Birçok işletme, işyerlerini tablolar, heykeller, İran halıları, duvar halıları ve diğer sanat eserleriyle süslüyor. Ticari sigortada bu öğelere denir. güzel Sanatlar. İşletmenizi değerli eşyaların kaybına karşı korumak için şunları satın almanız gerekir: güzel sanatlar kapsamı.
Mülkiyet Politikalarındaki Eksiklikler
Sanat eserleri, koleksiyon parçaları ve benzeri öğeler dikkate alınır ticari kişisel mülk (BPP), standart ISO formu da dahil olmak üzere çoğu ticari mülkiyet politikası kapsamındadır. BPP, tanımlanan tesisteki bir binanın içinde veya üzerinde (veya binanın 30 metre yakınında) yer alıyorsa, Kapsanan Mülk olarak nitelendirilir. Güzel sanatlar kapsanırken, politikadaki istisnalara ve sınırlamalara tabidirler.
Değerleme
Ticari mülkiyet politikalarıyla ilgili en büyük sorun, sanat nesnelerine nasıl değer verildiğidir. ISO formunda yenileme maliyeti kapsamı seçeneği sanat eserleri, antikalar veya nadir eşyalar için geçerli değildir. Sanat eserlerinin hasar görmesi durumunda kayıplar, hasar gören mülkün gerçek nakdi değerine göre hesaplanır. İşletmenizin kişisel mülkünü yenileme maliyeti esasına göre sigortalamayı seçmiş olsanız bile güzel sanatlar, yenileme maliyeti üzerinden değerlendirilmez.
Sanat eserleri, yetkili bir değerleme uzmanı tarafından belirlenen, üzerinde anlaşılan bir değer üzerinden sigortalanmalıdır. Olumsuz gerçek nakit değerleri.
İstisnalar
Pek çok sanat eseri hassastır. Isıdan, nemden ve aşağıda sıralananlar gibi diğer tehlikelerden kolaylıkla zarar görebilirler. Bu tehlikelerin tümü standart ticari mülkiyet politikasının dışındadır.
- Sıcaklıktaki değişiklikler veya aşırılıklar
- Atmosferin nemliliği veya kuruluğu
- Marring veya tırmalama
- Böceklerin, kuşların veya kemirgenlerin yuvalanması veya istilası
- Mantar
- 14 gün veya daha uzun süre boyunca sürekli su veya nem sızıntısı
Standart ISO formu ayrıca heykel, mermer ve porselen eşya gibi kırılabilir öğeler için geçerli olan bir kırılma sınırlaması da içerir. Belirtilen bir tehlikeden veya bina camının kırılmasından kaynaklanmadığı sürece bu tür mülklerin kırılması hariç tutulmuştur.
Güzel Sanatlar Kapsamı
İşletmenizi değerli sanat eserlerinizin zarar görmesine karşı yeterince korumak için güzel sanatlar sigortası satın almanız gerekir. Bu teminat, ticari mülkiyet politikasına ayrı bir form veya onay (genellikle değişken olarak adlandırılır) yoluyla eklenebilir. Aşağıdaki tartışma, sanat eserine sahip olan veya koleksiyon yapan ancak güzel sanatlar işinde olmayan işletmelere yönelik kapsam ile ilgilidir. Müzeler, sanat satıcıları, sanat restorasyon işletmeleri ve benzeri operasyonlar özel kapsam gerektirir.
Değerleme
Güzel sanatlar sigortası, üzerinde anlaşılan değer esasına göre sanat eserlerini kapsamalıdır. Güzel sanatlar sigortası satın aldığınızda, sigortalamak istediğiniz mülkün bir listesini gönderir ve her bir öğenin değerini belirlersiniz. Siz ve sigortacınız, poliçe döneminin başında her bir öğenin değeri üzerinde anlaşıyorsunuz. Bir sanat eserinin kaybolması, hasar görmesi veya çalınması durumunda kayıp, üzerinde anlaşılan değer üzerinden hesaplanacaktır.
