opererar du en bar, vingård, bryggeri, bartendertjänst, restaurang eller annan verksamhet som tjänar pengar på att tillverka, sälja eller servera alkoholhaltiga drycker? Om svaret är ja kan ditt företag drabbas av en kostsam rättegång. En berusad beskyddare kan skada någon och den skadelidande kan stämma ditt företag för återbetalning. Du kan skydda ditt företag från spritrelaterade anspråk genom att köpa en spritansvarsförsäkring.
Lita inte på din CGL!
Som de flesta företag är du förmodligen försäkrad enligt en CGL-policy (Commercial General Liability). Det senare täcker krav mot din verksamhet för kroppsskada, egendomsskada, eller person- och reklamskada orsakad av en händelse. CGL innehåller en uteslutning av spritansvar, som utesluter anspråk som härrör från någon av följande typer av handlingar.
- Att orsaka eller bidra till en persons berusning
- Att tillhandahålla alkohol till en minderårig eller till en person som redan är "påverkad"
- Brott mot en spritförfattning, förordning eller förordning
Anspråk som involverar dessa handlingar täcks inte om du är i branschen för att tillverka, sälja eller servera alkoholhaltiga drycker.
Spritansvarsförsäkring
Spritansvarsförsäkringen täcker de typer av spritrelaterade anspråk som är undantagna av CGL. Det är ofta skrivet på ett standard ISO-formulär. Standardblanketten för spritansvar täcker skadestånd mot den försäkrade på grund av skada som den försäkrade är ansvarig för på grund av försäljning, servering eller tillhandahållande av alkoholdryck.Definitionen av skada inkluderar kropps- och egendomsskador.
Se till att din spritlicens är aktuell! Spritansvarsskyddet utesluter skador som uppstår till följd av alkoholdrycker som säljs medan ditt tillstånd inte är i kraft.
Många stora egendoms-/olycksförsäkringsbolag erbjuder spritansvarsförsäkring som en del av en företagsägare eller kommersiella paketpolicy. Exempel är Hartford och Progressiv. Om ditt allmänna ansvarsförsäkringsbolag inte tillhandahåller denna täckning, kan din agent eller mäklare hjälpa dig att få det från ett specialföretag.
Vad du ska leta efter
Här är några funktioner att leta efter när du handlar för spritansvar:
Inget överfall och batteriuteslutning. Många anspråk mot spritanläggningar är resultatet av slagsmål. Ändå lägger vissa försäkringsbolag till ett överfall och batteriexkludering till sina spritansvarspolicyer. Företag som säljer sprit bör undvika att köpa en policy som inkluderar denna typ av uteslutning.
Försvarskostnader utanför gränsen. Kostnaden för att försvara ett anspråk på spritansvar kan vara betydande. Standard ISO-formuläret täcker kostnaden för att försvara anspråk utöver gränsen för spritansvar.Detta innebär att advokatarvoden och andra juridiska kostnader inte kommer att minska eller uttömma din försäkringsgräns. Vissa försäkringsbolag använder dock proprietära formulär och dessa kan inkludera försvarskostnader inom policygränsen.
Granska försvarsbestämmelserna noggrant för att säkerställa att din försäkring täcker försvarskostnader utanför gränserna.
Förekomsttäckning. Spritansvarsskydd skrivs vanligtvis på händelseformulär. Försäkringarna täcker skador som uppstår till följd av skador som inträffar under försäkringsperioden. Vissa försäkringsbolag erbjuder spritansvarsskydd på skadeanspråksformulär. Dessa formulär är mer restriktiva eftersom de begränsar täckningen till anspråk som görs under försäkringsperioden. Om din allmänna ansvarsförsäkring är skriven på en händelseblankett, bör din spritansvarsförsäkring också skrivas på en händelseblankett.
Ersättning för psykiska skador. Klagande kan hävda att de skadades på icke-fysiska sätt. De kan begära skadestånd för stress, psykisk ångest eller psykisk skada. Vissa försäkringar utesluter sådana skador medan andra specifikt täcker dem.
Belöningar för säkerhet och utbildning. Försäkringsgivare som vänder sig till barer och restauranger kan erbjuda gratis riskhanteringsutbildning till försäkringstagare och deras anställda. Försäkringstagare som genomför denna utbildning kan vara berättigade till premiereduktion.
Lagar påverkar kostnaden för försäkring
Många stater har antagit "dram shop" lagar som ålägger spritservrar ansvar för skador orsakade av berusade kunder. Lagarna varierar i svårighetsgrad. Till exempel tillåter Alabamas lag alla som skadats av en berusad person att stämma spritservern.Käranden behöver inte bevisa att svaranden var försumlig eller brutit mot några lagar. Kaliforniens lag är mycket mildare. Det förbjuder stämningar mot servrar om de inte serverade alkohol till en minderårig eller till någon som var synligt berusad.
Rättegångar mot spritservrar är mer benägna att lyckas i delstater med strikta drambutikslagar. Följaktligen är spritansvarsförsäkring dyrare i dessa stater. Täckningen är billigare i stater med milda spritlagar.
Redigerad av Marianne Bonner.
