İşletmenize ait bir mülk bir yangın veya başka bir tehlike nedeniyle hasar gördüğünde veya tahrip olduğunda, mülkün onarılabilmesi, değiştirilebilmesi veya yeniden inşa edilebilmesi için önce enkazın kaldırılması gerekir. Enkaz kaldırma maliyetleri önemli olabilir. Bu, özellikle enkaz tehlikeli bir madde ile kirlenmişse geçerlidir. Çoğu ticari emlak poliçesi, bu maliyetleri hasarlı mülk için geçerli olan limit dahilinde karşılar. Bu nedenle, sigorta limitlerini seçerken moloz kaldırma giderlerini dikkate almak önemlidir.
Enkaz Kaldırma Teminatı
Ticari mülkiyet politikalarının çoğu, standart ISO formuyla aynı şekilde enkaz kaldırma maliyetlerini kapsar. ISO politikası, Ek Teminatlar başlıklı bir bölümde bu maliyetleri ele almaktadır. Hasar, teminat kapsamındaki bir kayıp nedeninden kaynaklanıyorsa, hasarlı mülkün enkazını kaldırmak için yaptığınız masrafları kapsar. Masraflar, poliçe süresi içinde meydana gelen bir zarardan kaynaklanmalı ve tarafınıza bildirilmelidir. sigortacı kayıp tarihinden itibaren 180 gün içinde.
Kapsanan Mülkiyet
Hemen hemen tüm emlak poliçeleri enkaz kaldırma için ödeme yapsa da, aynı türden molozları kapsamayabilir. Bazı poliçeler kapsamı enkazla sınırlar KapakD Mülk. Kapsanmayan mülkün enkazını kaldırma maliyetini karşılamazlar.
Örneğin, şehrinizde bir fırtınanın estiğini ve deponuza zarar verdiğini hayal edin. Fırtına ayrıca sizinkine bitişik bir binaya da zarar verir. Fırtına sona erdikten sonra, yandaki binadan gelen moloz yığınları binanızı kirletiyor. Politikanız onu kaldırmanın maliyetini karşılayacak mı? Cevap, politikanızdaki ifadelere bağlıdır. Enkaz, poliçeniz kapsamında Sigortalı Mülkiyet kapsamına girmeyen komşunuzun binasından kaynaklanmaktadır. Enkaz kaldırma kapsamınız yalnızca kapsanan mülkün enkazı için geçerliyse, komşunuzun binasının kalıntılarını kaldırma maliyetini karşılamayacaktır.
ISO, 2012'de standart mülk formunda enkaz kaldırma kapsamını genişletti. Mevcut form, enkaz kaldırmak için yaptığınız masrafları karşılamaktadır. kapalı mülk ve diğer enkaz Enkaz, örtülü bir kayıp nedeninden kaynaklandığında, açıklanan tesislerde. Diğer enkaz enkaz kaldırma kapsamı kapsamında özel olarak hariç tutulmayan mülk enkazı anlamına gelir.
Enkaz kaldırma teminatı, size ait olan ancak poliçe kapsamında sigortalı olmayan bir mülkün enkaz kaldırma maliyeti için geçerli değildir. Bir örnek, sigortasız bırakmayı seçtiğiniz, tesisinizde bulunan bir depodur. Ayrıca, başka birine ait olan ve poliçeniz kapsamında teminat altına alınabilecek türde olmayan herhangi bir mülkün enkazını kaldırma maliyeti de hariç tutulur. Örneğin, poliçeniz, bir kasırga tarafından mülkünüze üflenen komşu bir işletmeye ait küçük bir uçağın enkazını kaldırma maliyetini karşılamaz. Uçaklar teminat kapsamındaki mülk olarak nitelendirilmez.
Ayrıca, Kapsam Dışı olarak belirlenen mülkün enkaz kaldırma maliyeti de enkaz kaldırma kapsamı kapsamında hariç tutulur. Bu, çitler ve ağaçlar gibi dış mekan mülkünün enkazını kaldırma maliyetini içerir.
Temel Kalıntı Kaldırma Limiti
ISO formuna göre, enkaz kaldırma için sağlanan sınır, hasarlı mülkü onarma veya değiştirme maliyetinin yüzde 25'i artı muafiyettir. Örneğin, şirketinizin bir ticari mülkiyet poliçesi kapsamında sigortalanmış bir deposu olduğunu varsayalım. Poliçeniz, bina ve içindekiler için geçerli olan 1 milyon dolarlık bir genel limit içeriyor. Politikanız 1.000 $'lık bir muafiyet içerir. Binada 500.000 $ hasara neden olan büyük bir yangın çıkar. Enkaz kaldırma limitiniz yüzde 25 (500.000$ artı 1.000$) veya 125.250$'dır.
Enkaz kaldırmak için harcadığınız miktar, hasarlı mülk için geçerli olan limite dahildir. Önceki örnekte, hasarlı depo ve kişisel mülkün enkazını kaldırmak için 100.000 harcadığınızı varsayalım. Mülkünüzü tamir etme veya değiştirme maliyeti 500.000 ABD dolarıdır. Toplam kaybınız 600.000$. Toplam kaybınız 1 milyon $ limitinizi aşmadığından, kaybınız tam olarak karşılanmalıdır (eksi muafiyetiniz).
