Küçük işletme kredisi için başvurduğunuzda, bankalar önerilen banka kredisi için teklif ettikleri faiz oranını hesaplamak için genellikle bir kıyaslama kullanır. Bu kriter genellikle birincil faiz oranıdır. Ana faiz oranı, bankaların en güvenilir müşterilerinden aldığı faiz oranıdır ve ülkenin en büyük 25 bankasının çoğunluğu tarafından kurumsal krediler için verilen taban orandır. Ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler) ve diğer değişken oranlı krediler söz konusu olduğunda, işletme sahiplerine benzer bir ölçüt olan Londra Bankalararası Teklif Oranı'na (LIBOR) dayalı bir oran teklif edilebilir. Ancak LIBOR, 2021'den sonra kademeli olarak kullanımdan kaldırılacak.
ABD Başbakan Faiz Oranı
Ana faiz oranı küçük işletmelerle ilgilidir çünkü bankalar genellikle bunu küçük işletme kredilerinden alınacak faiz oranını hesaplamak için başlangıç noktası olarak kullanırlar. Ortalama bir küçük işletme müşterisi, genellikle bankaların mevcut birincil orana birkaç yüzde puan eklemesine güvenebilir. Bir durgunlukta, küçük işletmeler daha da yüksek oranlar ödemek zorunda kalabilir. Küçük bir işletmeye ana faiz oranından kredi teklif edilmesi neredeyse duyulmamış bir durumdur. Çoğu küçük işletmeye, birincil faiz oranı artı kendi bireysel risk faktörlerini yansıtan ek yüzde puanlarına dayalı bir faiz oranı sunulur.
Çoğu küçük işletmeye, birincil faiz oranı artı kendi bireysel risk faktörlerini yansıtan ek yüzde puanlarına dayalı bir faiz oranı sunulur.
Sabit vs Küçük İşletme Kredilerinde Değişken Faiz Oranları
Ana faiz oranı zaman içinde önemli ölçüde dalgalanmıştır. Örneğin, Şubat 1972'de ABD'de birincil faiz oranı yüzde 4,5'ti. Ardından, genellikle aylık olarak çeyrek puan veya yarım puan değişen dalga benzeri bir yükselişe başladı. Tekrar düştüğü dönemler oldu, ama sadece bir dereceye kadar. Aralık 1980'de, ana oran şaşırtıcı bir şekilde %21,5'e ulaştı - tüm zamanların en yüksek seviyesi. Buna karşılık, ABD ana faiz oranı Ocak 2021'de %3,25 idi.
Bu tür bir aralık ve bunun temsil ettiği temel faiz oranı oynaklığı, özellikle borç verenler daha kısa vadeli ticari krediler genellikle küçük işletmeleri sabit oranlı bir krediden yoksun bırakır ve potansiyel olarak onları sürdürülemez faiz giderlerine maruz bırakır. yükselir. Genel bir kural olarak, küçük işletme sahiplerinin, 2008-09 Büyük Durgunluğunu izleyen "niceliksel gevşeme" döneminde olduğu gibi, düşük faiz ortamında sabit bir oran alması ihtiyatlıdır. Sabit oranlı kredilerdeki faiz oranları tipik olarak değişken oranlı benzer bir krediden bir veya iki puan daha yüksekken, biraz daha yüksek olan sabit oranın kabul edilmesi kesinlik sağlar ve işletme sahiplerini, 1970'ler
LIBOR Kıyaslaması
LIBOR (London Interbank Offered Rate), piyasa koşullarına dayalı faiz oranlarını belirlemek için kullanılan bir kıyaslamadır. Öncelikle değişken veya ayarlanabilir oranlı konut ipoteği kredileri için kullanılır. Tarihsel olarak LIBOR, konut rehni kredi limitleri (HELOC), öğrenci kredileri, kredi kartları ve otomobil kredileri için de kullanılmıştır.
İthalat/ihracat veya diğer uluslararası operasyonlarda yer alan küçük işletmeler, LIBOR faiz oranıyla ilgilenebilirler. Bu, Londra Eurodollar kredi piyasası için gecelik faiz oranıdır. Tarihsel olarak ABD birincil oranından biraz daha düşük ve daha değişken olmasına rağmen, genellikle birincil oran ile birlikte hareket eder.
LIBOR oranları 2021'den sonra yayınlanmayacak. Kıyaslama, 30 Haziran 2023'te tamamen kullanımdan kaldırılacak. Teminatlı Gecelik Finansman Oranı onun yerini alacaktır.
En İyi Oranı Almak
Küçük bir işletme öncelikle iş yaptıkları bankaya başvurmalıdır. Olumlu bir sonuç verme olasılıkları daha yüksektir. birden çok hesabı olan uzun süreli bir müşteriye, daha önce çok az iş yaptıkları veya hiç iş yapmadıkları birinden daha fazla puan verin. geçmiş. Bankaya başvurmadan önce, neden küçük işletme kredisine ihtiyacınız olduğuna dair profesyonel bir sunum hazırlayın. Beş yıla kadar, işletmeniz için sahip olduğunuz kadar uzun yıllara ait mali tabloları dahil edin.
Bankaya başvurmadan önce, neden küçük işletme kredisine ihtiyacınız olduğuna dair profesyonel bir sunum hazırlayın. Beş yıla kadar, işletmeniz için sahip olduğunuz kadar uzun yıllara ait mali tabloları dahil edin.
Bilançoları, gelir tablolarını ve nakit akış tablolarını eklemelisiniz.
Bankaya sunmadan önce, diğer bankaların küçük işletme kredilerindeki faiz oranlarını ve diğer koşullarını kontrol edin. Bu size biraz müzakere gücü verecektir. Diğer bankalar sizinkine benzer işletmelere kredi veriyor mu?
Kredi puanınızı ve kredi raporunuzu kontrol edin. Küçük işletme kredisine başvurmadan önce kredi raporunuzdaki hataları düzeltin.
Birincil oranın veya LIBOR'un üzerinde birkaç yüzde puan faiz ödemeye hazır olun.