Güzel sanatlar teminatı satın alırken sigortacınıza ilettiğiniz değerlerin doğruluğundan emin olun. Bir öğenin değerinden emin değilseniz, mülkün saygın bir değerleme uzmanı tarafından değerlendirilmesini sağlayın. Poliçeniz her sigortalı öğenin bir listesini ve kararlaştırılan değerini içermelidir. Bir öğenin imha edilmesi veya çalınması durumunda sigortacınız, kararlaştırılan değerden geçerli muafiyet düşülerek elde edilen tutardan fazlasını ödemeyecektir.
Kapalı Mülk
Güzel sanatlar sigortası planlı bir form veya genel form üzerine yazılabilir. Planlanmış bir form, programda listelenen her öğeyi kapsar. İşletmeniz nadiren yeni sanat eserleri satın alıyorsa, bu tür bir form mantıklı bir seçimdir. Koleksiyonunuza sık sık ekleme yapıyorsanız battaniye örtüsü satın almayı düşünmelisiniz. İkincisi, politikadaki "güzel sanatlar" tanımını karşılayan her türlü mülkü kapsar. Sigortalı eşyaların ayrı ayrı listelenmesine gerek yoktur.
Pek çok güzel sanat türü, başkasına ait olan ancak sizin gözetiminizde olan mülkleri içerir. Bir örnek, bir sanatçıya ait olan ancak restoranınızın duvarında sergilenen bir tablodur. Sanat eseri poliçenizde planlanmışsa (planlanmış bir form kapsamında sigortalıysanız) veya şartları karşılıyorsa güzel sanatlar tanımı (battaniye formu kapsamında sigortalıysanız), tablonun kapsam dahilinde olması gerekir mülk.
Sanat eserlerini saha dışına taşımadan önce politikanızı kontrol edin! Güzel sanatlar formları genellikle transit halindeki veya sahibi olmadığınız bir yerde bulunan mülkler için sınırlı kapsam sağlar.
Planlanan formların çoğu, politika döneminde edindiğiniz güzel sanatlara ilişkin bir miktar kapsam sağlar. Limit genellikle düşüktür ve kapsam kısa vadelidir (genellikle 30 gün). Yeni sanat eseri satın alırsanız, ürünün poliçenize eklenmesi için derhal sigortacınızla iletişime geçmeniz gerekir.
Hariç Tutulan Tehlikeler
Güzel sanatlar formları, standart mülkiyet politikasına göre daha az istisna içerir. Çoğu, özel olarak hariç tutulmayan herhangi bir riskten kaynaklanan hasarları kapsar. İşte bazı genel istisnalar:
- Savaş, nükleer tehlike, hükümet eylemi (ele geçirme gibi)
- Sizin, bir şirket yöneticisinin veya çalışanlarınızın yaptığı sahtekârlık
- Gizemli kaybolma
- Hile veya sahte iddiayla mülkten gönüllü olarak ayrılmak
- Kirlilik
- Aşınma ve yıpranma
- Onarım, restorasyon veya rötuşlama
- Sel basmak ve deprem
- Hasarın adı verilen bir tehlikeden kaynaklanmadığı sürece kırılabilir eşyaların kırılması
Hasar istisnası, mülkiyet politikasında bulunana benzer. Bazı sigorta şirketleri ek bir prim karşılığında bunu ortadan kaldıracaktır. Ayrıca sel ve deprem teminatı da sunabilirler.
Genişletilmiş Kapsam Onayları
Bazı sigorta şirketleri "genişletilmiş kapsam" onayının bir parçası olarak güzel sanatlar sigortası sunuyor. Böyle bir onayın örneği, "Uzantı Seç" Markel'in teklifi. Bu şekilde sağlandığında güzel sanatlar kapsamı oldukça ekonomik olabilir. Ancak limit genellikle 10.000$ veya 25.000$ gibi düşüktür.
Kapsamın genişletilmesiyle ilgili bir başka sorun da güzel sanatlara verdikleri değerdir. Bazıları zarar gören sanat eserlerini onarma maliyetine, değiştirme maliyetine veya gerçek nakit değerine (hangisi daha düşükse) bağlı olarak zarar öder. Üçüncüsü, bazı onaylar yukarıda özetlenen sorunlu istisnaları (ısı ve nem gibi) ortadan kaldırmaz.
