Застраховка при търговски злополуки: какво е това?

Търговски застраховка злополука е бизнес застраховка, която основно покрива щети, причинени от бизнес или негови служители.

Научете повече за тази категория застраховки и защо е важна за вашия бизнес.

Какво представлява застраховката при търговски злополуки?

Търговската застраховка срещу злополука е широка категория, която се състои предимно от покрития за отговорност. Това е половината от отговорността на застраховката за имущество и злополука.

Имуществената застраховка покрива финансови загуби, произтичащи от повреда или унищожаване на физически активи на вашия бизнес като сгради или мебели. Застраховката срещу злополука покрива щети или плащания, които сте длъжни да платите поради злополука, свързана с вашия бизнес, която е наранила трета страна.

Как работи застраховката при търговски злополуки

Начинът, по който работи това покритие, варира в зависимост от вида на застраховката. По принцип влиза в сила, ако има нараняване на трета страна, свързана с вашия бизнес.

Например, кажете, че притежавате ресторант и един от вашите служители току-що е приключил с почистването. Докато отиват да вземат знака „мокър под“, клиент се подхлъзва, пада и изкълчва глезен. Този клиент може да съди ресторанта ви, а застраховката ви за обща отговорност ще ви помогне да се справите с иска и произтичащото от това дело.

Ако служител се изгори, докато прави лате, това ще бъде покрито от различен тип търговска застраховка при злополука — обезщетение на работниците.

Видове застраховки при търговски злополуки

Ето най-често купуваните видове застраховки при търговски злополуки.

• Застраховка "Обща отговорност": Това е основна бизнес застраховка. Той защитава бизнеса от искове или дела от страна на клиенти, клиенти и други трети страни за телесни наранявания, имуществени щети или лични и рекламни наранявания. Лични и рекламни наранявания се отнасят до увреждане на репутацията на трета страна поради фалшива реклама (лъжа за друг бизнес), клевета или клевета.
• Застраховка срещу грешки и пропуски: Наричана още застраховка за професионална отговорност, това покритие е важно за всеки бизнес, който предоставя услуга или съвет срещу заплащане. Например, медицинските специалисти носят специфичен тип застраховка за грешки и пропуски, наречена застраховка срещу медицинска небрежност.
• Застраховка отговорност на ръководството: Това е подкатегория застраховка срещу грешки и пропуски, покриваща рисковете при управление на бизнес. Включва отговорност на директорите и служителите, отговорност за трудови практики и покрития за фидуциарна отговорност.
• Застраховка за кибер отговорност: Някога закупувана само от технологични компании, тази застраховка сега е необходима за повечето видове бизнес. Покрива искове, свързани с нарушения на киберсигурността.
• Застраховка за обезщетение на работниците: Това покритие е задължително за повечето работодатели във всеки щат, с изключение на Тексас. Той изплаща обезщетенията, изисквани от закона, на служители, пострадали по време на работа, което обикновено включва медицински обезщетения и плащания за част от загубените заплати.
• Застраховка отговорност на работодателя: Застраховката за обезщетение на работниците включва разпоредби, които ограничават възможността на служителите да съдят своя работодател. Някои служители не са включени в покритието на компенсациите на работниците, така че работодателите може да се наложи да закупят застраховка за отговорност на работодателя, за да покрият съдебни дела.
• Търговска автомобилна застраховка: Това покрива потенциална отговорност и щети, свързани със служебни автомобили.
• Излишна отговорност: Тази политика помага за покриване на искове, които надвишават лимитите на вашата политика. Застраховката Umbrella предоставя подобно покритие, но може също да покрива искове, които не са покрити от основната полица.
• Застраховка срещу злополука в чужбина: Това покрива наранявания, настъпили извън САЩ, и може да включва чуждестранна отговорност, чуждестранни автомобили и покритие на компенсации на чуждестранни работници.
• Специални покрития: Това обхваща експозиции, които са уникални за определени бизнеси. Примерите включват застраховка за специални събития, медийна отговорност и отговорност на артисти.

Някои видове застраховки се считат за покритие при злополука, въпреки че не покриват искове на трети страни. Пример е търговската застраховка за физически щети на автомобили. Това покритие всъщност е вид имуществена застраховка, тъй като защитава бизнеса срещу физически щети на собственост (превозни средства), които бизнесът притежава. Застраховката за физически щети на автомобили се класифицира като покритие при злополука, тъй като обикновено се предоставя в комбинация с търговска застраховка за автомобилна отговорност.

Застраховката за обезщетение на работниците също попада в застраховката срещу злополука, въпреки че всъщност не е покритие на отговорност. Той изплаща обезщетения на работници, наранени по време на работа без вина, което означава, че независимо от кой е виновен за нараняването, стига да се е случило по време на работа, вероятно ще бъде покрита. Ранените работници също не трябва да завеждат дело срещу своя работодател, за да получат обезщетения на работниците.