Добровільне компенсаційне страхування надає компенсаційні виплати працівникам, які отримали травми на виробництві, але на них не поширюється державне законодавство про компенсації. Це додаткове покриття, яке можна додати до стандартної політики компенсації працівникам. Це захищає роботодавців від судових позовів з боку постраждалих працівників.
приклад
Нижче показано, що може статися, коли роботодавець найме незастрахованого працівника. Паула володіє невеликою корчмою під назвою Placid Pines. Корчма розташована на двох акрах ландшафтної території, більшу частину якої Паула утримує сама. Кілька разів на рік вона наймає Боба для прибирання, як-от згрібання листя та обрізання живоплотів. Боб працює повний робочий день у місцевій фірмі з ландшафтного дизайну та іноді виконує випадкову роботу для Паули.
Одного разу Боб спилює мертву гілку з дерева на території Паули, коли випадково відрізає палець. Паула терміново везе Боба до лікарні, де йому успішно прикріпили палець. Боб подає позов відповідно до політики компенсації працівникам Placid Pines, але його позов відхилено. Страховик стверджує, що Боб не має права на компенсацію працівникам, оскільки він є тимчасовим працівником готелю, а не звичайним працівником. Боб не має медичного страхування і подає до суду на Плесід Пайнс на 50 000 доларів.
Закони поширюються не на всіх
Хоча державні закони про оплату праці охоплюють більшість найманих осіб, більшість із них має певні винятки. Багато законів виключають незалежних підрядників, домашніх робітників, сільськогосподарських і фермерських працівників, а також людей, зайнятих на тимчасовій або сезонній основі. Деякі закони також виключають водіїв таксі, членів духовенства, певних продавців, залізничників, капітанів або членів екіпажу суден. (Працівники залізниць і суден підпадають під дію федеральних законів.)
Деякі штати не вимагають від компаній купувати компенсаційне покриття, якщо в них працює менше ніж визначена кількість працівників (наприклад, 2, 3 або 4). Таким чином, працівники деяких дуже невеликих компаній можуть бути незастрахованими.
Добровільна компенсація
У сценарії Placid Pines, описаному вище, Паула могла застрахувати Боба на компенсацію працівникам, купивши підтвердження добровільної компенсації. Навіщо Полі витрачати гроші на страховку, яку вона не зобов’язана надавати?
Покриття добровільної компенсації може запобігти судовим позовам з боку постраждалих працівників. Боб подав до суду на Плесіда Пайнса, оскільки він мав великі рахунки за лікування та не мав медичного страхування. Якби Паула добровільно надала компенсацію працівникам, у Боба не було б причин подавати до суду на бізнес Паули. Крім того, добровільна винагорода є жестом доброї волі. Пропонуючи ці переваги, Паула продемонструвала б, що вона піклується про Боба та турбується про його добробут.
Охоплює працівників, описаних у розкладі
Покриття добровільної компенсації поширюється на групу працівників, описану в графіку схвалення. Опис має бути точним, щоб працівники були охоплені. Два приклади: випадкові працівники та сільськогосподарські працівники.
Щоб гарантувати, що працівники охоплені, переконайтеся, що вони точно описані в графіку схвалення.
Покриті травми
Подібно до стандартної компенсаційної політики NCCI, підтвердження добровільної компенсації охоплює два типи травм: тілесні ушкодження внаслідок нещасного випадку та тілесні ушкодження внаслідок захворювання (включаючи смерть). Травма покривається, лише якщо вона відповідає всім наступним критеріям:
- Його підтримує працівник, включений до групи, описаної в графіку схвалення.
- Воно виникає внаслідок і під час роботи, необхідної або випадкової для роботи в штаті, зазначеному в графіку схвалення. Конкретна держава, в якій працюють працівники, повинна бути вказана в індосаменті.
- Це відбувається протягом періоду дії полісу та відбувається в Сполучених Штатах, на їхніх територіях чи володіннях або в Канаді. Травма може статися в іншому місці (наприклад, в іншій країні), якщо працівник є громадянином США чи Канади, який тимчасово перебуває за межами цих місць (у відрядженні).
Професійне захворювання покривається тільки в тому випадку, якщо воно спричинене або посилене умовами праці. Наприклад, якщо працівник захворів на азбестоз, його хвороба буде сплачена лише в тому випадку, якщо вона була спричинена чи погіршилася його роботою на застрахованого роботодавця.
Переваги
Добровільне компенсаційне покриття забезпечує ті самі переваги, які б отримували працівники, якби на них поширювався державний закон про компенсацію працівникам. Наприклад, якщо Нью-Йорк вказано в індосаменті, працівники отримають пільги, які зазвичай передбачені законом Нью-Йорка про компенсацію працівникам.
Підтвердження не передбачає покриття для працівників, на яких поширюється будь-який закон про компенсацію працівникам. Працівники, які підпадають під дію закону, не потребують добровільного страхування. Підтвердження також виключає будь-яку травму, яку роботодавець завдає працівникові навмисно.
Працівникам надаються пільги відповідно до законодавства штату, зазначеного в списку схвалень.
Звільнення від відповідальності
Як умова отримання допомоги, працівник повинен звільнити роботодавця та страховика від усієї відповідальності за травму або смерть. Іншими словами, працівник не може прийняти допомогу за травму, а потім подати позов проти роботодавця або страхової компанії за ту саму травму. Працівник також повинен передати страховику свої права суброгації проти будь-кого, відповідального за травму.
Відповідальність роботодавців
Нарешті, схвалення добровільної компенсації забезпечує покриття відповідальності роботодавця. Це покриття захищає роботодавця, якщо працівник відмовляється отримати компенсацію працівникам, а потім подає до суду на підприємство про відшкодування збитків.
