Tüm işletmeler gibi çiftlikler de beklenmedik finansal kayıplardan korunmak için sigorta satın alır. Çiftlikler, diğer işletmelerle aynı risklerin çoğuyla karşı karşıya olsalar da, özel teminat gerektiren benzersiz özelliklere de sahiptirler. Birçok sigortacılar tarım işletmeleri için özel olarak tasarlanmış çiftlik (veya çiftlik ve çiftlik) politikaları sunun. Bu politikalar, ev sahiplerinin unsurlarını birleştirir, ticari malve genel sorumluluk politikaları.
Çiftlik veya Ev Sahibi Politikası?
Çiftliğinizi bir çiftlik poliçesi kapsamında mı sigortalamalısınız yoksa teminat için bir ev sahibi poliçesine güvenebilir misiniz? Cevap, çiftçilik faaliyetlerinizin doğasına ve amacına bağlıdır. Yalnızca kendi kullanımınız için yiyecek veya diğer ürünleri üretmek üzere işlettiğiniz bir çiftlik muhtemelen bir ev sahibi poliçesi kapsamında sigortalanabilir. Ancak, gelir elde etmek için işlettiğiniz bir çiftlik, bir çiftlik poliçesi kapsamında sigortalanmalıdır.
Ev sahibi poliçeleri, hem mülk hem de yükümlülük kapsamları kapsamında "iş amaçlı kullanım" istisnaları içerdiğinden, kâr amacı güden çiftlikleri sigortalamak için uygun değildir. Mülk bölümü, ticari faaliyetleri yürütmek için kullandığınız yapıları genellikle hariç tutar. Sorumluluk bölümü, sigortalı yerde yürütülen veya sigortalı tarafından yapılan bir işten kaynaklanan tazminat taleplerini kapsamaz. Dönem işletme genellikle para karşılığında yaptığınız herhangi bir ticaret, meslek, meslek veya diğer faaliyetler anlamına gelir.
Çiftlik Politikası
Bir çiftlik politikası, aynı yerde yaşayan ve çalışan çiftlik sahiplerine yöneliktir. Tipik olarak çiftlik sahibinin konutunun yanı sıra ahırlar, makineler ve çiftlik işinde kullanılan diğer mülkleri kapsar. Çiftlik politikaları büyük ölçüde değişir. Bazı sigortacılar, ISO tarafından yayınlanan standart poliçe formlarını kullanır veya AAIS (ISO'ya benzer bir sigorta danışma kuruluşu). Diğerleri tescilli formlar veya standart formlar ve tescilli onayların bir kombinasyonunu kullanır. Aşağıdaki formlar genellikle bir ISO çiftlik politikasına dahil edilir:
- Çiftlik Konutu, Ek Yapılar ve Ev Kişisel Mülkiyeti. Çiftlik konutunu, yardımcı yapıları (müstakil bir garaj gibi) ve mobilya ve ev aletleri gibi konut amaçlı kişisel mülkleri kapsar. Bu form, çiftçilik için kullanılan mülkleri kapsamaz.
- Ahırlar, Ek Binalar ve Diğer Çiftlik Yapıları. Ahırlar, ahırlar, barakalar, silolar, taşınabilir binalar ve çitler gibi çiftçilik için kullanılan binaları ve yapıları kapsar.
- Çiftlik Kişisel Mülkiyeti. Makineleri kapsar, teçhizat, aletler, hayvancılık, hayvan yemi, tohum, gübre ve çiftçilikte kullanılan diğer maddeler. Tüm kişisel mülkler, tek bir kapsamlı limit kapsamında karşılanabilir. Alternatif olarak, her biri ayrı bir limite tabi olacak şekilde, ilkede ayrı öğeler planlanabilir.
- Çiftlik Sorumluluğu. Çiftlik sahibine (birey veya başka türde bir kuruluş) ve diğer sigortalı kişilere karşı üçüncü şahıs iddialarını kapsar. bedensel yaralanma veya bir olayın neden olduğu mal hasarı veya bir suçun neden olduğu kişisel ve reklam yaralanması. Çiftçilik dışındaki işlerden doğan alacaklar hariçtir.
