Описание на длъжността на финансов съветник: Заплата, умения и други

Финансови съветници работят предимно за финансови институции като банки, компании за взаимни фондове и застрахователни компании. Те консултират отделни клиенти и институции, за да им помогнат да постигнат финансовите си цели.

По-рано наричани борсови брокери, брокери, ръководители на сметки или регистрирани представители, финансови съветници бяха основно отговорни за покупката и продажбата на ценни книжа, като акции и облигации, от името на клиенти. Тези отговорности са променени, за да включват финансови съвети и насоки относно инвестиционни стратегии, взаимни фондове, облигации и акции.

Промяната в титлите и отговорностите е свързана със задоволяването на нуждите на клиентите в една непрекъснато променяща се икономика. В допълнение към улесняването на транзакциите, финансовите съветници трябва да бъдат инвестиционни съветници и финансови плановици които гледат цялостно на финансовите нужди и цели на своите клиенти. Други варианти на заглавието, като съветник по управление на богатството, също се използват, понякога за обозначаване на финансов съветник, който има допълнително обучение, сертификати или опит.

Въпреки че терминът финансов съветник е широко използван от началото на 90-те години, той не е без противоречия. Много критици все още твърдят, че това предполага придържане към строгия фидуциарен стандарт, който изисква действие в най-добрите интереси на клиентите, а не по-малко строгия стандарт за пригодност, който традиционно е обвързващ брокери. Например Merrill Lynch беше сред последните големи фирми, които възприеха термина, изцяло поради тази загриженост от страна на неговия правен отдел и отдел за съответствие, който беше много консервативен в време.

Някои финансови съветници се фокусират върху обслужването на индивидуални клиенти или клиенти на дребно, докато други се концентрират върху бизнес или институционални клиенти. Фирми за ценни книжа могат да предпочетат техните финансови съветници да се специализират в един тип клиенти или комбинация от клиенти. Бизнес клиенти, които се нуждаят от специализирани съвети и услуги, включващи например управление на оборотен капитал или бизнес заеми, могат да предпочетат финансови съветници с подробни познания в тези области.

Задължения и отговорности на финансовия съветник

Тази работа обикновено изисква способност за извършване на следната работа:

• Срещнете се с хора или институции, за да оцените техните финансови нужди и да ги посъветвате относно стратегии, които отговарят на техните финансови цели.
• Обяснете данъчните закони и застраховките, които могат да бъдат от значение за техните инвестиции.
• Обяснете видовете услуги, предоставяни на клиентите.
• Помогнете на клиентите да планират бъдещи разходи като дом, образование или пенсиониране.
• Проучване на инвестиционни възможности.

Финансовите консултанти съветват клиентите относно инвестиционните възможности, съобразени с нуждите, целите и толерантността към риск на клиентите. Работата изисква да сте в крак с финансовите пазари, постоянно да наблюдавате инвестициите в портфейлите на клиентите и да сте в крак с новите инвестиционни стратегии и средства.

Те имат висока степен на професионална автономия, по-скоро като независим предприемач, отколкото като корпоративен служител. Има тясна връзка между ефективността и възнаграждението, с практически неограничен потенциал за печалба. Когато финансовият съветник върши работата си добре, той оказва влияние върху живота на своите клиенти.

Отговорностите на финансовия съветник могат да бъдат огромни, тъй като те са под натиск да предоставят точна и навременна информация на клиентите. Финансовите съветници трябва постоянно да обработват информация, да вземат бързи и точни решения и да продават услуги ежедневно. Няма много място за грешки, тъй като лошите решения могат да струват скъпо на клиентите и да съсипят репутацията на консултанта и на фирмата.

Заплата на финансов съветник

На финансов съветник компенсация обикновено се базира на комисионна. Това означава, че финансовият съветник получава дял от приходите, генерирани за фирмата от техните клиенти. Други показатели, като общата стойност на клиентските финансови активи, депозирани във фирмата на финансовия консултант, също могат да вземат предвид компенсацията. Най-добрите финансови съветници могат да спечелят над $1 000 000.

Бюрото по трудова статистика на САЩ (BLS) предоставя информация за заплатите на лични финансови съветници, както следва:

• Средна годишна заплата: $88,890 ($42,74/час)
• Топ 10% годишна заплата: $208 000 ($100/час)
• Долните 10% годишна заплата: $41,590 ($20/час)

Източник: Бюро по трудова статистика на САЩ, 2018.

