Предприемачите често срещат трудности при управлението на паричния си поток в резултат на сезонно търсене на кредити и времеви разлики между нуждите от капитал и реализирането на приходи. Това е особено вярно за стартиращи бизнеси по време на ранните им етапи на развитие, когато те не са диверсифицирани достатъчно, за да генерират постоянен положителен паричен поток. След като инвентарът е закупен, е необходимо да изминете цикъла, докато вземанията не бъдат събрани. Без достатъчно оборотен капитал може да възникне сериозен проблем с паричния поток. Този тип проблеми с паричните потоци принудиха много предприемачи да затворят предприятия, които печелеха пари на хартия, но просто останаха без пари.
Кредитните линии отговарят на сезонните кредитни изисквания на вашия бизнес, заедно с възходите и спадовете на паричния ви поток. Те също така ви позволяват да купувате инвентар в очакване на бъдещи продажби. Обсъдете създаването на кредитна линия с вашата банка в началото на връзката ви. Ако тепърва стартирате своя бизнес, банката вероятно няма да ви отпусне кредитна линия веднага.
Кредитната линия е стандартна услуга, предоставяна от много банки, които обслужват малкия бизнес. Одобрението на заема зависи от способността на бизнеса да изплаща и/или личните активи на собственика, за например втора ипотека върху дом, прехвърляне на акции и облигации или прехвърляне на паричната стойност на застраховка живот политики.
Банките ще предоставят обезпечена кредитна линия за повечето стартиращи предприятия. Линията може да не е обезпечена, ако бизнесът може да демонстрира постоянни приходи, отлична капиталова позиция и множество източници на изплащане. Традиционно банките ще ангажират определен максимален размер на средствата, от които ви е разрешено да теглите, ако е необходимо. Имате право да върнете и да вземете повторно заем в рамките на договореното време, което обикновено няма да надвишава една година. Вие плащате лихва само върху непогасената главница.
В допълнение, банката трябва да знае как ще изплатите линията, когато първият ви източник на погасяване не дойде. Банкерите търсят достатъчно еластичност във вашите операции, за да се приспособят към временни обрати в неблагоприятни ситуации. Какво се случва, когато откриете, че инвентарът ви не се продава според прогнозите? Какви вторични източници на погасяване са налични?
Банките може също така да изискат от вас да платите кредитната си линия, когато не сте спазили графика си за плащане, въпреки че общата сума пари, която сте взели назаем, не е дължима още няколко месеца. Банките не обичат да одобряват кредитни линии за използване при управление на паричния поток. Вместо това кредитните линии са предназначени за циклични нужди от заеми при определени интервали на изплащане. Невъзможността да върнете парите по график показва потенциален проблем в способността ви да управлявате парите.
Интелигентни съвети за откриване на кредитна линия
- Най-вероятно банката няма да издаде кредитна линия на ново начинание без личната гаранция на собственика за изплащане.
- Ако вашият бизнес е сравнително нов и банката не е доволна от първичните и вторичните източници на погасяване, тя може да поиска лично обезпечение за обезпечаване на заема.
- Ако начинанието е партньорство или корпорация с повече от един принципал, банката най-вероятно ще обезпечи заема от всички участващи принципали, за да получи кредитна линия.
- Трябва да представите разумни финансови документи, които следват стандартните счетоводни практики, за да получите кредитна линия.
- Освен ако не сте добре установен бизнес, трябва да предоставите проформа, т.е. перспективни документи за паричния поток, които демонстрират способността ви да върнете парите. Ще се изискват и проформа баланси и отчети за доходите.
