Плюси і мінуси купівлі нерухомості за важкі гроші

Отримати традиційну позику на інвестиційну нерухомість може бути важко, оскільки традиційні банки не хочуть позичати гроші, коли нерухомість у такому поганому стані. Позики на жорсткі гроші є одним із способів отримання фінансування для інвесторів у нерухомість. Ось основні відомості про тверді гроші, плюси та мінуси цього виду позики.

Що таке жорсткі гроші?

Тверді гроші - це грошова сума, яку позичальник позичає кредитору. Точні умови позики залежатимуть від конкретного договору між позичальником і кредитором.

Позичальник отримує гроші, а позикодавець отримує щомісячні відсотки за позику до повного повернення. Позикодавець також часто стягуватиме з позичальника одноразову комісію за оформлення кредиту.

Позика твердих грошей забезпечується фізичним активом, яким є майно, що купується. Більш традиційні позики базуються на кредитному рейтингу позичальника.

Де можна взяти тверду позику?

Позики на жорсткі гроші можна отримати від приватних інвесторів або від групи інвесторів. Кредитування будинку і Кредитування Visio є двома відомими кредиторами.

Кому це потрібно?

Інвестори в нерухомість:

Позики з жорсткими грошовими коштами часто зустрічаються в інвестуванні в нерухомість. Банки та інші традиційні кредитори не люблять кредитувати ризиковані інвестиції. Вони віддають перевагу позичанню під стабільні інвестиції, які, на їхню думку, з більшою ймовірністю повернуть позику.

Тому інвестори в нерухомість, які потребують фінансування для придбання проблемної нерухомості, мають обмежені можливості. Інвестори, які хочуть провести реабілітацію або швидко змінити майно, зазвичай користуються твердими грошовими позиками.

Інші інвестори в нерухомість, які, можливо, купують прибуткову нерухомість, можуть спочатку скористатися твердою грошовою позикою, поки не зможуть стабілізувати нерухомість. Коли майно стане стабільним, ці інвестори отримають більш традиційну іпотеку за нижчими відсотковими ставками та виплатять тверду грошову позику під вищі відсотки.

Погана кредитна історія:

Позики на жорсткі гроші також використовуються особами з поганим кредитним рейтингом, які не можуть отримати іпотеку в банку. Незважаючи на погану кредитну історію, у них все ще може бути достатньо власного капіталу, щоб позикодавець зацікавився позикою. Цей сценарій можна спостерігати, коли власнику загрожує звернення стягнення на майно.

Переваги твердих грошових позик

Ось чотири переваги отримання твердої позики:

Швидкий процес:

• Оскільки ви працюєте з одним окремим кредитором або невеликою групою кредиторів, вам доведеться перескочити менше обручів. Позикодавців не цікавить ваш кредитний рейтинг або розмір боргу. Їх цікавить лише те, яку вартість вони бачать у власності, оскільки власність є активом, який буде гарантувати позику.
• Залежно від кредитора ви можете отримати позику за кілька днів або тижнів. Щоб отримати більш традиційну іпотеку, може знадобитися від одного до трьох місяців.

Можна позичити більше:

• Традиційні іпотечні кредити вимагають від вас внести мінімум 5 відсотків від вартості покупки. Банки вважають за краще, щоб ви внесли 20 відсотків від вартості покупки, що часто дає вам кращі умови позики. Якщо ви вкладаєте менше 20 відсотків, вам часто доведеться купувати іпотечне страхування, що збільшить ваш щомісячний іпотечний платіж.
• При позиці твердих грошей позикодавець може бути готовий позичити вам 100 відсотків вартості покупки. Без початкового внеску ви несете відповідальність лише за сплату комісії за відкриття та щомісячних відсотків, доки не виплатите позику повністю.

Встановити стосунки:

• Якщо ви продемонстрували історію дотримання умов контракту та погашення позики вчасно або навіть достроково, кредитор, швидше за все, захоче працювати з вами в майбутньому. Позикодавець може захотіти позичити більший відсоток від вартості покупки, зменшити комісію за відкриття або скоротити кількість часу, необхідного для отримання позики.

Добре на початку:

• Якщо ви тільки починаєте, кредити за тверді гроші дозволять вам придбати нерухомість за дуже невеликі власні гроші. Після того, як ви зарекомендували себе як інвестор, ви зможете отримати кредитну лінію в банку замість того, щоб використовувати тверду грошову позику, яка матиме набагато нижчу процентну ставку.

Мінуси твердих грошових позик

Незважаючи на те, що отримання твердої позики має переваги, ось 4 ризики, які ви також повинні враховувати:

Висока відсоткова ставка:

• Позики на тверді гроші мають набагато вищі процентні ставки, ніж традиційні позики. Кредитори можуть стягувати ці ставки, оскільки вони знають, що позичальники мають небагато варіантів фінансування. Звичайними є відсоткові ставки від 10 до 20 відсотків.
• Оскільки кредитор також ризикує, позичаючи стільки грошей, він хоче переконатися, що у вас є стимул швидко їх повернути.

Висока початкова плата:

• Комісія за надання кредиту – це комісія, яку позикодавець стягуватиме за оформлення позики. Це відсоток від кредиту.
• Знову ж таки, це більш ризикована інвестиція, тому кредитор намагається захистити себе. Кредитор може стягувати в п’ять разів більше, ніж звичайний кредитор. Наприклад, якщо звичайний банк стягує один відсоток від загальної суми позики як комісію за відкриття, то кредитор може стягувати п’ять відсотків від загальної суми позики.

Не довгостроковий:

• Хоча прийнято мати 15-річну іпотеку або 30-річну іпотеку, це не стосується твердих грошових позик. Хоча кожен договір відрізняється, ці позики часто потрібно повернути протягом кількох місяців або років. Якщо кредит не буде повернено протягом перших кількох місяців або року, і без того висока відсоткова ставка може зрости.

Втрата майна:

• Оскільки фізичне майно є гарантом кредиту, а не ви особисто, якщо ви не зможете погасити кредит, ви втратите майно.