Sonsuza Kadar Limbo'da Gezinmek
Pandemiden birkaç hafta önce, öğrenci kredilerimi yeniden finanse etmeyi düşündüm. Tamamen federal yardımla ödediğim lisansüstü okuldan altı ay sonra geliyordum. Ancak lisans kredilerimden farklı olarak, bu ödünç alınan para sübvanse edildi, yani fonlar hesabıma 2017'de ulaştığından beri faiz (ve birçoğu) tahakkuk etmeye başladı.
Mezun olduğumda, ana bakiyeme ek olarak zaten birkaç bin dolar borcum vardı. Ve 2020'nin başında aylık ödemelerimin başlaması için son tarih yaklaşırken, özel, düşük faizli bir krediye yeniden finansman sağlamak çekiciydi.
Sonra Mart 2020 oldu. ABD hükümeti, COVID-19 nedeniyle tüm öğrenci kredilerini donduracağını açıkladı. Uzatma ve tahakkuk eden faizimdeki duraklama için rahatladım. Aynı yıl, hükümet ödemelere ara verme süresini uzattığında da minnettardım. Ve sonra tekrar 2021'de.
Ancak, karanlık ve zorlu birkaç yıl boyunca öğrenci kredisi duraklamaları başlangıçta güven verici olsa da, devam eden flip-flop ve daha fazla uzatma, rahatlıktan çok kaos gibi hissettirdi. Geçtiğimiz 26 ay boyunca, iki yönetim, borçluların duygularıyla yo-yo'dunuz ve yanlış bir güvenlik duygusu sunuyorlar - bir gün, ödemelerin yeniden başlatıldığını duyururlar; sonraki, başka bir uzantı. Bu defalarca oldu (
Sonsuza kadar bir belirsizlik içindeyiz, kredilerimizi tekrar ödemek zorunda mıyız yoksa ödemeyecek miyiz? Devam eden öğrenci borç affı tartışmasına rağmen, aslında bu sonbaharda devam edip etmeseler de, kendimizi kredi yeniden başlatmalarına nasıl hazırlayacağımız hakkında konuşmaya başlamamız gerekiyor.
1. Kenara para koymaya başlayın—şimdi
Öğrenci kredisi ödemelerine hazırlanma konusunda bir avuç finans uzmanıyla konuştum ve paylaşılan bir numaralı tavsiye? Borçlarınızın şu anda vadesi gelmiş gibi davranın.
Genel Yayın Yönetmeni Melanie Hanson, “Borçluların bu ödemeler için harcayacakları parayı bir kenara koymalarını tavsiye ediyorum” diyor. EDI Yeniden Finansmanı. "Özellikle, öğrenci kredisi ödemelerinin ne zaman ve yeniden başlayacağı konusunda çok fazla belirsizlik olduğu için."
Bir kenara para ayırmaya başlamamış olsanız bile - biriktirmediğiniz için utanmanıza gerek yok pandemi sırasında para — öğrenci kredisi ödemeleri (sözde) 31 Ağustos'a kadar devam edecek şekilde ayarlanmadı, 2022. Şimdi bu ödemelere hazırlanmanın tam zamanı. Bu, size her ay daha az parayla yaşama alışkanlığı kazandıracak ve daha düşük bir aylık ödemeye yeniden finanse etmeniz gerekip gerekmediği konusunda fikir verecektir.
Alternatif olarak, mali durumunuzda kendinizi güvende hissediyorsanız, kredilerinizi bir kez anaparanıza ödemek için daha fazla para biriktirmeye değer olabilir. özgeçmiş—anaparanız ne kadar düşükse, faiz oranlarınız o kadar düşük olur ve kredi bakiyenizi o kadar erken ödeyebilirsiniz kapalı. Mali müşavirler tavsiye ediyor bu fonları banka hesabınızda tutmak (ayrı bir tasarruf hesabında olduğu gibi) kredilerin affedilmeyeceğinden emin olana kadar. Daha sonra bu sonbaharda toplu ödeme yapabilirsiniz.
Ve eğer krediler gerçekten affedilirse? Hanson, "[birikmiş] parayı bir kredi kartı bakiyesini kapatmak, bir ev için para biriktirmeye başlamak veya kendinize güzel bir şey ısmarlamak için" kullanmanızı tavsiye ediyor.
2. Gerekli tüm belgeleri güncelleyin ve ödeme planlarınızı kontrol edin
Birçok öğrenci kredisi borçlusu, ödemeler devam ettiğinde yeni bir kredi sağlayıcıya sahip olacaktır (şu anda kredinizin kime ait olduğunu şu adresten öğrenebilirsiniz:StudentAid.gov). Ana kredi tutarlarınızı, faiz oranlarınızı ve mevcut ödeme planlarınızı yeniden tanımak için oturum açmanız iyi bir fikirdir.
