Ако вашият бизнес се нуждае от пари за паричен поток за цели или за разширяване и получаването на такъв от традиционен кредитор не е възможност, помислете за финансиране от доставчика, понякога наричано търговски кредит. Тази статия обяснява как работи този вид кредит.
Финансиране от доставчици и търговски кредит
Финансирането от доставчика и търговският кредит често се считат за едно и също нещо. Може да откриете, че различните фирми ги смесват, но за тази статия ще ги обсъдим като два различни вида кредит.
Финансиране от доставчика включва заем или кредитна линия директно от доставчик (компания, с която работите), която да се използва за закупуване на инвентара на тази компания за ваша собствена бизнес употреба. Финансирането от доставчици е обичайна практика за по-големите предприятия.
Поставете го в Моят акаунт
Някои доставчици наричат това „отворена сметка“, защото те държат сметката ви отворена и можете да купувате от тях на кредит, стига да продължавате да плащате редовно. Подобно е на старомодните магазини, които следят покупките от клиента. В нашия свят това означава, че магазинът създава собствена система за финансиране на клиентите, често с кредитна карта или друго кредитно споразумение.
Доставчиците могат да бъдат:
- Доставчици на услуги, като услуга за заплати или услуга за почистване
- Доставчици, като например магазин за офис консумативи или къща за специализирани консумативи
- Производители на оборудване
- Компания, която доставя части или материали.
Например, можете да отидете в бизнес с офис консумативи и да създадете акаунт и да закупите вашите офис мебели, компютър и офис консумативи от тази компания. Доставчикът ще изисква от вас да попълните заявление за кредит и да използвате собствената си кредитна карта или финансираща компания, за да проверите кредита си и да ви предложи условия за финансиране.
Търговски кредит е малко по-различен, защото обикновено включва условия за продажба. По-скоро става въпрос за това колко време трябва да плащате за продуктите, които сте закупили от продавача.
Търговският кредит обикновено включва фактура за продажба, в която продавачът ви дава определен период от време за изплащане.
Някои общи условия за фактури:
- Нетни 7, 10, 30 и т.н. Нетната (цялата) сума се дължи в рамките на определения брой дни след датата на фактурата. Някои фирми използват „7 дни“, за да избегнат объркване.
- 2% 10, нето 30: 2% намаление на сумата, ако е платена изцяло в рамките на 10 дни от датата на фактурата, или цялата сума на фактурата, платима в рамките на 30 дни.
Използване на търговски кредит за финансиране на стартиране или разширяване на вашия бизнес
Когато мислите за получаване на финансиране за стартиране на бизнес или за разширяване, или за финансиране на инвентара, обикновено мислите да отидете в банка. Но банката може да не е най-добрият начин да започнете да създавате своя бизнес. Търговският кредит може да се използва и за закупуване на инвентар за вашето стартиране. В този случай може да се наложи да използвате личен кредитен отчет, тъй като вашият нов бизнес няма да има кредитна история.
Създаване на търговски кредит
Когато сте създали структурата за новия си бизнес, започнете да работите с местни доставчици за оборудване, консумативи и инвентар. С други думи, вземете кредит директно от доставчици, като магазини за офис консумативи, доставчици на специално оборудване за вашия вид бизнес и инвентар или материали. Попитайте всеки продавач дали ще ви позволи да плащате „по сметка“ и след това се уверете, че изплащате сметката всеки месец. За по-големи национални доставчици поискайте една от техните кредитни карти и я изплащайте всеки месец.
Как работят условията за търговски кредит
Използването на търговски кредит може да ви осигури по-добри условия за покупки между фирми. Шари Уотърс, експерт по търговия на дребно, обяснява, че бизнесът предоставя изгодни условия за финансиране на добри клиенти. Тя казва:
След като се установи, че даден бизнес може да плаща сметките си навреме, е възможно да се договорят търговски кредити и условия с доставчиците.
Тези благоприятни условия за търговски кредит може да включват отстъпки за предсрочно плащане на остатък.
Как търговският кредит помага на вашия бизнес
Използването на търговски кредит прави четири неща за вашия бизнес:
- Помага ви да купувате нещата, от които се нуждаете, без да се налага да ходите в банка и да използвате лични средства като обезпечение.
- Той ви дава бизнес кредитен рейтинг, който да използвате, когато трябва да отидете в банка за заем.
- Позволява ви да запазите банковото финансиране за капиталови подобрения, което ще генерира повече възвръщаемост.
Необходима е работа, за да се говори с много продавачи и доставчици и да се установи кредит с всеки, но това се отплаща края, тъй като виждате, че кредитният рейтинг на вашия бизнес се подобрява и способността ви да заемате пари от банка нараства.
