Позика в розстрочку – це покупка, під час якої позичальник отримує у власність актив (наприклад, транспортний засіб), кошти надається на купівлю активу, а позичальник повертає позику частинами або платежами протягом терміну кредит.
У кредиті з розстрочкою кількість платежів є фіксованою, на відміну від поновлюваного кредиту, у якому платежі змінюються залежно від залишку (як у випадку з кредитною карткою). Договір про розстрочку визначає умови позик.
Кредити в розстрочку доступні для купівлі багатьох видів бізнесу. Іпотека на бізнес-будівлю, наприклад, є різновидом позики в розстрочку, так само як і позика під право власності на автомобіль.
Кредити в розстрочку часто є найкращим варіантом для фінансування придбання бізнес-активу, оскільки термін позики може збігатися зі строком експлуатації активу. Наприклад, кредит на автомобіль часто видається на 3-5 років, тобто час, протягом якого середньостатистичний автомобіль перебуває у власності, перш ніж його обміняють на новішу модель.
Типи та приклади позик для бізнесу в розстрочку
Деякі приклади планів розстрочки включають:
- IRS надає платникам податків можливість сплачувати свої податкові рахунки з часом за планом платежу в розстрочку.
- Деякі роботодавці дозволяють працівникам з часом купувати через компанію спеціалізоване обладнання чи комп’ютерне обладнання/програмне забезпечення, використовуючи угоду про розстрочку, щоб зафіксувати умови погашення.
- Також можуть бути доступні позики в розстрочку консолідація боргу або рефінансування боргу
Типові умови позики в розстрочку
Позики в розстрочку майже завжди є забезпеченими позиками (це означає, що кредитор вимагає забезпечення на випадок, якщо позичальник не зможе сплатити. Безпека зазвичай є застава (як у кредиті на транспортний засіб), але більшість кредитів із виплатою пов’язано з придбанням активу, який є забезпеченням. Перш ніж надати позику в розстрочку, необхідно оцінити актив або активи, пов’язані з покупкою, і визначити їх справедливу ринкову вартість. Процентні ставки за кредитами в розстрочку різняться залежно від того, чи забезпечено кредит, і від кредитного рейтингу позичальника.
Забезпечені позики – це позики, забезпечені активом (наприклад, автомобілем, будівлею, обладнанням). Забезпечені позики зазвичай мають нижчі процентні ставки, ніж незабезпечені позики.
Отримання кредиту в розстрочку для відкриття бізнесу
Отримати позику будь-якого типу для відкриття бізнесу складно, оскільки бізнес може не мати активів, які можна використати як заставу за кредитом.
Що знадобиться для кредиту в розстрочку для відкриття бізнесу:
Хороший кредит. Найкраще вже мати хороший бізнес-кредит, але для стартапу вам знадобиться як мінімум хороший особистий кредит. Запустіть свій кредитний звіт і.
Застава. Кредитори вимагають заставу (наприклад, автомобіль для автокредиту) для позик у розстрочку. Наявність забезпечення не означає, що ви повинні продати активи, щоб отримати готівку, але це означає, що кредитор може продати актив за певну суму, якщо ви не зробите платежі.
Бізнес-план. Підготуйте комплексний бізнес-план, щоб обґрунтувати, скільки ви хочете, які активи ви заставите та їх вартість. План також повинен показати здатність підприємства генерувати достатній грошовий потік для погашення позики.
Додаткові гарантії. Вам може знадобитися робота з кредитором для надання додаткових гарантій по кредиту. Позикодавець може вимагати від вас особистої гарантії, що означає, що він може забрати деякі з ваших особистих активів (наприклад, ваш будинок), якщо ви прострочите кредит. Можливо, вам також знадобиться знайти співпідписанта, який має активи, які можна заставити, щоб отримати позику.
Вам може знадобитися змінити вид діяльності, перш ніж отримати позику в розстрочку. Якщо ваш бізнес є одноосібним підприємцем, вам може знадобитися зареєструвати його у штаті як окремий тип бізнесу (корпорація, товариство або ТОВ).
Джерела позик для бізнесу в розстрочку
Найкращі місця для отримання позики для бізнесу в розстрочку:
Банки та кредитні спілки зазвичай є першими місцями, де шукають позику на виплату.
Розглянемо Гарантовані кредити Адміністрації малого бізнесу. SBA не займається кредитуванням, але виступає співпідписувачем, допомагаючи вашому бізнесу відповідати вимогам кредитора.
Ви також можете розглянути можливість отримання a позику від друга або члена сім'ї, але зробіть це за допомогою адвоката або авторитетного друга та сімейного кредитора.
