Настав час активно керувати
Ваші особисті фінанси
Відповідно з Національне бюро економічних досліджень, економічне зростання триває в середньому трохи більше трьох років. У січні нашій економічній експансії виповнилося 11 років, і з’явилася маса розмов про можливість рецесії. Ніхто не може точно сказати, коли економіка повернеться на південь, тому найкраща стратегія – бути готовим до будь-якої ситуації.
Хто знає, що може впасти під час рецесії? Втрата роботи може стати критичною, якщо у вас вже є студентські позики або інші борги. Сподіваємося, у вас є заощадження, щоб тримати вас на плаву. Якщо ні, кредитні картки можуть підтримати вас, але це варіант, який слід уважно розглянути.
Ось кілька порад, які допоможуть вам залишатися активними щодо своїх фінансів — і, можливо, навіть процвітати — перед обличчям можливої рецесії. Якщо ви шукаєте більш продумані поради щодо грошей, наприклад, як керувати своїми грошима в економіці концертів, найкращих банках B Corp та соціально відповідальних інвестиційних платформах, перегляньте наш Бережіть гроші серія.
1. Створіть надзвичайний фонд
Відкладіть гроші, щоб допомогти вам пережити тривалий період безробіття. Надзвичайний фонд – це гроші, на які можна повернутися, коли вам це потрібно. Навіть якщо ви не втратите роботу, кредит може бути важко отримати під час рецесії. Фонд екстреної допомоги також може стати в нагоді, якщо у вас є неочікувані витрати, як-от медичний рахунок, ремонт автомобіля або вам потрібно замінити основний прилад. Зрозумійте, що ви, можливо, не маєте можливості; банк мами й тата чи друзів та родини також можуть мати власні фінансові проблеми.
Що пропонують фінансові професіонали? Працюйте, щоб заощадити мінімум три-шість місяців. Перевірка реальності: у мене є великий шанс зробити це, але я не дозволю цьому зупинити мене. Я роблю все, що можу, щотижня заощаджую щось-щось. Пам’ятайте, що все краще нуля. Робіть те, що можете.
2. Взяти борг під контроль
Наявність меншої кількості боргових зобов’язань зменшить ваш стрес, якщо під час рецесії грошей стає важко. Дізнайтеся, скільки ви заборгували за всіма своїми рахунками, і складіть план погашення або погашення боргу.
Розглянемо лавинний метод для погашення боргу, коли ви робите мінімальні платежі за всіма своїми рахунками та використовуєте гроші, що залишилися, для погашення боргу з найвищою процентною ставкою. Або зробити метод сніжної кулі, що означає спочатку погашати найменші борги, а потім переходити до великих. Мені подобається метод сніжної кулі, тому що є солодке, солодке задоволення, коли можна поцілувати рахунок на прощання. Полегшення бадьорить і спонукає вас натиснути кнопку повтору та стерти наступну.
3. Переосмисліть витрати
Перегляньте всі свої витрати та виріжте BS. Поставте себе в бюджет. Можливо, у вас в голові є відчуття, скільки грошей ви надходить і виходить, але зараз не час для припущень. Якщо ви витрачали волею-неволею, внесіть зміни. Переоцініть навіть необхідні витрати та виконайте підрахунки, щоб побачити, чи варто вам рефінансувати іпотеку, якщо у вас є свій будинок. Роуз пропонує переглянути свої страхові поліси та перевірити, чи можете ви знизити свої премії, порівнявши ставки між конкуруючими компаніями та вибравши найнижчу ставку.
Зменшіть свій рахунок за продукти, купуючи в оптових клубах, де вартість членства окупається сама за себе, оскільки ви заощаджуєте на продуктах. Виключіть їжу в кафе якомога більше, а коли це зробите, їжте в недорогих закладах або пропонуйте купони та спеціальні пропозиції, які допоможуть вам заощадити.
Відокремте бажання від потреб. Я соціальний метелик, але якщо у мене скупий настрій, я будую плани під час щасливої години, шукаю ранок або натомість вибираю подивитися щось онлайн. А ще краще, мені подобається зависати вдома у друзів, тому що це дешевше та особисте.
