ABD hükümeti, çalışanları için iki emeklilik sistemi uygulamaktadır: Federal Çalışan Emeklilik Sistemi ve Kamu Hizmeti Emeklilik Sistemi. Emeklilik sistemleri devletin her kademesinde yaygındır. Çalışanlar ve çoğu zaman işverenler de çalışanların emeklilik fonlarına para katkıda bulunuyor ve emekliler sistemden aylık gelir elde ediyor.
Bu iki sistem arasında birkaç önemli fark vardır.
CSRS Artık Bir Seçenek Değil
Tüm federal işçiler FERS 1987'de ilk oluşturulduğunda CSRS'den FERS'e dönüştürme seçeneği vardı. Artık tüm federal çalışanlar otomatik olarak FERS'e kaydoluyor; bunun yerine CSRS'yi seçme şansları yok.
Bunu söylemek değil HAYIR Ancak federal çalışanların CSRS'si var. CSRS, 1987'den önce CSRS sisteminde yer alan ve o dönemde FERS'e geçmek yerine CSRS'de kalmayı seçen federal çalışanlara hâlâ açıktır. FERS'in uygulamaya konmasıyla bu kişilerin faydaları sona ermedi.
FERS'in, CSRS yararlanıcıları sonunda öldüğünde CSRS'nin yerini tamamen alması amaçlanıyor.
Tek Bileşenli Vs. Üç Bileşen
CSRS 1 Ocak 1920'de kuruldu ve bir klasik emeklilik planı aynı dönemde işçi sendikaları ve büyük şirketler arasında kurulanlara benzer. Çalışanlar maaşlarının belirli bir yüzdesine katkıda bulunurlar. Emekli olduklarında, çalışma yıllarında yaşadıklarına benzer bir yaşam standardını sürdürmeye yetecek bir gelir alıyorlar.
İşçinin en az 30 yıllık federal hizmette bulunduğunu varsayarsak, CSRS yardımı genellikle Sosyal Güvenlik veya herhangi bir emeklilik tasarrufu olmasa bile rahat bir yaşam tarzı sağlamak için yeterlidir. Enflasyona endekslidir.
Bir FERS çalışanının emekliliği daha küçük olup, emekliliğini tek başına tamamen finanse etmesi amaçlanmamıştır. Emeklilik programına ek olarak emekliliğini finanse etmek için tasarruf planı ve Sosyal Güvenlik de alıyor.
Tasarruf tasarruf planı 401(k)'ye benzer, dolayısıyla bir FERS çalışanının planı verimli bir şekilde yönetememesi durumunda emeklilikte yetersiz kalması mümkündür. Ancak TSP'ye sahip olmak, FERS çalışanlarına emeklilik planları üzerinde daha fazla kontrol ve esneklik sağlıyor. FERS çalışanları genellikle CSRS çalışanlarının biriktirdiği tasarrufların iki katıyla emekli oluyor, ancak CSRS çalışanları daha üstün emeklilik avantajlarına sahip.
Yaşam Maliyeti Düzenlemeleri
CSRS hastası olan yaşlı çalışanlara başlangıçtan itibaren yaşam maliyeti düzenlemeleri yapıldı. FERS düzenlemesi daha sıkıdır ve çalışan 62 yaşına gelene kadar uygulanamaz. COLA, askeri emeklilere ve Sosyal Güvenlik alıcılarına verilene eşdeğerdir.
Engellilik Faydaları
FERS planının burada en azından 18 ay hizmet süresi dolmuş çalışanlar için avantajlı olduğu genel olarak kabul ediliyor. Avantajlar biraz daha fazladır ve elbette CSRS çalışanları, yeterli Sosyal Güvenlik kredisine sahip olmadıkları için genellikle Sosyal Güvenlik engellilik hakkına sahip değildir.
Hayatta kalanların faydaları
CSRS çalışanlarından hayatta kalanlar, başlangıçtaki azaltılmamış CSRS ödeneğinin %55'i oranında hayatta kalanlar yardımlarından yararlanma hakkına sahiptir. FERS'ten sağ kurtulanlar için bu oran %50'ye düşüyor.sonrasında %10'luk bir azalma. Bununla birlikte, FERS'ten sağ kurtulanlar tipik olarak Sosyal Güvenlikten sağ kalanlardan da yardım alacak ve muhtemelen tasarruf tasarruf planlarında kalan bakiyeyi de miras alacaklardır.
Yıllık Ödemelerin Büyüklüğü
FERS'in üç bileşeni olduğundan, bu bileşenlerin her biri emeklilere daha az para sunuyor. CSRS emeklileri için yıllık gelir ödemesi onların tek geliri olacak şekilde tasarlanırken, FERS emeklileri yıllık gelire, tasarruf tasarruf planına ve Sosyal Güvenlik yardımlarına sahiptir.
Tasarruf Tasarruf Planı Kuralları
ABD hükümeti, her FERS çalışanının tasarruf hesabına yaptığı katkının %1'ine eşit miktarda katkıda bulunur. FERS çalışanları daha fazla katkıda bulunabilir ve ABD hükümeti bu katkıları belirli bir yüzdeye kadar karşılayacaktır.
CSRS çalışanları tasarruf tasarruf planına katılabilir ancak bunu tercih etmeleri halinde federal hükümetten ek para almazlar. Bu %1, hükümetin FERS çalışanlarının CSRS çalışanlarıyla karşılaştırılabilir bir emeklilik elde etmesini sağlamasına yardımcı oluyor. Üç yıllık hizmetten sonra kazanılır ve emeklilikten sonra otomatik olarak kapanmaz, bu da fon transferini zorunlu kılar.
Maaşlardan Alınan Tutar
CSRS çalışanları maaşlarının %7 ile %9'u arasında sisteme katkı sağlıyor. Bununla birlikte, Sosyal Güvenlik toplam katkı payına dahil edildiğinde FERS çalışanlarının benzer miktarda katkıda bulunduğunu da belirtmek gerekir. 2012'den önce veya 2012'de işe alınan federal çalışanlar %8, 2012'den sonra işe alınan çalışanlar ise %3,1 oranında katkı sağlıyor.
Yaşlılık, Hayatta Kalanlar ve Maluliyet Sigortası veya OASDI olarak da adlandırılan Sosyal Güvenlik vergi oranı %5,3'tür. FERS çalışanları, tasarruf tasarruf planını kullanarak isterlerse plana daha fazla katkıda bulunabilirler.
En Erken Emeklilik Yaşı
CSRS çalışanları 55 yaşında emekli olabilir ancak kariyerlerine 1970 yılında veya sonrasında başlayan FERS çalışanlarının 55 yaşına kadar beklemesi gerekir. yaş 57. Daha yaşlı FERS çalışanları, kariyerlerine ne zaman başladıklarına bağlı olarak biraz daha erken emekli olabilirler.
Alt çizgi
Artık CSRS avantajlarını seçemeyeceğiniz için tüm bu artıları ve eksileri tartmanıza gerek yok. Ancak, eğer 30 yıllık hizmet sürenizi geçiyorsanız ancak henüz emekli olmaya hazır değilseniz, emekliliğinizi biraz daha etkili bir şekilde planlamanıza yardımcı olabilir.
