högre löner än genomsnittet. Rådgivare som arbetar för lokala banker och kreditföreningar tenderade att tjäna lägre löner än genomsnittet.
Rådgivare som är anställda av finansiella tjänsteföretag får ofta bonusar och den ersättningen ingår inte i dessa siffror. Ersättningen är direkt knuten till produktiviteten i termer av avgifter för sålda produkter, förvaltade tillgångar och/eller antalet genererade ekonomiska planer.
Eftersom lön och anställningstrygghet är starkt baserad på prestation, finns det en hög tvättfrekvens för nya rådgivare som inte kan möta utmaningen att bygga upp en livskraftig kundlista.
Nödvändiga färdigheter
Förutom att förstå affärs- och finanskunskaper är analytiska färdigheter och människors färdigheter mycket viktiga för att lyckas som finansiell rådgivare. Rådgivare måste kunna läsa data, känna igen trender och förutse var marknaderna kommer att vara av störst värde för sina kunder.
Dessutom måste rådgivare vara sympatiska och pålitliga. Att vara framgångsrik kräver att bygga en kundbas, och att göra det innebär att övertyga människor om att du kan vara en pålitlig källa för information och vägledning angående deras investeringar. Oavsett hur bra en finansiell rådgivare kan vara med siffrorna, kommer det att vara svårt att bygga upp en kundbas utan starka personkunskaper.
Sysselsättningsutsikter
Enligt Bureau of Labor Statistics, beräknas anställningsmöjligheterna för personliga ekonomiska rådgivare växa med 7 % under decenniet som slutar 2028, vilket är något snabbare än genomsnittet för alla yrken.
Faktorer som påverkar tillväxten inkluderar en åldrande befolkning av pensionärer i behov av hjälp med ekonomisk planering och trenden mot självförvaltande pensionsresurser i stället för företagskontrollerade pensioner. Den utökade användningen av automatiserade planeringsresurser och så kallade robo-rådgivare kan begränsa tillväxten av möjligheter för traditionella finansiella rådgivare.
