Възможно е да измерите богатството си, като използвате инвестиционни или финансови активи, вместо да използвате популярното и вероятно по-познато изчисление на нетната стойност. Кой ще използвате зависи от вашата ситуация и защо трябва да измервате богатството си.
Активите за инвестиране включват пари в брой, средства във вашите банкови сметки, пари, държани в пенсионни сметки, взаимни фондове, акции, облигации, депозитни сертификати и застрахователни договори с парична стойност. Изключени от активите за инвестиране са тези, които не могат лесно да се конвертират в пари, известни също като физически или материални активи. Те включват елементи като недвижим имот имоти, автомобили, изкуство, бижута, мебели и колекционерски предмети. Накратко, измерването на вашата стойност в инвестиционни активи ви казва колко пари имате, ако не продадете вашите вещи или имоти.
Изчисляване на вашето богатство
За да измерите богатството си с помощта на активи, които можете да инвестирате, трябва да добавите всичките си финансови активи и да извадите целия си потребителски дълг, който включва всичките ви задължения по кредитна карта и заеми. Ако имате ипотека, тогава обикновено го оставяте извън това изчисление, защото се счита за разход.
Процесът, който използвате за измерване на нетната стойност, е подобен, но това, което включвате в това измерване, е различно. Можете да измерите нетната си стойност, като извадите всичките си дългове от всичките си активи – включително пазарната стойност на физическите активи, които не броите, когато изчислявате инвестиционните активи.
Измерване на инвестиционни активи срещу. Нетна стойност
Дали изчислявате богатството си, като използвате нетна стойност или активи, които можете да инвестирате, зависи от причината, поради която изчислявате богатството си - и може да е добра идея да следите и двете числа независимо от това.
Ако изготвяте инвестиционен план или измисляте колко пари искате да вложите за инвестиции, тогава трябва да измерите богатството си, като разгледате само активите, които могат да се инвестират. Това е така, защото сумата по-точно отразява това, което всъщност имате на ваше разположение за инвестиране - оттук и терминът "инвестиционни" активи.
Много фирми за финансови услуги, включително инвестиционни консултанти и брокери, предпочитат да използват инвестиционни или финансови активи за измерване на богатството вместо нетната стойност, защото дава ясна картина на това, с което трябва да работите, когато дойде време да вземете инвестиционни решения. Банките и другите заемодатели също могат да се интересуват повече от финансови активи, защото те могат по-добре да отразяват способността ви да поемете нов дълг.
За сравнение, нетната стойност обикновено предлага по-добра представа за цялостното ви финансово състояние. По същество това е това, което ще ви остане, ако съберете всичките си инвестираеми активи и ги продадете всички ваши физически или материални активи, след това изплатете всичките си дългове, включително ипотеката, ако имате един.
Колко често трябва да измервате богатството си?
Размерът на вашата нетна стойност може лесно да се промени, тъй като пазарната стойност на вашите физически или материални активи се променя и когато изплащате дълга си или придобивате спестявания. Вашите активи за инвестиране също ще се променят, но не толкова, колкото нетната ви стойност, тъй като сумата на вашите активи за инвестиране няма да бъде повлияна от пазарната стойност на вашите физически активи.
Много експерти предлагат да изчислявате богатството си чрез нетната си стойност на месечна база, за да имате най-точната картина на финансовото си състояние и да проследявате по-добре всеки напредък, постигнат в тази област. Същото може да се отнася и за това колко често изчислявате богатството си чрез инвестирани активи. Най-малкото, трябва да изчислявате своята стойност, или чрез активи за инвестиране, или нетна стойност, всяка година.