4. Підвищте свою професійну гру
Коли економіка бурхлива, і ви почуваєтеся комфортно у своїй кар’єрі, є ймовірність, що ви не шукаєте в Інтернеті свою наступну велику справу. Але правда в тому, що під час рецесії всі ставки можуть бути відмінені. Поки у вас є зайвий дохід, інвестуйте в професійні послуги складання резюме, кар’єрний коучинг або заняття, щоб підвищити свої навички.
Подивіться в дзеркало свого розуму. Наскільки ви вразливі на своїй нинішній роботі? «Ти необхідний? Якщо ні, як ви можете зробити себе необхідним?» — запитує Лія Борн, редактор журналу. «Якщо можете, переналаштуйте свою роботу зараз, щоб зробити себе необхідним, коли ви готуєтеся до потенційних майбутніх звільнень. Це також час, щоб спілкуватися як божевільний. Не панікуйте, думаючи про потенційні майбутні звільнення, але важливо подумати про наступні кроки, якщо ви це зробите».
Я витрачаю трохи більше часу та грошей на відвідування мережевих заходів. Як фрілансер, це все про стосунки. Я вважаю це інвестицією в себе та свій бізнес.
5. Підвищити дохід
Отримуйте, поки отримувати все добре. Прямо зараз скористайтеся можливістю заробити гроші. Можливо, ви отримуєте сумісництво, працюєте неповний робочий день або витрачаєте додаткові години на роботу. Все, що ви можете зробити, щоб зберегти заощадження, є розумним кроком.
Для мене це означає, що зараз не відмовляюся від жодного завдання. Навіть якщо там метушня, я як мураха-робітниця, що запасається на зиму. Пам’ятайте одну річ: безкоштовного обіду не існує. Якщо у вас є позаштатний дохід, вам потрібно повідомити про це та сплатити податки. Поговоріть з бухгалтером про оцінку щоквартальних податків, щоб потім не отримати великий податковий рахунок.
6. Не панікуйте
У довгостроковій перспективі, подорожі вашого інвестиційного портфеля не так важлива, як сума, яку ви накопичили в кінці, коли вам це потрібно. Якщо вам не знадобляться гроші протягом наступних п’яти років, не варто турбуватися про щоденні зміни вартості вашого рахунку. Якщо вам незабаром знадобляться гроші — вам справді не варто інвестувати в фондовий ринок. «Найважливішим є кількість часу, який ви інвестуєте в ринок, [а не] час для ринку», — каже Метт Елліотт, сертифікований фінансовий планувальник.
Коротка відповідь на запитання: «Чи мені справді інвестувати (чи залишатися інвестованим), коли небо падає в новинах, і мої інвестиції можуть зменшитися?» так, каже він.
Якщо ви правильно інвестуєте, це не матиме значення. «Якщо у вас є правильний розподіл активів і ви усвідомлюєте його кількість Ризик, який ви берете на себе, те, що робить фондовий ринок у короткостроковій перспективі, не має для вас ніякого значення», — говорить Елліот. Нерозумно щодо розподілу активів? Зверніться за порадою до фінансового консультанта. Чого ви не хочете робити, так це продавати акції на ринку, що падає, і зафіксувати збитки.
Елліотт каже: «Ніхто не може передбачити фондовий ринок (незважаючи на те, у що ЗМІ/суспільство допомагають людям вірити). Зосередьтеся на тому, що ви можете контролювати — довгостроковому плані інвестування, який усвідомлює ризики, який ви можете підтримувати в умовах падіння ринку».
Я намагаюся не втрачати розум, гадаючи, що може піти не так, якщо економіка повернеться на південь. У мене є спогади з 2008 року. Робота висохла дуже сильно. Один вірний клієнт піднявся з 1800 доларів на місяць до 600 доларів, а потім до 300 доларів, перш ніж зупинитися зовсім. Це нагадування спонукає мене продовжувати метушитися.
7. Перетворіть біду на тріумф
Рецесії можуть стати часами великого процвітання для підготовлених. Якщо ви гарно сидите з готівкою, ви будете в хорошому положенні, щоб вирвати товари з продажу вогню, будь то нерухомість, акції чи мистецтво. Ця перспектива є ще однією причиною для того, щоб викинути гроші. І ви не хочете ховати гроші у своєму матраці – виберіть високодохідний ощадний рахунок.
