Om ditt företag äger eller hyr ett flygplan för företag, kanske du har undrat om ditt företags allmänna ansvarspolicy kommer att täcka fordringar som är ett resultat av olyckor du orsakar när du använder planet. Det vill säga, om du oavsiktligt skadar någon eller skadar någons egendom när du flyger ditt företagsplan, och den skadelidande stämmer ditt företag, kommer din ansvarspolicy att täcka stämningen?
Uteslutning av flygplan
Svaret är troligen nej. De flesta allmänna ansvarsförsäkringar innehåller ett brett undantag som gäller flygplan (liksom bilar och vattenfarkoster). Uteslutningen eliminerar täckning för ev kroppsskada eller egendomsskada som du (eller någon annan försäkrad) orsakar när du äger, underhåller eller använder ett flygplan. Undantaget gäller även flygplan som du hyr, lånar eller anförtror åt någon annan. Här är ett exempel på hur undantaget kan gälla.
Fred äger Flying Fotos, ett fotografiföretag som tar flygbilder på uppdrag av kunder. Fred tar bilder från ett litet plan som ägs av och är registrerat för hans företag. Både Fred och hans anställd (Steve) är licensierade piloter.
En dag flyger Steve planet medan Fred tar bilder. Fred lutar sig utanför planet när han av misstag tappar sin kamera. Kameran faller och kraschar på en trång trottoar. Innan kameran träffar marken träffar den en fotgängare (Susan) i axeln. Susan drabbas av en axelskada och kräver ersättning från Flying Fotos. Fred ställer kravet till sin allmänna ansvarsförsäkring, som avslår kravet på grund av flygplansexklusionen.
Undantag för avtalsrättsligt ansvar
Undantaget för flygplan innehåller ett undantag för avtalsansvar. Rapportering är tillhandahålls för ansvar som övertas enligt ett försäkrat avtal för ägande, underhåll eller användning av luftfartyg. Det vill säga, om du tar på dig ansvar för anspråk som riktas mot någon annan till följd av din användning av ett flygplan, bör dessa anspråk täckas.
Anta till exempel att Fred tar på sig ett uppdrag som kräver ytterligare tre kameraoperatörer. Hans företagsplan är för litet för att rymma fyra fotografer så Fred hyr ett flygplan från Rent-A-Plane. Hyreskontraktet kräver att Flying Fotos ersätter Rent-A-Plane för eventuella kropps- eller egendomsskador Fred orsakar en tredje part genom sin användning av det hyrda planet.
Fred skriver under avtalet och han och hans kamerateam flyger iväg i planet. Senare samma dag landar Fred planet på en flygplats när han råkar springa in i en helikopter parkerad på banan. Ingen är skadad men hyrplanet och helikoptern är skadade.
Helikopterägaren stämmer Rent-A-Plane för $25 000, kostnaden för att reparera hans flygplan. Rent-A-Plane betalar för skadan och stämmer sedan både Fred och Flying Fotos och kräver ersättning. Fred skickar kravet till sin ansvarsförsäkring. Eftersom kravet härrörde från ansvar Fred åtog sig under ett kontrakt som kvalificerar sig som en försäkrat avtal, hans försäkringsgivare betalar fordran.
Ingen täckning för skador på flygplanet
I föregående exempel skadades hyrplanet när det kolliderade med helikoptern. Fred är ansvarig enligt hyresavtalet för alla skador han orsakar på planet under kontraktets löptid. Rent-A-Plane kräver att Fred ska betala kostnaden för att reparera planet.
Om Fred skickar Rent-A-Planes krav till sin ansvarsförsäkringsgivare kommer hans försäkringsgivare att neka täckning. Detta beror på att de flesta ansvarsförsäkringar utesluter egendomsskador på egendom hos den försäkrade vård, vårdnad eller kontroll. När hyrplanet skadades var flygplanet under Freds kontroll. Det krav som Rent-A-Plane har lämnat in kommer således inte att täckas.
Icke-ägda flygplan
I vissa ansvarsförsäkringar innehåller undantaget för flygplan ett undantag för icke-ägda flygplan. Även om ordalydelsen varierar, täcker detta undantag vanligtvis anspråk som härrör från din användning av ett flygplan som du inte äger eller driver, om du har hyrt flygplanet med en betald besättning.
Den täckning som ges för icke-ägda flygplan gäller med självrisk. Det betyder att din försäkring kommer att betala skador efter några annan tillgänglig täckning, såsom en flygplansansvarspolicy, har förbrukats.
Flygtäckning
Du kan skydda din verksamhet mot flygplansrelaterade krav genom att köpa flygplansansvarsskydd. Denna täckning består ofta av tre delar: ansvarsförsäkring för tredje part som exkluderar passagerare, kroppsskadeförsäkring för passagerare och egendomsskadeförsäkring. Dessa täckningar kan vara tillgängliga separat eller i kombination. Flygplans fysiska skadeskydd kallas kaskoförsäkring. Den kan köpas ensam eller i kombination med flygplansansvarsskydd.
Om ditt företag inte äger ett plan men lånar eller hyr ett, kan du köpa ett icke-ägt flygplansansvarsskydd. Det senare kan täcka både tredje parts kroppsskada och skadeståndsansvar för egendom och fysisk skada på flygplanet.
Hur är det med drönare?
Många företag använder drönare i sin affärsverksamhet. Federal Aviation Administration (FAA) definierar en drönare som en typ av flygplan. Följaktligen är drönare föremål för undantaget från flygplan som beskrivs ovan. Du kan försäkra en drönare för ansvar och skrovskador enligt en särskild policy utformad för obemannade flygplan.