Информацията за заплатите на PayScale за финансови съветници е следната:

• Средна годишна заплата: $58,713 ($28,23/час)
• Топ 10% годишна заплата: $122,333 ($58,81/час)
• Долните 10% годишна заплата: $34,824 ($16,74/час)

Източник: PayScale.com, 2019.

Образование, обучение и сертифициране

Тези, които се интересуват от позиция като финансов съветник, ще се нуждаят от следното образователно обучение и лицензиране:

• образование: Бакалавърска степен по финанси, икономика, счетоводство, бизнес, математика или право е добра подготовка за тази кариера. Курсовата работа може да включва инвестиции, данъци, планиране на имоти и управление на риска. Програмите по финансово планиране стават все по-достъпни в колежите и университетите. Също така, магистърска степен по бизнес администрация или финанси може да увеличи шансовете за преминаване на ръководна позиция и привличане на нови клиенти.
• обучение: Новите служители често получават обучение на работното място обикновено за повече от година. Новите съветници работят под ръководството на старши съветници и се учат как да изпълняват задълженията си, включително изграждане на клиентска мрежа и развитие на инвестиционни портфейли.
• Сертификация: Тези, които купуват или продават акции, облигации или застрахователни полици, или които предоставят инвестиционни съвети, се нуждаят от комбинация от лицензи в зависимост от продуктите, които продават. В допълнение, съветниците в малки фирми, които управляват клиентски инвестиции, трябва да бъдат регистрирани в държавата регулаторите, докато съветниците в големите фирми трябва да бъдат регистрирани в Комисията за ценни книжа и борси (SEC). Тези, които продават застраховки, се нуждаят от лицензи, издадени от държавни съвети. Информация за изискванията на държавния лицензионен съвет за регистрирани инвестиционни консултанти е достъпна от Северноамериканската асоциация на администраторите на ценни книжа (NASAA). Финансовите съветници могат също така да получат сертификат за сертифициран финансов плановик (CFP), който може да помогне за привличането на нови клиенти. Това удостоверение изисква бакалавърска степен, три години трудов стаж, успешно полагане на изпит и спазване на етичен кодекс.

Умения и компетенции на финансов съветник

Финансовите съветници трябва да притежават следните умения, за да изпълняват успешно работата си:

• Междуличностни умения: Способността да се управляват взаимоотношенията с клиенти, персонал и други във и извън фирмата, което включва справяне с провал и недоволни клиенти.
• Аналитични умения: Способността да се отчете набор от информация, включително икономически тенденции, регулаторни промени и толерантност към риска на клиента при определяне на инвестиционна стратегия.
• Комуникационни умения: Способността да се дестилират сложни финансови концепции в информация, която клиентите могат да разберат.
• Математически умения: Способността да работите добре с числа, тъй като математиката е необходима за извършване на изчисления, анализиране на финансови данни и определяне на финансова стратегия.
• Търговски умения: Способността за успешно привличане на нови клиенти и обясняване на инвестиционни идеи на съществуващи клиенти.
• Умения за управление на стреса: Способността да работите добре под натиск за навременно предоставяне на информация за клиента.

Перспективи за работа

Според BLS заетостта на личните финансови съветници се очаква да нарасне с 15% до 2026 г., много по-бързо от средното за всички професии. Все по-голям брой бейби бумъри са близо до пенсиониране и ще имат нужда от насоки от лични финансови съветници. Освен това по-дългата продължителност на живота ще доведе до по-дълги периоди на пенсиониране, което също ще увеличи търсенето на услуги за финансово планиране.

Работна среда

Финансовите съветници работят предимно в офиси на малки или големи фирми. Може да се наложи известно пътуване, за да присъствате на конференции, семинари или събития в мрежа, за да привлечете нови клиенти. Може също да се наложи да пътуват до офисите или домовете на клиентите.

Работен график

Повечето финансови съветници работят най-малко 40 часа на седмица. Те често ходят на срещи вечер и през почивните дни, за да се срещат с клиенти.

Сравняване на подобни работни места

Хората, които се интересуват от кариера като финансов съветник, трябва също да обмислят следните работни места, заедно със средната си годишна заплата:

• Бюджетен анализатор: $76,220
• Финансов анализатор: $85,660
• Финансов мениджър: $127,990
• Агент по ценни книжа, стоки и финансови услуги: $64,120

Източник: Бюро по трудова статистика на САЩ, 2018.