Полицата за собственик на бизнес (BOP) е застрахователна полица, предназначена да отговори на нуждите на малкия бизнес. То включва както покрития за търговска собственост, така и обща отговорност.
Научете дали политиката на собствениците на фирми е подходяща за вашия бизнес.
Какво представлява политиката на собствениците на фирми?
Полицата за собственик на бизнес обединява имуществена застраховка и покритие на отговорност в един удобен пакет, предлагащи защита за малкия бизнес, която е по-достъпна от закупуването на тези покрития отделно. Това е стандартизирана политика, която обикновено се предлага за фирми с по-малко от 100 служители.
Как работи политиката за собствениците на фирми?
Много застрахователи, които се грижат за малкия бизнес, предлагат BOP. Работете с вашия агент или брокер, за да закупите полица на собственик на бизнес, или се свържете директно със застрахователя.
След като полицата бъде платена, вашият застраховател може да издаде документ за доказателство за застраховка, който може да бъде полезен при подписване на лизингови договори, например.
Някои застрахователи издават полици на стандартни формуляри на Службата за застрахователни услуги (ISO), докато други могат да използват свои собствени формуляри. Но повечето патентовани BOP са просто варианти на стандартната политика на ISO. Стандартният формуляр за BOP по ISO се състои от страница с декларации, формуляр за BOP, раздел с общи условия и едно или повече заверки.
ISO е организация, която предоставя стандартни за индустрията формуляри за полици, което улеснява малките застрахователи да предоставят документи, които ще издържат в съда.
Какво покрива политиката на собствениците на фирми?
Политиката на типичен собственик на бизнес ще осигури покритие за търговска собственост, покритие за прекъсване на бизнеса и покритие за обща отговорност.
Покритие на търговски имоти
Разделът за собственост на стандартна политика за BOP обхваща следните видове собственост:
- Сгради, разположени в помещения, описани в декларациите, включително машини и оборудване, които са постоянно инсталирани
- Бизнес лична собственост, разположена в покрити сгради
- Подобрения на наемателя
- Имот, който принадлежи на други хора (например, ако наемате)
- Строително стъкло, което е ваша собственост (или е на ваше разположение, ако сте наемател)
BOP покрива загуба или щета от опасност, която не е изрично изброена в раздела за изключения на полицата.
Изключенията в BOP са подобни на тези, които се намират в политиката за собственост с „изцяло риск“.
Има и специална версия на формуляра, която предлага разширено покритие на търговски имоти.
Общо покритие на отговорността
Политиката на собствениците на фирми включва две покрития за отговорност на трети страни:
- Отговорност за телесни повреди и имуществени щети
- Отговорност за лични и рекламни щети
BOP предоставя и двете покрития по едно застрахователно споразумение. Той също така предоставя определени покрития чрез изключения от изключения. Примери за това са договорна отговорност, отговорност на домакините за алкохол и щети на наети помещения.
BOP включва покритие за медицински плащания, което плаща за медицински разходи, направени от лица, които са били наранени в резултат на вашите бизнес дейности. Покритието за медицински плащания извършва плащания на увредените страни при липса на съдебно дело.
Покритие за прекъсване на дейността
Известна също като покритие на бизнес доходи, тази застраховка защитава вашия бизнес, ако по някаква причина природно бедствие или друго покрито събитие прекъсне способността ви да извършвате бизнес. Ако вашият бизнес трябва да затвори, това покритие ще замени загубените приходи.
Допълнителни покрития
Едно предимство на BOP е, че той автоматично включва няколко покрития, които обикновено се добавят чрез одобрение съгласно стандартна политика за собственост. Повечето от тези покрития са включени на относително ниска граница.
- Допълнително покритие на разходите
- Обхват на гражданската власт
- Ценни книжа
- Покритие на вземания
- Електронни данни
- Новопридобит имот
- Прекъсване на компютърните операции
- Покриване на мухъл
Политиките на собствениците на фирми не покриват всеки отделен риск, свързан с управлението на бизнес. Все още може да се наложи да закупите застраховка за обезщетение на работниците или автомобилна застраховка, в зависимост от вашата ситуация.
Специалните покрития не са включени в BOP. Ако искате да защитите бизнеса си с покритие за кибер отговорност или отговорност за алкохол, помолете вашия брокер да добави одобрение.
Търговски чадър
Някои предприятия може да се нуждаят от по-високи лимити на отговорност от тези, предоставени от стандартния BOP. За щастие много застрахователи предлагат търговски чадър, който може да бъде написан заедно с BOP, за да разшири тези лимити, предлагайки повече защита в случай на скъпо дело.
Предимства и недостатъци на политиката на собствениците на предприятия
Предимства
Добро покритие
Рентабилен
Недостатъци
Не толкова гъвкав
Обяснени предимства
- Добро покритие: Разделът за имоти включва покрития, като бизнес приходи, които не се включват автоматично в стандартна политика за търговски имоти. Разделът за отговорност предоставя същите видове покрития като стандартния формуляр за обща търговска отговорност (CGL) на ISO.
- Рентабилен: BOP предоставя широко покритие за сравнително ниска премия.
Обяснени недостатъци
- Не толкова гъвкав: Въпреки че BOP може да бъде променен или разширен чрез добавяне на одобрения, той не е толкова гъвкав, колкото стандартната пакетна политика. ISO BOP включва само покритие на имущество и обща отговорност. Стандартният пакет може да включва покрития за търговска собственост, обща отговорност, търговски автомобили, вътрешно море, престъпления и професионална отговорност. Налични са много повече одобрения за модифициране на стандартен пакет, отколкото BOP.
Някои застрахователи ще добавят отговорност за професионална отговорност или трудови практики към BOP. Ако пазарувате за BOP и имате нужда от тези покрития, потърсете застраховател, който ще ги включи в полицата.
Изисквания за политика на собствениците на предприятия
Малките предприятия трябва да отговарят на определени изисквания, за да се класират за покритие по BOP и те варират до известна степен от един застраховател до друг. Много видове бизнес отговарят на условията за BOP, включително мотели, фитнес студия, изпълнители и жилищни сгради, при условие че отговарят на други изисквания.
Някои фирми не отговарят на условията за BOP поради техния размер или естеството на техните операции. Примери са някои ресторанти, високи сгради, производители, търговци на автомобили и сервизи, машини за подрязване на дървета, банки, барове, паркинги и театри.
Ключови изводи
- Политиката на собствениците на фирми комбинира няколко различни покрития в една полица.
- Те са подходящи за малки предприятия с по-малко от 100 служители.
- Политиките на собствениците на фирми са доста стандартизирани, така че ако имате нужда от специализирано покритие, може да искате да изберете друга политика.
