Halefiyet sigortacılara tanınan yasal bir haktır. Zarara sebep olan taraflara dava açarak ödedikleri zararın tazminini talep etmelerine olanak tanır.
Sigortacı Sigortalının Yerine Geçiyor
Sigortacının halefiyet hakkı, onun "sigortalının yerine geçmesini" sağlar. Aşağıdaki örnek nasıl çalıştığını göstermektedir.
Jill yakın zamanda çiçek işinde kullanmak üzere yeni bir soğutmalı kamyonet satın aldı. Aracı, kapsamlı ve çarpışma teminatlarını içeren bir ticari otomobil poliçesi kapsamında sigortalattı. Bir sabah dükkana geldiğinde Jill, aracın çarpıp kaçan bir sürücü tarafından ağır hasar gördüğünü keşfeder. Zararı ticari otomobil sigortacısına bildirir. Sigortacı minibüsün tamamen zarara uğradığını beyan eder ve Jill'e 50.000 $ öder.
Sigortacı daha sonra Ted'in Jill'in minibüsüne zarar veren sürücü olduğunu tanımlayan video görüntülerini alır. Sigortacı Ted'e, kayıp için Jill'e ödediği 50.000 $ tutarında dava açar. Jill'in fiziksel hasar sigortası olmasaydı, minibüsüne verdiği zarar için Ted'e dava açma hakkı olacaktı. Jill'in sigorta şirketi ona zararı tazmin ettiği için sürücüyü dava etme hakkı sigorta şirketine devredildi. Sigortacı "Jill'in yerine geçer", bu da Jill'in sürücüyü dava etmek için sahip olduğu her türlü hakkı elde ettiği anlamına gelir.
Tipik Halefiyet Hükümleri
En iş sigortası Poliçeler, sigortacının halefiyet haklarını açıklayan bir madde içerir. ISO politikalarında, halefiyet hükmü genellikle politika koşullarında Transfer başlığı altında görünür. Başkalarına Karşı Tazminat Hakkının Bize Verilmesi. Halefiyet hükümleri farklılık gösterebilir ancak hepsinin genel yapısı aynıdır amaç. Sigortacının zarar ödemesini zarara neden olan taraftan geri almasına olanak tanır.
1. Ticari Mülkiyet Politikaları
Birçok ticari mülkiyet politikası, aşağıda gösterilene benzer bir halefiyet hükmü içerir:
Bu teminat kapsamında ödeme yaptığımız herhangi bir kişi veya kuruluşun başkasından tazminat talep etme hakkı varsa, bu haklar ödememiz ölçüsünde bize devredilir.
Aşağıdaki örnek bu maddenin nasıl uygulanacağını göstermektedir:
Jennifer'ın evcil hayvan bakım işini yürütmek için kullandığı küçük bir ticari binası var. Binayı sigorta ettirdi ticari mal politika. Bir gün Jennifer tüylü bir müşteriyle meşgulken binasının bir duvarı aniden alevler içinde kalır. İtfaiye gelir ve yangını söndürür. Jennifer'ın binasında ciddi hasar var ve bu yüzden mülk sigortacısına tazminat talebinde bulunuyor.
Yangının yan binadaki kazan patlamasından kaynaklandığı öğrenildi. Kazan, bina sahibinin (Bill) bakımını düzgün yapmadığı için patladı. Jennifer'ın sigortacısı ona yangın hasarını ödüyor ve ardından Jennifer'a ödediği tutar için Bill'e dava açıyor. Sigortacı, Jennifer'a zararını tazmin ettiği (geri ödediği) için, onun Bill'e dava açma hakkını varsayar, ancak yalnızca Jennifer'a ödediği miktar için.
2. Ticari Sorumluluk Politikaları
Çoğu ticari sorumluluk politikası, standart ISO genel sorumluluk politikasında bulunan aynı halefiyet maddesini içerir. Sigortalının poliçe kapsamında sigortacının yaptığı herhangi bir ödemenin tamamını veya bir kısmını geri alma hakkına sahip olması durumunda bu hakların sigortacıya devredileceğini belirtmektedir. Aşağıdaki örnek bu maddenin nasıl uygulanacağını göstermektedir.
Rhonda, açık havada oturma imkanı sunan popüler bir restorana sahiptir. Rhonda yakın zamanda bitkiler ve dekoratif bir tuğla duvar ekleyerek dış alanı iyileştirdi. Bir gün birkaç müşteri dışarıda yemek yiyorken duvar aniden çöker. Bir müşteri düşen tuğlalardan dolayı yaralandı ve Rhonda'nın işine dava açtı. bedensel yaralanma. Rhonda'nın sorumluluk sigortacısı tazminatı öder ve ardından yükleniciye, zarar ödemesini geri alması için dava açar. Sigortacı, yüklenicinin duvarı hatalı inşa ettiğini ve ihmalinin müşterinin yaralanmasına neden olduğunu ileri sürüyor. Sigortacı, tazminatı Rhonda adına ödediği için, onun ihmalkar yükleniciyi dava etme hakkını üstlenir.