Yukarıda açıklanan depo örneğinde, fırtınanın komşunuzun binasına zarar verdiğini ve molozun sizin binanıza doğru uçtuğunu varsayalım. Deponuz hasardan kurtulur. Hiçbir Sigortalı Mülk hasar görmediğinden, poliçeniz enkaz kaldırma için yalnızca 5.000 $'lık bir limit sağlayabilir.
Ekstra 25.000 Dolarlık Limit
Pek çok poliçe, aşağıdakilerden biri veya her ikisi meydana gelirse ek 25.000 ABD doları sağlar:
- Enkaz kaldırma giderleriniz, sağlanan teminat miktarını aşıyor. Yani giderleriniz, zararınız ve muafiyetiniz toplamının yüzde 25'ini aşıyor.
- Enkaz kaldırma masraflarınız ile mülk kaybınızın toplamı sigorta limitinizi aşıyor.
Örneğin, deponuzun 300.000 $'lık yangın hasarına maruz kaldığını varsayalım. Temizleme maliyetleriniz yüksektir (100.000 $), çünkü hasarlı mülk, deponuzda depolanan tehlikeli kimyasallarla kirlenmiştir. Enkaz kaldırma limitiniz 75.250 USD'dir (.25 X 301.000 USD), ancak maliyetleriniz 100.000 USD'dir. Maliyetleriniz limitinizi 24.750 $ aşıyor. Neyse ki, poliçeniz tarafından sağlanan ekstra 25.000 $ açığı kapatacaktır.
Şimdi, hasarlı mülkünüzü tamir etme maliyetinin 825.000 $ olduğunu varsayalım. Hasarlı deponuzdaki enkazı kaldırmak için 200.000 $ harcıyorsunuz. Enkaz kaldırma maliyetleriniz, (825.000$ artı 1.000$) veya 206.500$'ın yüzde 25'i olan moloz kaldırma limitinizi aşmaz. Yine de, kaybınızın miktarı artı enkaz kaldırma maliyetleriniz 1 milyon $'lık limitinizi aşıyor (825.000 $ artı 200.000 $ = 1.025.000). Kalan 25.000 $'lık birleşik maliyet, 25.000 $'lık ekstra limit tarafından karşılanmalıdır.
Kirliliğin ve Kirlenmiş Enkazın Temizlenmesi
Yangınlar, rüzgar fırtınaları ve diğer tehlikeler, tehlikeli maddeler içeren mülke zarar verebilir. Kapları hasar görürse, bu maddeler geride kalan kalıntıları kirletebilir veya toprağa veya suya sızabilir. Tehlikeli maddelere örnek olarak toplu kimyasallar, boyalar, pestisitler, gübreler, kurşunlu piller, benzin ve asbest dış cephe kaplaması veya izolasyon verilebilir.
Çoğu eyalette, enkazda bulunan veya bir yangın veya başka bir afet sırasında açığa çıkanlar da dahil olmak üzere, tehlikeli maddelerin temizlenmesini ve bertaraf edilmesini düzenleyen yasalar vardır. Belirli maddeler, enkaz kaldırma maliyetlerini artırabilen özel işlemler gerektirebilir.
Çoğu emlak poliçesi, kirleticilerin boşaltılması veya salınmasından kaynaklanan herhangi bir hasarın kapsamını ortadan kaldıran bir kirlilik muafiyeti içerir. Boşalma bir nedenden kaynaklanıyorsa, hariç tutma geçerli değildir. belirtilen kayıp nedeni, yangın, kasırga, vandalizm ve diğer birçok tehlikeyi içeren tanımlı bir terim. Yukarıda belirtilen senaryolarda, deponuz bir fırtına veya yangın nedeniyle hasar gördü. Kirletici maddeler herhangi bir tehlike nedeniyle salındıysa, bunları temizleme ve bertaraf etme maliyeti, enkaz kaldırma kapsamınıza dahil edilmelidir.
Topraktan veya Sudan Kirleticilerin Temizlenmesi
Enkaz kaldırma kapsamının, kirleticilerin karadan veya sudan çıkarılması maliyetini özellikle hariç tuttuğunu unutmayın. Örneğin deponuzun bir yangın sonucu zarar gördüğünü varsayalım. Ateş, sıvı gübre içeren metal bir varili eritir. Gübre bina kalıntılarını kirletir. Ayrıca toprağa sızar ve mülkünüzün yakınındaki bir dereyi kirletir. Enkaz kaldırma kapsamınız, kirlenmiş döküntüleri temizleme maliyeti için geçerli olmalıdır. Gübrenin topraktan veya dereden uzaklaştırılması masrafını karşılamayacaktır.
Su ve arazi temizleme masrafları enkaz kaldırma teminatına dahil edilmemekle birlikte, Kirletici Madde Temizleme ve Uzaklaştırma adı verilen ayrı bir teminat kapsamındadır. Temizleme maliyetlerinin karşılanabilmesi için, kirleticilerin örtülü bir kayıp nedeniyle deşarj edilmiş olması gerekir. Sağlanan limit genellikle 10.000$ gibi düşüktür. Limit, sigortacının tüm poliçe süresi boyunca kirleticileri temizlemek için ödeyeceği en yüksek tutardır.
