Her işletmenin faaliyet gösterebilmesi için paraya ihtiyacı vardır. Ve bazen bir işletme, kuruluş aşamasında veya genişlerken daha fazla paraya ihtiyaç duyar. İşletme sermayesi kredisi veya kredi limiti, işletmeniz için ve inişli çıkışlı para ihtiyaçlarınız için para almanın iyi bir yoludur.
İşletme Sermayesi Nedir?
İşletme sermayesi, bir bankadan veya başka bir borç verenden ödünç alınan ve bir işletme tarafından operasyonları sürdürmek ve işletme faturalarını ödemek için para olarak kullanılan bir miktar paradır. İşletme sermayesi kredisi, size bu işletme sermayesini verecek bir kredidir.
İşletme sermayesi hakkında konuştuğumuzda aslında NAKİT'i kastediyoruz. Yeni müşterileri beklerken faturaları ödemek nakittir. Genişletme inşaatı veya satmak istediğiniz yeni ürünler için ödeme yapmak nakittir. İşletmenizi ayakta tutmak için nakit akışıyla ilgilidir.
İşletme Sermayesi Kredileri vs. Geleneksel İşletme Kredileri
Geleneksel işletme kredisi, belirli bir şeyi, genellikle bir araba veya yeni bir bina, hatta yeni bir işletme gibi bir ticari varlığı satın almak için kullanılan sabit miktarda paradır. İşletme kredileri sabit miktarda para içindir ve genellikle varlık tarafından güvence altına alınır. Örneğin, bir bina satın almak için verilen işletme kredisi, binayı şu şekilde kullanır:
Bir işletme sermayesi kredisi genellikle teminat altına alınmaz; arkasında herhangi bir teminat yoktur. İşletme sermayesi kredisi aynı zamanda ihtiyaç duyduğunuzda alabileceğiniz bir kredi limiti de olabilir.
İşletme Sermayesinin Önemi
İşletme sermayesi kredileri, işletmelerin günlük işleyişine yardımcı olmak için kullanılır. İşletme sermayesinin bir işletmenin can damarı olduğunu söyleyebilirsiniz. Kan yoksa işler durur. Bu biraz dramatik ama önemini vurguluyor. Birçok yeni işletme için Yeterli işletme sermayesine sahip olmak işin başarısı ve başarısızlığı arasındaki fark anlamına gelir.
İşletmenizin günlük işleyişi için yeterli işletme sermayesine sahip olmak, başlangıç aşamasında çok önemlidir. Bu noktada negatif bir net işletme sermayeniz olabilir çünkü para geldiğinden daha hızlı gidiyor. Ayrıca, pozitif bir işletme sermayesi pozisyonuna (yani bankada nakit bulundurmaya) ulaşmaya çalışırken, masraflarınızı karşılamak için bir krediye ihtiyacınız olduğuna karar verebilirsiniz.
İşletme Sermayesi Muhasebe İçin Nasıl Değerlenir?
Bir işletme bilançosundaki işletme sermayesi tüm mevcut varlıkları içerir: nakit, alacak hesapları, ön ödemeli sigortalar ve envanter. Bu bilanço kalemleri gerektiğinde işletmenin cari giderlerini karşılamak için hızla nakde çevrilebilir.
Yukarıda belirtildiği gibi net işletme sermayesi, bir işletmenin gücünü analiz etmek için kullanılan finansal bir ölçümdür. Oran, dönen varlıklar eksi kısa vadeli yükümlülükler = net işletme sermayesidir. İyi bir oran 2:1 olacaktır; Dönen varlıklarda, kısa vadeli yükümlülüklere göre iki kat daha fazla. Daha yüksek bir cari varlık sayısı, mevcut borçların ödenmesi için varlıkların hızlı bir şekilde, genellikle zararla satılmasına olanak tanır.
Muhasebe açısından net işletme sermayesi, tüm dönen varlıklar eksi tüm kısa vadeli yükümlülükler arasındaki farktır. Dönen varlıklar, alacak hesapları gibi hızlı bir şekilde nakde dönüştürebileceğiniz varlıklardır. Mevcut yükümlülükler, şimdi veya çok yakında ödemeniz gereken faturalardır.
Bir İşletmede İşletme Sermayesi Nasıl Kullanılır?
İşletme sermayesi bir likidite (nakit) kavramıdır. Bir işletme "kâr" gösterebilir, ancak pozitif nakit pozisyonunu koruyamazsa (yani bankada her ay faturaları ödemek için para bulundurmazsa), işletme faaliyetlerine devam edemez.
Küçük İşletmeler İçin İşletme Sermayesi Kredisini Nasıl Alabilirsiniz?
Bir işletmenin işletme sermayesi fonlarına ihtiyaç duyduğu iki durum vardır:
İş başlangıcında, faturaların ödenmesi gerektiği ancak satışlardan para getirmeye yeni başladığınız için elinizde çok az paranın olduğu bir dönemdir. Bu zamanlarda geçici bir işletme sermayesi alabilirsiniz. kredi sınırı, Bu, nakit akışı sıkıntısını karşılamak için gerektiği kadar kredi limitinden yararlanmanıza olanak tanır.
Değişim, büyüme ve genişleme zamanlarında, işletmeniz ileriye doğru gittiğinde ve bu genişlemeyi finanse etmek için geçici olarak nakde ihtiyaç duyduğunuzda. Bu durumlarda, halihazırda iş yaptığınız bir borç verenden kredi veya kredi limiti almayı düşünebilirsiniz. Örneğin, paypal "Güçlü PayPal satışları" olan müşterilere işletme sermayesi kredisi sunuyor.
İşletme Sermayesi Kredileri için Mevcut Programlar
SBA İhracat İşletme Sermayesi Kredisi (EWCL) programı, ihracat satışları gerçekleştirebilen ABD'deki küçük işletmelere yönelik olup, bu satışları artırmalarına yardımcı olur. SBA, bu programın amacının "nitelikli küçük işletme ihracatçılarının İşletme sermayesi eksikliği nedeniyle uygulanabilir ihracat satışlarını kaybedebilirsiniz." İşte EWCL hakkında bazı ayrıntılar programı:
- SBA bu ihracat kredilerine yüzde 90 garanti veriyor.
- Krediler üreticilere, toptancılara, ihracat ticaret şirketlerine ve hizmet ihracatçılarına yöneliktir. bir yıl süreyle varlığını sürdürür (ancak işletmenin bunu gösterebilmesi durumunda bir yıl şartından feragat edilebilir) Uzmanlık).
- Bu kredilerin teminatı stoklar ve satıştan kaynaklanan alacaklardır. SBA ayrıca sahiplerin kişisel garantisini de gerektirir (%20 veya daha fazla sahiplik).
- Maksimum EWCP kredi limiti/kredi tutarı 2 milyon ABD dolarıdır.
Temel SBA 7(a) kredi programı işletme sermayesi kredilerini içerir.
