Mali temsilci lakabı, başta hayat sigortası şirketleri olmak üzere önde gelen sigorta şirketleri arasında giderek yaygınlaşan bir iş unvanıdır. Her ne kadar ayrıntılar firmadan firmaya farklılık gösterse de, başlık aslında bir konuyu ifade ediyor. sigorta satış temsilcisi Aynı zamanda yatırım komisyoncusu ve/veya Finans planlamacısı.
Bu ve benzeri iş unvanlarının sigorta dışındaki diğer finansal hizmet firmalarında da bulunabileceğini unutmayın. yatırım fonu ve iskontolu menkul kıymetler komisyonculuğu devi Fidelity Investments gibi sektör örnek.
Lisanslar ve Sertifikalar
Bir mali temsilcinin satma iznine sahip olduğu menkul kıymet ve yatırım ürünleri türleri, Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA) sahip olduğu lisanslara sahiptir.
Çoğu firma genellikle FINRA Seri 6 ve Seri 7 Genel Menkul Kıymet Temsilcisi lisanslarına ihtiyaç duyar. Sigorta poliçelerine ek olarak Seri 6 lisansına sahip olan kişi, değişken yıllık gelirler ve yatırım fonları gibi belirli paket yatırım ürünlerini de satabilir.
Bireysel hisse senetleri ve tahviller de dahil olmak üzere çok daha geniş bir yatırım ürünü yelpazesi satmak, bir Seri 7 lisansı gerektirir; Finans danışmanı bir menkul kıymet komisyonculuğu şirketinde.
Belirli bir firmada, bazı mali temsilcilerin Seri-6 sahibi olabileceğini, diğerlerinin ise Seri-7 nitelikli olabileceğini unutmayın. Buna göre aynı unvana sahip olmalarına rağmen bu üreticiler arasında menülerde büyük farklılıklar olabilmektedir. müşterilerine sunabilecekleri finansal ürün ve hizmetlerin yanı sıra bilgi ve Uzmanlık.
Bu arada, finansal planlama hizmetleri sunanların ideal olarak Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) unvanına sahip olmaları gerekir, ancak potansiyel bir müşteri durumun böyle olduğunu varsaymamalıdır.
Başlığın Yaygınlığı
Satış güçleri arasında mali temsilci unvanını kullanan önde gelen firmalardan bazıları Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate ve Guardian Life gibi büyük şirketlerdir.
Tazminat
Ücret planları firmaya göre değişir ve maaş, teşvik tazminatı (ikramiye) ve/veya komisyonlar. Büyüyen bir trendi yansıtıyor finansal hizmetler sektörümali temsilciler ofis alanı, ekipman, pazarlama ve satış malzemeleri gibi bir dizi harcamadan sorumlu olabilir. Bu eğilim mali müşavir maaşları için halihazırda oluşturulmuştur. Öte yandan firmalar, bu tür masrafları karşılayabilir ve/veya yeni işe alınan personele, işe yerleşmelerine yardımcı olmak amacıyla, sahadaki ilk birkaç yılında asgari ücret paketi sözü verebilir.
Ortalama ücrete ilişkin güvenilir istatistikler bulmak, sınıflandırma sorunları nedeniyle karmaşık hale geliyor. En önemlisi, Federal Çalışma İstatistikleri Bürosu mali temsilcilere ilişkin verileri raporlamamaktadır. En yakından ilişkili iş kategorileri mali danışmanlar ve sigorta satış acentelerinin yanı sıra "Menkul Kıymetler, Emtialar ve Finansal Hizmetler Satış Acenteleri." İkincisi için, Mayıs 2017 itibarıyla ortalama maaş 63.780 dolardı ve yüzde 90'ı 33.060 ile 33.060 dolar arasında kazanılmıştı. $208,200. İkinci rakam 2014'te 187.200 dolardı.
İş Sahası Bulguları
"Indeed.com" ve "Glassdoor.com" sitelerine göre "Finansal Hizmetler Temsilcisi"nin ortalama maaşı 50.000 dolar civarında. Glassdoor'un rakamları, bu web sitesinin kullanıcılarının kendi bildirdiği oldukça sınırlı veri setlerinden elde edilmiştir ve bu nedenle kapsamlı veya güvenilir olarak kabul edilemez.
Benzer şekilde Indeed'in rakamları da sistemindeki mevcut iş ilanlarına dayanmaktadır ve bu nedenle kapsamlı olmaktan uzaktır. Her iki sitedeki ortalama maaş teklifleri de mevcut listelere ve kullanıcı raporlarına bağlı olarak iniş ve çıkışlarla birlikte değişken olabilir.
Önde gelen sigorta şirketlerinin web sitelerinin işe alım bölümlerinde genellikle üst düzey mali temsilcilerinin maaşlarını ilan etmeleri şaşırtıcı değildir (örneğin, Örneğin, ilk yüzde 10, ilk 1.000 veya ilk 100) ortalama genel ücret veya kariyerlerinin ilk birkaç yılındaki ortalama kazançlar konusunda sessiz kalırken hizmet.
