А свідоцтво про страхування служить доказом власності, відповідальності, літак, або інший вид страхового покриття. Найбільш поширеним сертифікатом є сертифікат страхування відповідальності. Від підрядників часто вимагають надати цей документ перед початком будь-яких робіт. Компанія-наймач покладається на сертифікат як на доказ того, що підрядник належним чином застрахований.
Страхові свідоцтва зазвичай надаються страховиком, страховим агентом чи брокером. Вони часто оформляються на стандартних бланках видання АКОРД, некомерційна організація, що належить підприємствам страхової галузі. У наступному прикладі показано, як зазвичай використовується страхове свідоцтво.
приклад
Elite Estates володіє житловим комплексом Verdant Villas. Елліот працює в Elite як менеджер квартири. Елліот вирішує, що комплекс потребує фарбування, тому зв’язується з художником підрядник називається Pro Painting.
Елліот готує контракт, у якому викладаються деякі умови, яким повинен відповідати підрядник, щоб бути найнятим. Серед іншого, підрядник повинен придбати комерційний поліс загальної відповідальності з лімітом у 1 мільйон доларів США за випадок і загальним лімітом у 2 мільйони доларів США. Елліот погоджується найняти Pro Painting для виконання фарбувальних робіт. Однак він не завершує контракт, доки Pro Painting не надасть сертифікат про страхування, який підтверджує наявність покриття відповідальності, зазначеного в угоді.
Інформація надана
Типова форма свідоцтва про матеріальну відповідальність складається з трьох основних частин. Перший розділ містить загальну інформацію, наприклад ім’я та поштову адресу страхувальника, а також ім’я та поштову адресу страхового агента страхувальника. Також міститься назва кожного страховика відповідальності та його Номер NAIC, ідентифікаційний номер, присвоєний Національна асоціація комісарів зі страхування.
У верхній частині форми міститься застереження про те, що сертифікат лише надає інформацію та не надає власнику сертифіката жодних прав. Також зазначено, що сертифікат не є договором між страховиком або виробником (агентом або брокером), який його видав, і власником сертифіката.
Страхове свідоцтво не є частиною полісу та не додає, не видаляє та не змінює жодних положень договору страхування.
Середня частина сертифіката містить короткий виклад покриття відповідальності страхувальника, опис операцій страхувальника, а також ім’я та адресу власника сертифіката. Сертифікат описує чотири категорії покриття відповідальності, наведені нижче. Для кожного виду покриття в сертифікаті вказано номер поліса та дати набрання чинності. Тут також вказується, чи включає поліс додаткового страхувальника чи відмову від суброгації.
Загальна відповідальність
У розділі Загальна відповідальність перераховані шість окремих обмежень передбачені полісом відповідальності страхувальника. Він також вказує, чи застосовується політика на основі претензій чи подій.
Автовідповідальність
Якщо страхувальник придбав комерційне страхування автовідповідальності, сертифікат вказує на типи автомобілів, на які поширюється поліс. Опції включають «будь-який автомобіль», «усі власні автомобілі», «найняті автомобілі», «заплановані автомобілі» та «невласні автомобілі».
Парасолькова відповідальність
Якщо у страхувальника є надмірна політика або парасольку, сертифікат показує надані обмеження та будь-які застосовні утримання або франшизи. У ньому також вказується, чи написано політику на формі претензій чи подій.
Відповідальність роботодавців
Немає обмежень щодо покриття компенсацій працівникам, оскільки закони штату визначають виплати, які надаються працівникам, які отримали травми. Однак обмеження вказані щодо відповідальності роботодавця покриття.
Проблеми з додатковими страхувальниками
Проблеми можуть виникнути, коли в сертифікаті неправильно зазначено покриття, передбачене полісом. Багато викривлень, які містяться в сертифікатах, пов’язані з додатковими страхувальниками.
Коли одна компанія наймає іншу для виконання певної роботи, компанія-наймач часто вимагає додаткового статусу страхувальника в полісі відповідальності іншої сторони. У наведеному вище прикладі Elite Estates компанія Elite найняла компанію Pro Painting для фарбування житлового комплексу Verdant Villas. Припустімо, що договір між компаніями вимагає від Pro Painting надати Elite Estates додаткове страхове покриття. Підрядник з фарбування надав сертифікат про те, що Elite Estates є додатковим застрахованим відповідно до полісу відповідальності Pro Painting.
Pro Painting завершує роботу для Elite Estates. Через шість місяців на Elite Estates подав до суду орендар Verdant Villas, який постраждав, коли на нього впала драбина, якою користувався Pro Painting. Орендар стверджує, що Elite Estates несе відповідальність за його травму, оскільки найняла некомпетентного підрядника. Elite надсилає костюм до Pro painting, який пересилає його своєму страховику.
Pro Painting вражена тим, що компанія Elite Estates не є застрахованою компанією згідно з її полісом відповідальності. Коли страховий агент Pro Painting видав свідоцтво, він забув подати запит на додавання власника майна до полісу Pro Painting як страхувальника.
У сертифікаті, наданому Elite Estates Pro Painting, помилково вказано, що власник майна був додатковим застрахованим за полісом Pro Painting. Чи буде покрито позов проти Elite? Відповідь, ймовірно, ні. Сертифікат не є підтвердженням і не змінює політику. Якщо покриття, описане в сертифікаті, не міститься в полісі, страховик не надасть його.
Політика, а не сертифікат, визначає покриття.
Повідомлення про скасування
Якщо поліс, зазначений у страховому свідоцтві, анульовано до закінчення терміну його дії, чи повідомить страховик власника свідоцтва? Відповідь залежить від мови політики. У стандартній формі сертифіката відповідальності зазначено, що якщо будь-який із полісів, перелічених у сертифікаті, скасовується в середині терміну, повідомлення буде надіслано відповідно до положень полісу. Положення про скасування у типовому полісі відповідальності надають повідомлення «вам» (названому страхувальнику), якщо поліс скасовано. Власникам сертифікатів буде надано повідомлення про скасування, лише якщо в політиці зазначено, що вони будуть повідомлені.