3. Ticari Otomobil Politikaları
Standart iş oto politikası, ISO mülkiyet politikasında bulunana benzer bir halefiyet maddesi içerir. Sigortacının ödeyip ödemediğini belirtir otomatik sorumluluk veya fiziki hasar talebi varsa ve yaralanma veya zarardan sigortalı dışında biri sorumluysa, sigortacı tazminat ödemesinin tutarını geri almak için söz konusu tarafa dava açabilir.
4. İşçi Tazminat Politikaları
Standart NCCI İşçi tazminatı politikası, her ikisi de Başkalarından Kurtarma başlıklı iki halefiyet maddesi içerir.
İlk madde, Birinci Bölüm, İşçi Tazminatı altında yer almaktadır. Sigortacıya sizin haklarınızı ve yaralanan çalışanınızın, sigortacının bir işçinin yaralanmasından sorumlu herhangi birinden yaptığı ödemeleri geri alma haklarını verir. Örneğin firmanızın bir işçi tazminatı poliçesi satın aldığını varsayalım. Başka bir sürücünün ihmali sonucu meydana gelen trafik kazasında çalışanlarınızdan biri yaralandı. Sigortacınız, işçilere işçiye tazminat yardımları sağlar ve daha sonra ihmalkar sürücüye bu yardımların maliyeti için dava açar.
Bazı eyaletlerde, yaralanan işçi, işçinin tazminat yardımlarını toplayabilir ve daha sonra ihmalkar sürücüye tazminat davası açabilir. Ancak çoğu eyalet, işçilerin "çift daldırma" (aynı yaralanma için iki kez iyileşme alma) yapmasını yasaklar. Bu eyaletlerde, ihmalkar taraftan tazminat alan işçi, aldığı yardımların değerini sigortacıya geri ödemek zorundadır. İşçi sigortacıya tazminat ödedikten sonra, kalan zararın kendisine ödenmesine izin verilebilir.
İkinci Kısım'ın altında ikinci bir halefiyet hükmü yer almaktadır: İşverenin Sorumluluğu Kapsam. Sigortacıya, sigortacının poliçe kapsamında tazminat ödediği bir yaralanmadan sorumlu olan herkesten tazminat talep etme hakkı verir. Yani sigortacı, çalışanın yaralanması sonucu tazminat ödemişse, bu ödemeyi zarara neden olan taraftan geri almak için dava açabilir.
Sigortacının Haklarını Koruyun
Sigortacı bir tazminat talebini ödedikten sonra ihmalkar tarafa karşı haklarınızı üstlenir. Haklarınızdan feragat ettiyseniz sigortacıya devredeceğiniz hiçbir hak kalmaz. Bu nedenle, neredeyse tüm halefiyet hükümleri, sigortacının ihmalkar tarafa dava açma hakkını korumanızı gerektiren bir dil içerir. Çoğu madde, sorumlu tarafa dava açma hakkınızdan feragat etmenizi (vazgeçmenizi) yasaklar. bir kayıp meydana geldikten sonra.
Örneğin, yukarıda özetlenen restoran senaryosunda, Rhonda'nın duvar müteahhidi olan kardeşini tuğla duvarı inşa etmesi için kiraladığını varsayalım. Duvar çöktüğünde. Rhonda ona zarardan dolayı dava açmayacağına söz verir. Rhonda sorumluluk politikasındaki halefiyet maddesini ihlal etti.
Kayıp Öncesi Feragatlere İzin Verildi
Birçok ticari mülkiyet politikası, halefiyet haklarınızdan feragat etmenize olanak tanır bir kayıp meydana gelmeden önce. Çoğu sorumluluk politikası, kayıp öncesi feragatleri engellememektedir, dolayısıyla bu tür feragatlere genel olarak izin verilmektedir. Bu, henüz bir zarar meydana gelmemişse, birisine zarar nedeniyle dava açmayacağınıza söz verdiğiniz bir sözleşme imzalayabileceğiniz anlamına gelir. Halefiyetten feragat birçok iş sözleşmesi türünde bulunur.
Standart ticari mülkiyet politikasının koşullar bölümü, kayıp sonrası feragat kuralına ilişkin bir istisna içermektedir. Feragat aşağıdakilerden birinin lehine yapılmışsa, bir kayıptan sonra halefiyet haklarınızdan feragat etmenize olanak tanır:
- Poliçe kapsamında başka bir sigortalı
- Bir kiracınız
- Şirketinizin sahibi veya kontrol eden bir şirket
- Sahip olduğunuz veya kontrol ettiğiniz bir şirket