CEO'su Anthony Martin, “Hemen hazırlanmaya başlayın” diyor. karşılıklı seçim. Moratoryum sona erdiğinde, sistem muhtemelen çok fazla aşılacaktır. Martin, mevcut bilgilerinizin güncel ve doğru olmasını ve borç vereniniz için doğru iletişim bilgilerine sahip olmanızı tavsiye eder. "Bu, yaklaşan değişiklikle ilgili bildirimleri almanızı sağlayacaktır."
Ardından, mevcut ödeme planınızı gözden geçirin. Son ödemenizi yaptıktan sonra yaşam koşullarınız değişti mi? Tüm seçeneklerinizi mevcut gelirinize ve bütçenize göre değerlendirin (daha fazlası aşağıdadır) ve gerektiğinde ayarlamalar için gerekli belgeleri toplamaya ve göndermeye başlayın.
3. Aylık bütçenize bakın ve gerektiği gibi ayarlamalar yapın
Ne kadar borcunuz olacağını hesapladıktan sonra, aylık bütçenizi gözden geçirmek için bir öğleden sonra ayırın. Kira, araba ödemeleri veya yinelenen faturalar gibi daha büyük ödemeleri not ederek mevcut harcamalarınızı değerlendirerek başlayın.
"Gelecekteki minimum öğrenci kredisi ödemenize bağlı olarak, daha uygun fiyatlı bir yere taşınmayı düşünebilirsiniz, yaşam tarzı alışkanlıkları veya yıllık gelirinizi artırmanın bir yolunu bulma," diyor Sertifikalı Finansal Planlayıcı ve kurucu ve kurucu Danielle Miura sahibiKıvılcım Finansalları. "Kötü veya gereksiz harcama alışkanlıklarını artık ortadan kaldırmaya başlamak, sizi gelecekte ani değişiklikler yapmaktan kurtarabilir" diye ekliyor.
Alternatif olarak, ilkenizi ne kadar agresif bir şekilde ele almak istediğinize bağlı olarak, şimdi maaşınızı yeniden görüşmek veya serbest iş aramak için harika bir zaman olabilir.
4. Gerekirse yardım seçeneklerine bakın
Patricia Roberts, Gift of College, Inc. ve yazarı "Rota 529Gelecek kredi ödemelerinizin çok külfetli olduğunu düşünüyorsanız, işvereninizle olası yardım seçenekleri hakkında konuşmanızı önerir.
Roberts, “Öğrenci kredisi geri ödeme yardımı sağlamaya açık olup olmadıklarını görmek için işvereninize danışın” dedi. CARES Yasası (2020) ve Konsolide Ödenek Yasası (2021) sayesinde işverenlerin çalışanlarvergiden muaf öğrenci kredisi geri ödeme yardımında yılda 5,250 dolara kadar.
"Bazı işverenler bunun farkında değiller ve bunu dikkatlerine sunduğunuz için minnettar olabilirler. özellikle işverenlerin cirodan kaçınmaya ve yüksek kaliteli yeni işe alımları çekmeye çalıştığı bir zamanda” o notlar.
Eylül ayına kadar hala ödeme yapamayacağınıza inanıyorsanız, gelire dayalı geri ödemeler veya konsolidasyon seçenekleri hakkında konuşmak için şimdi borç vereninizle iletişime geçin. “[Ayrıca] ekonomik sıkıntı veya işsizlik erteleme talebinde bulunabilirsiniz. Müsamaha aynı zamanda ödemeleri askıya almak için bir seçenektir, ancak faiz birikecektir” diyor Martin.
Ve eğer bir ruh sağlığı uzmanıysanız (teşekkür ederim!), kontrol ettiğinizden emin olun.kredi affı için bu seçenekler.
5. Unutma yalnız değilsin
Öğrenci kredisi ödemeleri sadece maddi bir yük değil, özellikle son iki yıldan sonra duygusal bir yük de olabiliyor; gelecek hakkında endişeli hissetmek tamamen normaldir. Gerçek şu ki, çoğumuz öğrenci kredilerini onlarca yıl olmasa da yıllarca ödüyor olacağız ve devam eden enflasyonla birlikte inanılmaz derecede bunaltıcı gelebilir.
Yalnız olmadığınızı bilin. Var kaynaklar ve profesyoneller mevcut zihinsel olarak başa çıkmakta zorlanıyorsanız size. Ek olarak, bu endişeli enerjiyi ve 1,7 trilyon dolarlık öğrenci borcu kriziyle ilgili hayal kırıklığımı daha fazla öğrenmeye ve eyleme geçirilebilir değişime yönlendirmeyi yararlı buldum. Kontrol et Öğrenci Borç Krizi Merkezi (SDCC) daha fazla bilgi ve katılım için.
