İşletme Borç Konsolidasyonu Nasıl Çalışır?

Küçük işletme sahipleri, geçici nakit akışı sorunlarını, fon genişletmelerini karşılamak ve/veya yeni ekipman satın almak için sıklıkla borç para almaya ihtiyaç duyar. Küçük işletmeniz için birden fazla kredi aldıysanız, kredi konsolidasyonu borcunuzu geri ödemeyi daha kolay ve daha uygun hale getirebilir.

Ticari borç konsolidasyon kredileri, mevcut borcunuzu yeniden finanse eder ve tüm kredi ödemelerinizi tek bir geri ödeme planına yerleştirir. Bunun ötesinde, daha seyrek ödemeler ve daha düşük oranlar dahil olmak üzere daha iyi koşullar sunabilirler.

Konsolidasyon ve Yeniden Finansman Arasındaki Farklar

Bazı insanlar "borç konsolidasyonu" ve "yeniden finansman" terimlerini birbirinin yerine kullanır, ancak bunlar aynı şey değildir. Yeniden finanse ettiğinizde, mevcut, yüksek faizli bir krediyi ödemek için daha düşük bir faiz oranıyla yeni bir kredi alırsınız. Konsolide ettiğinizde, iki veya daha fazla krediyi bir araya topluyor ve mevcut tüm kredileri ödemek için yeni bir kredi alıyorsunuz.

Borç konsolidasyonu bir yeniden finansman şeklidir, ancak tüm yeniden finansman borç konsolidasyonu değildir. Bir krediyi daha düşük faiz oranıyla yeni bir krediyle değiştirirseniz, bu yeniden finansmandır. Borç konsolidasyonu, birden fazla krediyi tek bir krediye dönüştürür.

Borç konsolidasyonunun mutlaka daha düşük bir faiz oranıyla sonuçlanmadığına dikkat etmek önemlidir, ancak durum böyle olabilir. İdeal olarak, ticari borç konsolidasyon krediniz paradan tasarruf etmenizi sağlar, ancak odak noktası, birkaç kredi vereni bir taneyle değiştirerek ödemeleri daha yönetilebilir hale getirmektir.

Borç konsolidasyonu kredisi almadan önce kendi araştırmanızı yapmanız, saygın bir borç verenle çalışmanız ve yeni ödeme tutarlarınızı iki ve üç kez kontrol etmeniz önemlidir. Borç konsolidasyonunun işletmeniz için doğru seçim olduğundan kesinlikle emin olmak istiyorsunuz.

Borç Konsolidasyonu Size Uygun mu?

Ticari borç konsolidasyonu kulağa harika bir fikir gibi geliyor, ancak devam etmeden önce bazı adımlar atmanız önemlidir. İşletmeniz için maliyet tasarrufu sağlayan bir seçim olduğundan ve makul bir fiyata bir konsolidasyon kredisi almaya hak kazanacağınızdan emin olabilirsiniz. oran. Dikkat edilecek hususlar şunları içerir:

• Mevcut yüksek faizli krediler: Mevcut kredileriniz düşük faiz oranlarındaysa, özellikle yeni krediniz daha yüksek bir orandaysa, bunları ödemenin bir faydası yoktur.
• Kişisel kredi puanınız: Birkaç küçük krediyi ödemek için daha büyük bir kredi aradığınız için, kişisel kredi puanınız bir konsolidasyon kredisi alabileceğiniz oranı etkileyecektir.
• İşletmenizin karlılığı: İşletmenizin kârı ve nakit akışı yakın zamanda iyileştiyse, daha düşük bir orana hak kazanırsınız.
• İyileştirilmiş kişisel finans: Yakın zamanda bir araba veya ev kredisi ödediyseniz ya da harcamalarınızı azaltıp birikimlerinizi artırdıysanız, faiz oranınız daha düşük olabilir.
• İş hayatında olduğunuz süre: Ne kadar uzun süredir iş yapıyorsanız, geçmiş performansınız da o kadar uzun olur. Bir yılı aşkın süredir faaliyette olan işletmeler genellikle daha uygun kredi koşulları ve oranları almaktadır.

İşletme Borç Konsolidasyonunun Artıları ve Eksileri

Ticari borç konsolidasyonunun sizin için doğru olabileceğine karar verdiyseniz, devam etmeden önce dikkate alınması gereken bir sonraki şey artılar ve eksilerdir. Borç konsolidasyonunun harika bir seçim olmasının nedenleri olsa da, işletmeniz için oluşturabileceği bazı riskler de vardır.

Borç Konsolidasyonu Artıları:

• Daha yönetilebilir geri ödeme: Birkaç ödeme yerine bir aylık ödeme yaptığınız için, borç konsolidasyonu defterlerinizi tutmayı ve ödemeyi hatırlamayı kolaylaştırır.
• İyileştirilmiş nakit akışı: Birkaç yüksek faizli krediyi tek bir düşük faizli kredide birleştiriyorsanız, her ay elinizde daha fazla nakit olur.

Borç Konsolidasyonu Eksileri:

Bileşik faiz ödemesi: Ticari borcunuzu konsolide ettiğinizde, ilk kredilerinize olan borcunuzu - anapara artı faiz - ödüyorsunuz. Bu nedenle, bir ticari borç konsolidasyon kredisinin faiz oranı, ilk borcunuzdan daha düşük olsa bile, sonunda faiz üstüne faiz ödersiniz.

Zamanla daha fazla faiz ödemek: Ticari borç konsolidasyon kredilerinin çoğu uzun vadelidir, bu da daha uzun bir süre boyunca faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. Faiz oranı daha düşük olsa bile, kredinin ömrü boyunca daha fazla faiz ödeyebilirsiniz.

Borç Konsolidasyonu Nasıl Çalışır?

Basitçe ifade edilirse, borcu birleştirdiğinizde birkaç küçük krediyi ödemek için daha büyük bir kredi alırsınız. Konsolidasyon kredisine başvurmadan önce, mevcut kredilerinizin hiçbirinde ön ödeme cezası olmadığından emin olun. Ön ödeme cezaları olan herhangi bir krediyi konsolide etmek genellikle uygun maliyetli değildir.

Ardından, mevcut borcunuzun toplam tutarını belirlemek için mevcut tüm kredilerinizi toplayın. Konsolide ettiğiniz her bir kredinin yıllık yüzde oranını (APR) birlikte ortalayın. Bir konsolidasyon kredisi için alışveriş yaparken, yeni APR'nin tüm mevcut kredilerinizin ortalama APR'si ile aynı veya daha düşük olduğundan emin olun. Öyleyse ve yeni, daha uzun vadeli bir geri ödeme planı konusunda rahatsanız, devam edin ve krediyi alın ve mevcut borcunuzu ödemek için kullanın. Yeni konsolidasyon krediniz için aylık ödemeler yapmayı unutmayın!

İşletme Borç Konsolidasyonu Kredisini Nereden Alabilirim?

Çeşitli sağlayıcılar, küçük işletme borç konsolidasyonu kredileri sunar. Mevcut en iyi faiz oranını ve kredi koşullarını aldığınızdan emin olmak için birkaç seçeneği araştırmak en iyisidir. Borç konsolidasyonu kredi sağlayıcıları şunları içerir:

• Chase veya Wells Fargo gibi yerel bankanız.
• SBA 7(a) kredi programı, yerel bankalar tarafından verilen kredileri garanti eder.
• Yerel bankanızın veya SBA'nın katı yeterlilik kurallarına uymuyorsanız, Fundation, Funding Circle veya Lending Club gibi çevrimiçi borç verenler sizin için en iyi seçim olabilir.