Посадовий опис фінансового радника: зарплата, навички тощо

Фінансові консультанти працювати в основному для фінансових установ, таких як банки, компанії взаємних фондів і страхові компанії. Вони консультують окремих клієнтів та установи, щоб допомогти їм досягти своїх фінансових цілей.

Раніше їх називали біржовими брокерами, брокерами, керівниками облікових записів або зареєстрованими представниками, фінансовими консультантами головним чином відповідали за купівлю та продаж цінних паперів, таких як акції та облігації, від імені клієнтів. Ці обов’язки змінилися й включають фінансові консультації та рекомендації щодо інвестиційних стратегій, пайових фондів, облігацій та акцій.

Зміна назв і обов'язків пов'язана із задоволенням потреб клієнтів в економіці, що постійно змінюється. Окрім сприяння транзакціям, фінансові радники мають бути інвестиційними радниками та фінансові планувальники які мають цілісний погляд на фінансові потреби та цілі своїх клієнтів. Інші варіації назви, наприклад радник з управління капіталом, також використовуються, іноді для позначення фінансового радника, який має додаткову підготовку, сертифікати або досвід.

Хоча термін «фінансовий радник» широко використовується з початку 1990-х років, він не позбавлений суперечок. Багато критиків досі стверджують, що це передбачає дотримання суворого фідуціарного стандарту, який вимагає діяти в найкращі інтереси клієнтів, а не менш суворі стандарти придатності, які традиційно є обов’язковими брокери. Наприклад, Merrill Lynch була однією з останніх великих фірм, яка прийняла цей термін, цілком завдяки цьому це занепокоєння з боку його юридичного відділу та відділу відповідності, який був дуже консервативним час.

Деякі фінансові консультанти зосереджені на обслуговуванні індивідуальних або роздрібних клієнтів, тоді як інші зосереджуються на бізнес- або інституційних клієнтах. Фірми з цінних паперів можуть віддати перевагу тому, щоб їхні фінансові консультанти спеціалізувалися на одному типі клієнтів або комбінації клієнтів. Бізнес-клієнти, яким потрібні спеціалізовані консультації та послуги, пов’язані, наприклад, з управлінням оборотним капіталом або бізнес-позиками, можуть віддати перевагу фінансовим консультантам із детальними знаннями в цих сферах.

Обов'язки та відповідальність фінансового радника

Ця робота зазвичай вимагає вміння виконувати наступну роботу:

• Зустріньтеся з окремими особами чи установами, щоб оцінити їхні фінансові потреби та порадити їм стратегії, які відповідають їхнім фінансовим цілям.
• Поясніть податкове законодавство та страхування, які можуть мати відношення до їхніх інвестицій.
• Пояснити види послуг, що надаються клієнтам.
• Допоможіть клієнтам спланувати майбутні витрати, такі як будинок, освіта чи вихід на пенсію.
• Дослідження інвестиційних можливостей.

Фінансові консультанти консультують клієнтів щодо інвестиційних можливостей відповідно до потреб, цілей і терпимості до ризику клієнтів. Робота вимагає бути в курсі фінансових ринків, постійно стежити за інвестиціями в портфелях клієнтів і бути в курсі нових інвестиційних стратегій і механізмів.

Вони мають високий ступінь професійної автономії, більше схожий на те, щоб бути незалежним підприємцем, ніж корпоративним працівником. Існує тісний зв’язок між продуктивністю та винагородою, з практично необмеженим потенціалом прибутку. Коли фінансовий радник добре виконує свою роботу, він впливає на життя своїх клієнтів.

Обов’язки фінансового консультанта можуть бути величезними, оскільки вони змушені надавати точну та своєчасну інформацію клієнтам. Фінансові радники повинні постійно обробляти інформацію, приймати швидкі та точні рішення та продавати послуги щодня. Тут мало місця для помилок, оскільки неправильні рішення можуть дорого коштувати клієнтам і зруйнувати репутацію консультанта та фірми.

Зарплата фінансового радника

Фінансовий консультант компенсація зазвичай базується на комісії. Тобто фінансовий консультант отримує частку доходу, отриманого фірмою від своїх клієнтів. Інші показники, такі як загальна вартість фінансових активів клієнта на депозиті у фірмі фінансового консультанта, також можуть враховуватися при компенсації. Кращі фінансові консультанти можуть заробити понад 1 000 000 доларів США.

Бюро статистики праці США (BLS) надає таку інформацію про зарплату особистих фінансових радників:

• Середня річна зарплата: $88 890 ($42,74/год)
• Топ 10% річної зарплати: $208 000 ($100/год)
• Нижня 10% річної зарплати: $41 590 ($20/год)

Джерело: Бюро статистики праці США, 2018.

