Планування є ключем до отримання бізнес-кредиту, необхідного для відкриття бізнесу або для розширення та зміни бізнесу. Джастін Прітчард, «Посібник з банківської справи», каже: «Працювати з банками щодо позик для малого бізнесу може бути легко або складно — це залежить лише від того, наскільки ви підготовлені". Підготовка та планування є важливими для бізнес-позики успіх. Основні кроки для отримання бізнес-кредиту:
Збирайте та оновлюйте ділові записи
Якщо у вас є бізнес, позикодавець уважно перегляне ваші поточні бізнес-записи, щоб відповісти на запитання про те, як працює ваш бізнес. Включити інформацію про:
- Бізнес-кредит, включаючи кредитні звіти про бізнес, інформацію Dun & Bradstreet або іншу інформацію, яка показує статус кредиту вашого бізнесу.
- Податкові декларації: Федеральні податкові декларації для вашого бізнесу за останні три роки. Якщо у вас ще немає звітів за три роки, надайте стільки, скільки є.
- Звіти про прибутки та збитки та баланси, повертаючись принаймні на три роки назад або на стільки років, скільки у вас є ці
- Поточні борги: список боргів підприємства та історія платежів за цими боргами.
- Бізнес активи: список ваших бізнес-активів і поточна справедлива ринкова вартість
Якщо ви готуєтеся до кредиту для стартапу, більшість цих записів і звітів будуть проформальними (прогнозованими).
Підготуйте бізнес-план
Жоден бізнес-кредит, який поважає себе, не може розраховувати на успіх без якогось бізнес-плану. Вам потрібен бізнес-план не лише тому, що майже кожен кредитор хоче його бачити, а тому, що це так допомагає вам планувати та ряд інших причин. Ні, вам не обов’язково потрібен повний план із 20+ сторінок, вам потрібна певна письмова документація з відповідями на три ключові запитання:
- Скільки ти хочеш?
- На що ви їх витратите?
- Як ви це повернете?
Якщо ви можете відповісти на ці запитання повністю та чітко на 4 сторінках, дерзайте. Просто переконайтеся, що у вас є щось під рукою, перш ніж йти до першого кредитора.
Підготуйтеся до запитань про кредит, заставу, капітал
Маючи всю цю інформацію, ви могли б подумати, що готові. Не зовсім. Перш ніж сісти з кредитором, переконайтеся, що ви можете надати відповіді на запитання щодо цих трьох важливих критеріїв для бізнес-позик:
- кредит: Ваш особистий кредит і кредит вашого бізнесу (якщо ви ведете свій бізнес деякий час)
- Застава: Суми готівки, які ви можете використати для початкового внеску, або з ваших особистих коштів, або з вашого бізнесу
- Капітал: бізнес-активи, які можна заставити під забезпечення позики.
Якщо у вас недостатньо застави чи капіталу, щоб задовольнити вимоги кредитора, подумайте про те, щоб знайти співпідписувача, який зможе надати ці важливі частини фінансування.
Майте все, що вас можуть попросити в заявці на позику
Коли ви починаєте розмову з банком і отримуєте позитивну відповідь, у якийсь момент вас попросять заповнити кредитну заявку. Звичайно, у вас десь є вся ця інформація, але ваша здатність сісти та заповнити цю заявку є величезною позитивною перевагою. Перевірте, чи знаєте ви відповіді на кожне запитання, використовуючи форму 4 SBA: заявка на бізнес-позику як посібник.
Включіть свою особисту інформацію
Навіть якщо ваш бізнес є корпорацією, і ви вже подавали заявку на бізнес-кредити, ваші особисті фінанси інформація буде предметом обговорення з вашим кредитором, і вам може знадобитися надати особисту гарантія. Отже, ще одним ключовим етапом планування позики для малого бізнесу є наведення порядку в особистих фінансових документах, щоб ви могли надати їх разом із позикою. Ви будете потребувати:
- Кредитний звіт із зазначенням вашої оцінки FICO
- Особистий фінансовий звіт із зазначенням ваших особистих активів і зобов’язань, а також чистого капіталу.
- Особистий бюджет, який показує, скільки грошей вам потрібно буде взяти від вашого бізнесу на витрати на проживання.
Об’єднайте все разом у вашій комерційній пропозиції кредиту
Ви можете помістити свою пропозицію в папку або компакт-диск, щоб ваш позикодавець міг побачити все з першого погляду. Нарешті, не забудьте включити резюме, яке пов’язує все разом.
Визначте джерела фінансування
Готуючи свої особисті та ділові записи та бізнес-план, вам також слід шукати банки та інших кредиторів як джерела кредитування. Кредитування стає дещо легшим із спадом рецесії, але вам, можливо, доведеться обійти позикодавців, зокрема банки та кредитні спілки. Зверніться до Адміністрації малого бізнесу (SBA), щоб дізнатися, чи маєте ви право на будь-яку з їхніх програм гарантування кредитів.