Çoğu çiftlik poliçesi esnektir, bu nedenle poliçe sahipleri ihtiyaç duyulduğunda teminat ekleyebilir. Örneğin, Susan'ın içinde tarım arazisi, evi ve bir ahır bulunan küçük bir çiftliği var. Konut ve çiftlik yapılarını (ahır) kapsayan bir çiftlik poliçesi satın alır. Susan, restoranlara ürün satmaya başladığında, poliçesine çiftlik sorumluluğu kapsamını ekler. Satışları arttığında, birkaç parça tarım makinesi satın alır ve poliçesi kapsamında bunları çiftliğin kişisel mülkü olarak sigortalar.
İstisnalara Dikkat Edin
Çiftlik politikaları birçok istisna içerir. İşte bilmeniz gereken birkaç tanesi.
Ekin yetiştirmek. Çiftlik kişisel mülkü kapsamı, büyüyen mahsulleri kapsamaz. Ürünlerinizi sigortalamak istiyorsanız, ürün sigortası satın almanız gerekir. Federal hükümet tarafından finanse edilen Çoklu Tehlike Mahsul Sigortası veya özel sigortacılar tarafından sunulan Mahsul Dolu sigortası satın alabilirsiniz.
Hayvancılık yarışları veya gezintileri. Çiftlik sorumluluk sigortası, kazanın yarışma alanında (yarış pisti gibi) meydana gelmesi durumunda, çiftlik hayvanlarının veya diğer hayvanların yarış veya bodurluk faaliyetleri için kullanılmasını genellikle kapsamaz. Ayrıca, herhangi bir kişiye bir ücret karşılığında binek sağlamak veya adil veya hayırsever bir etkinlikte binek sağlamak için çiftlik hayvanlarının kullanılmasından kaynaklanan herhangi bir yaralanma veya hasarı da kapsamaz.
Özel tarım. Çiftlik mali mesuliyet sigortası ayrıca özel çiftçiliği, yani sigortalı yerden uzakta para veya mal karşılığında gerçekleştirilen çiftçiliği hariç tutabilir. İstisna, özel çiftçilikten yılda 5.000 dolardan fazla gelir elde ederseniz geçerlidir.
Tarım Dışı İşletmeler. Yukarıda belirtildiği gibi, bir çiftlik politikasının sorumluluk bölümü, çiftçilik dışındaki ticari uğraşlardan kaynaklanan iddiaları hariç tutar.
Diğer Teminatlar
Çiftlik poliçeleri, çalışanların maruz kaldığı mesleki yaralanmaları veya otomobil kullanımından kaynaklanan iddiaları kapsamaz. Bu nedenle, bazı çiftlikler bir işçi tazminatına ve/veya bir işletme otomatik politikasına ihtiyaç duyabilir.
İşçi tazminatı
Eyalet kanunları değişir işçi tazminatı kapsamı tarım işçileri için Sadece eyaletlerin dörtte biri işverenlerin, bir işçi tazminat poliçesi satın alarak çiftlik işçilerini iş başında yaralanmalardan korumasını şart koşuyor. Bazı eyaletler, çiftlik bordroları belirli bir eşiği aşarsa, işverenlerin teminat sağlamasını şart koşar. Yasal olarak işçi tazminat sigortası alması gerekmeyen çiftlikler, yaralı işçilere gönüllü olarak satın alarak fayda sağlayabilir. gönüllü tazminat kapsamı.
Ticari Otomobil Kapsamı
Otomobiller, hem çiftlik şahsi mülkiyeti hem de çiftlik sorumluluğu kapsamına dahil değildir. Çiftliğiniz olan kullandığınız araçlar eyaletinizde zorunlu bir sigorta yasasına tabiyse, ticari otomobil sigortasına ihtiyacınız olabilir.
At Sorumluluğu
Çiftliğiniz veya çiftliğiniz binicilik dersleri veriyorsa, şunları anlamalısınız: at sorumluluğu eyaletinizde geçerli olan yasa (varsa). Kırk altı eyalet böyle bir yasa çıkardı. At sorumluluk yasaları, başkalarına bir ücret karşılığında atla ilgili faaliyetler sağlayan bireylerin ve işletmelerin (ahır sahipleri ve binicilik eğitmenleri gibi) sorumluluğunu sınırlar. Kanunlar eyalete göre değişir, ancak genellikle at sahiplerini, atlara özgü risklerden (öngörülemeyen davranışları gibi) kaynaklanan binicilere yönelik yaralanma sorumluluğundan korur.
