Застраховката за електронна обработка на данни (EDP) покрива щети на компютри, медии и данни. Това покритие е важно, ако вашият бизнес зависи от компютри за извършване на ежедневните си операции. Той запълва много от пропуските, които съществуват в стандартните правила за търговска собственост по отношение на електронно оборудване.
Без стандартно застрахователно покритие
EDP покритието има няколко имена. Примери за това са компютърно покритие и покритие за обработка на данни. EDP застраховката може да бъде написана сама по себе си или добавена към полица за собственост или пакет чрез отделен формуляр или одобрение.
Политиките за EDP се различават значително. Някои застрахователи използват предварително отпечатан EDP формуляр, публикуван от AAIS (рейтингова организация, подобна на Службата за застрахователни услуги (ISO). Много други използват форми, които сами са разработили. Ето някои въпроси, които трябва да зададете, когато пазарувате за EPD покритие:
- Какви видове оборудване и аксесоари са обхванати от полицата?
- Какви опасности са покрити? Кои са изключени?
- Покрити ли са хардуерът, данните и софтуерът за щети, причинени от вируси и хакерство?
- Как се изчислява стойността на увреденото имущество?
- Полицата покрива ли загуба на доходи и допълнителни разходи?
- Какви допълнителни покрития са включени?
Имущество, покрито от застрахователна полица
Повечето EDP полици покриват щети на оборудване, данни и други елементи, описани в раздел, озаглавен Покрито имущество. Политиките обикновено обхващат три категории собственост: компютри и друг хардуер, електронни медии и данни (включително програми и софтуер).
Хардуер
Компютърният хардуер включва оборудване като мейнфрейм компютри, лаптопи и работни станции. В зависимост от политиката може да включва също копирни машини, скенери, телефонни системи и климатично оборудване, поддържано изключително за компютри. Когато купувате EDP покритие, уверете се, че определението на хардуер включва видовете оборудване, което използвате във вашия бизнес. Много EDP политики покриват хардуер, който сте взели под наем от някой друг. Ако вашата компания наема компютри, уверете се, че наетото оборудване отговаря на изискванията хардуер съгласно вашата политика за EDP. Трябва също да прочетете внимателно договора си. Много договори за наем носят отговорност от наемателя всякакви повреда на оборудването по време на срока на лизинга. Вашият лизинг може да ви държи отговорен за щетите, причинени от опасности, които не са покрити от вашата полица.
Софтуер и данни
Компютърни програми, софтуер и данни също са обхванати от EDP формуляри. Софтуерът обикновено включва системен софтуер, приложен софтуер и патентовани програми.
Медия
Терминът медии означава устройства, на които се съхраняват данни. Примери за това са дискове, барабани и касети. Някои правила включват „медия“ като отделна категория покрита собственост. Други обхващат медиите като част от „софтуера“.
Покрити опасности
Правилата за EDP съдържат много по-малко изключения от стандартните правила за собственост. Повечето покриват „всички рискове“, което означава всички опасности, които не са специално изключени. Много (но не всички) EDP полици покриват щети, причинени от наводнение и земетресение.
Като всяко имущество, електронното оборудване може да бъде повредено от пожар, вятър и други обичайни опасности. Той е особено уязвим от повреда от опасностите, изброени по-долу.
- Електрически смущения (включително дъгова дъга и късо съединение)
- Промени в температурата и влажността
- Механична повреда
- Токови удари
Повечето полици за EDP покриват щети, причинени от електрически смущения, механична повреда и промени в температурата и влажността. Много правила обаче изключват щети, причинени от прекъсване на комуналната услуга, включително произтичащи от това пренапрежения на тока. Покритие за прекъсване на захранването обикновено се предлага срещу допълнителна премия.
Други опасности, обхванати от много EDP политики, включват компютърни вируси и компютърно хакване. „Хакване“ може да включва действия, извършени от служители. Покритието за щети, причинени от вируси или хакерство, може да подлежи на подлимит.
Оценка на щетите
В зависимост от политиката, стойността на повреденото EDP имущество може да бъде изчислена въз основа на:
- Действителна парична стойност
- Цена на замяна; или
- Разходи за функционална подмяна
Разходите за функционална замяна са разходите за замяна на артикул с функционално еквивалентно свойство, макар и не непременно идентично, с повреденото имущество. Този тип оценка често се използва, когато собствеността претърпява чести технологични промени.
Например вашият петгодишен компютър е повреден от токов удар и не може да бъде ремонтиран. Не можете да замените компютъра с идентичен модел, защото този модел вече не е наличен. Така вашият застраховател плаща цената на нов, различен модел, който изпълнява подобни функции като стария ви. Ако новата машина струва по-малко от лимита, посочен във вашата полица за повредената, вашият застраховател няма да плати повече от цената на новата машина.
Ако данните или софтуерът са повредени или унищожени, вашата полица може да заплати разходите за повторно инсталиране или възпроизвеждане от дубликати. Ако няма дубликати, вашата полица може да покрие разходите за възпроизвеждане на данните или софтуера, включително разходите за проучване.
Загуби на приходи и разходи
Ако функционирането на вашия бизнес зависи от компютрите или електронните данни, повредата на това имущество може да доведе до затваряне на вашия бизнес. Пълното или частично спиране на вашите операции може да доведе до загуба на приходи от вашия бизнес или допълнителни разходи. За щастие, много EDP политики включват бизнес доходи и допълнителни разходи покрития. Те могат да бъдат включени автоматично или достъпни при поискване.
Други покрития
Повечето полици за EDP включват различни допълнителни покрития. Някои примери са изброени по-долу. Те могат да бъдат включени автоматично или предоставени срещу допълнителна премия. Те обикновено подлежат на определен лимит.
- Новопридобито EDP оборудване
- EDP оборудване в новопридобити помещения
- EDP оборудване в транзит
- Прекъсване на комуналните услуги
- EDP оборудване извън обекта
Повечето политики за EDP покриват компютърно оборудване, разположено на места, изброени във вашата полица. Много полици обаче осигуряват известно покритие за оборудване, използвано извън обекта. Това покритие е важно, ако вие или вашите служители използвате лаптопи или други преносими устройства далеч от вашите помещения.