Інформація про зарплату фінансових консультантів PayScale така:

• Середня річна зарплата: $58 713 ($28,23/год)
• Топ 10% річної зарплати: $122 333 ($58,81/год)
• Нижня 10% річної зарплати: $34 824 ($16,74/год)

Джерело: PayScale.com, 2019.

Освіта, навчання та сертифікація

Тим, хто зацікавлений у посаді фінансового радника, знадобиться наступна освіта та ліцензування:

• Освіта: Ступінь бакалавра в галузі фінансів, економіки, бухгалтерського обліку, бізнесу, математики або права є хорошою підготовкою до цієї кар’єри. Курсова робота може включати інвестиції, податки, планування нерухомості та управління ризиками. Програми з фінансового планування стають все більш доступними в коледжах і університетах. Крім того, ступінь магістра ділового адміністрування або фінансів може збільшити шанси перейти на керівну посаду та залучити нових клієнтів.
• Навчання: Нові співробітники часто проходять навчання без відриву від роботи, як правило, більше року. Нові радники працюють під наглядом старших радників і вчаться виконувати свої обов’язки, зокрема розбудовувати клієнтську мережу та розвивати інвестиційні портфелі.
• Атестація: тим, хто купує чи продає акції, облігації чи страхові поліси, або надає інвестиційні консультації, потрібна комбінація ліцензій залежно від продуктів, які вони продають. Крім того, радники невеликих фірм, які керують інвестиціями клієнтів, повинні бути зареєстровані в державі регулятори, тоді як радники великих фірм повинні бути зареєстровані в Комісії з цінних паперів і бірж (SEC). Тим, хто продає страхування, потрібні ліцензії, видані державними радами. Інформацію про вимоги державної ліцензійної ради до зареєстрованих інвестиційних радників можна отримати в Асоціації адміністраторів цінних паперів Північної Америки (NASAA). Фінансові консультанти також можуть отримати сертифікат сертифікованого фінансового планувальника (CFP), який може допомогти залучити нових клієнтів. Ця сертифікація вимагає наявності ступеня бакалавра, трирічного досвіду роботи, успішного складання іспиту та дотримання етичного кодексу.

Навички та компетенції фінансового радника

Фінансові радники повинні володіти такими навичками, щоб успішно виконувати свою роботу:

• Навички міжособистісного спілкування: здатність керувати відносинами з клієнтами, персоналом та іншими особами всередині та за межами фірми, що включає роботу з невдачею та незадоволеними клієнтами.
• Аналітичні здібності: здатність враховувати низку інформації, включаючи економічні тенденції, нормативні зміни та толерантність клієнта до ризику під час визначення інвестиційної стратегії.
• Комунікативні навички: здатність перетворювати складні фінансові концепції в інформацію, зрозумілу клієнтам.
• Математичні навички: Здатність добре працювати з числами, оскільки математика необхідна для виконання розрахунків, аналізу фінансових даних і визначення фінансової стратегії.
• Навички продажів: Здатність успішно залучати нових клієнтів і пояснювати інвестиційні ідеї існуючим клієнтам.
• Навички управління стресом: Здатність добре працювати під тиском, щоб своєчасно надавати інформацію клієнту.

Перспектива роботи

За даними BLS, кількість персональних фінансових консультантів зросте на 15% до 2026 року, набагато швидше, ніж середній показник для всіх професій. Зростаюча кількість бебі-бумерів наближається до виходу на пенсію та потребуватиме вказівок особистих фінансових радників. Крім того, більша тривалість життя призведе до більших періодів виходу на пенсію, що також збільшить попит на послуги фінансового планування.

Робоче середовище

Фінансові консультанти в основному працюють в офісах малих або великих фірм. Деякі поїздки можуть знадобитися для відвідування конференцій, семінарів або мережевих заходів, щоб залучити нових клієнтів. Їм також може знадобитися поїздка до офісів або дому клієнтів.

Робочий розклад

Більшість фінансових радників працюють щонайменше 40 годин на тиждень. Вони часто ходять на зустрічі вечорами та у вихідні, щоб зустрітися з клієнтами.

Порівняння схожих вакансій

Людям, зацікавленим у кар’єрі фінансового консультанта, слід також розглянути такі вакансії разом із середньою річною зарплатою:

• Бюджетний аналітик: $76,220
• Фінансовий аналітик: $85,660
• Фінансовий менеджер: $127,990
• Агент з цінних паперів, товарів і фінансових послуг: $64,120

Джерело: Бюро статистики праці США, 2018.