Когато участвате в лотарията, понякога ще получите вълнуваща „изненада“ по пощата: награда за лотария, за която не сте знаели, че сте спечелили, докато не я получите. Проверката на пощата и намирането на изненада е тръпка.
Така че, знаейки, че можете да получите изненада по всяко време, може да си помислите, че най-добрият вид изненада за получаване би бил голям чек. Но преди да се развълнувате прекалено, отделете секунда да помислите за това.
Има едно нещо, което всички изненади имат общо: те имат сравнително малка стойност на наградата. Защо? В Съединените щати спонсорите на лотарии са длъжни да подадат всички награди, които изпращат, на стойност над $600 в IRS. За да направят това, те трябва да изпратят клетвена декларация преди да пуснете награди на стойност над $600.
Така че, ако сте получили чек на стойност повече от $600 като награда без клетвена декларация, веднага знаете, че това е измама с фалшиви чекове и може да ви причини финансови и правни проблеми.
Какво представляват измами с фалшиви чекове?
Измамата с фалшиви чекове се възползва от вашия ентусиазъм за спечелване на награди, за да ви убеди да предадете пари на крадци. Изпращат ви чек и ви убеждават, че сте победител. Трябва само да им изпратите малка част от тази награда обратно към тях и да запазите останалата част.
Но това е безсмислено. Никога не е нужно да изпращате пари, за да пуснете награда.
Ето пример за това как може да работи измамата с лотарии с чекове. Започва с получаването на чек по пощата, заедно с поздравления за спечелването на голямата си награда.
Има и инструкции, че чекът е само част от наградата, предназначена за покриване на „данъци“, „митнически такси“, „такси за обслужване“ или подобни фалшиви такси. След като използвате чека за покриване на таксата, вашата по-голяма награда ще ви бъде предоставена.
Инструктирани сте да депозирате чека и да се обадите на номер от писмото за допълнителни инструкции. Тези инструкции включват указания за връщане на парите за покриване на така наречените такси.
След като прехвърлите парите, ще откриете, че чекът е или откраднат, или фалшив. Това означава, че няма да получите парите от чека, който сте депозирали, и ще получите парите, които сте изпратили обратно на измамниците.
Но още по-лошо, вие носите юридическа отговорност за размера на измамния чек, както и банковите такси за отхвърления чек и за всички съдебни разноски, които банката прави. Това може да доведе до много скъпа грешка.
Освен това депозирането на измамнически чек е престъпление, което може да причини правни проблеми за вас.
Така че, ако смятате, че може да е измама, но можете също да го депозирате, за да видите какво ще се случи... добре, помисли пак!
Какво ще кажете за проверките за свобода в САЩ? Измами ли са?
Ако сте чували реклами за US Freedom Checks, може би се чудите дали ще намерите такава в пощенската си кутия и ако да, дали ще бъде законна или фалшива?
Въпреки твърденията и последиците от рекламите, проверките за свобода на САЩ не са безплатни на стойност десетки хиляди долари, които просто се показват във вашата поща. По-скоро те са част от маркетингова схема, предназначена да ви продаде бюлетин, който от своя страна ще ви примами да инвестирате в Master LImited Plans (MLP), които са легитимна, макар и донякъде преувеличена инвестиционна възможност, според Metro.us.
Така че, ако намерите чек за свобода на САЩ в пощата си и не сте участвали в някоя от инвестициите, бъдете предпазливи. Най-вероятно е изпратено от измамник, надяващ се да се възползва от шума около твърденията за магически огромна възвръщаемост.
Какво казват експертите за измамите с фалшиви чекове
За съвети как да разпознавам и избягвам измами с чекове, се свързах с Малека Али, консултант по управление на риска за Banker's Toolbox. Като компания, която помага на банките да управляват риска и да рационализират проверките за съответствие, Banker's Toolbox е наясно с опасностите, които крият измами с чекове. Ето какво каза Малека Али:
Въпрос: Какви правни последици можете да срещнете, ако по погрешка осребрите измамен чек?
О: След като жертвата приеме чека за измамата и го депозира в сметката си, тя поема отговорност за всякакви загуби. Ако жертвата няма достатъчно пари в сметката, банката може да заведе дело срещу жертвата за всички пари, дължими на банката. Те могат да докладват жертвата на докладващи агенции като ChexSystems, които след това ще го направят им е трудно да открият сметка в друга финансова институция и дори може да се сблъскат затвор.
Въпрос: Какви могат да бъдат финансовите последици от измами с чекове?
О: Обикновено чекът се депозира в сметката на жертвата и след това от нея се иска да изпрати или прехвърли (чрез Western Union или Money Gram) постъпления в чужбина за покриване на различни разходи за обработка или адвокатски хонорари, свързани с печеля.
След като чекът бъде върнат като фалшив, банката може незабавно да таксува от жертвата сумата на фалшивия чек заедно с банковите такси за връщане. Ако банката заведе дело или ако жертвата е изправена пред някакви други потенциални наказателни обвинения в резултат, може дори да се наложи да отделят повече пари, за да платят адвокатски хонорари.
В: Ако не сте сигурни дали чекът е измамен, какви стъпки трябва да предприемете, преди да го осребрите?
О: Потърсете фирмата или физическото лице, посочено като производител на чека. Не се обаждайте на номера, посочен в чека – това обикновено е номер, който ще се обади на някой, който участва в измамата.
Обадете се на банката, от която е изтеглен чекът, за да проверите дали номерът на сметката е валиден и дали името на сметката съвпада с името на чека. Често те ще използват валидна банка с валиден номер на сметка, но ще заменят друго име като производител на чека.
Вижте дали ще проверят дали средствата са в сметката. Бъдете внимателни обаче; само защото има пари в сметката, не означава, че създателят на сметката действително е издал чека.
Най-предпазливият сценарий би бил да инструктирате банката си да изпрати чека за „Колекциониране“ до банката на производителя. Те физически ще изпратят чека до банката производител на базата на събиране, ще съберат средствата вместо вас и след това ще депозират средствата във вашата сметка, след като бъдат получени от чуждестранната финансова институция. Това може да отнеме от 10 дни до 3 седмици; обаче, след като средствата бъдат депозирани във вашата сметка, знаете, че това са добри средства.
В: Кои са някои от основните признаци, че чекът е измамен?
A: Законни лотарии никога няма да изисква от вас да изпращате пари за покриване на такси или обработка. Ако ви притискат с краен срок (който обикновено е много кратък), това също е знак, че чекът е измамен. Участвахте ли в лотарията или лотарията? Ако не сте го направили, значи е измама.
Ако сте получили a уведомление от имейл, имейл адресът ли беше нещо като Yahoo или Hotmail? Имаше ли граматически грешки в писмото или имейла, който ви уведомява за вашата печалба?
Най-често проверката ще изглежда легитимна. Производителят и банката, посочени в чека, също може да са легитимни, но това не означава, че действително са издали този чек. Трябва да потвърдите тази информация, преди да депозирате.
Също така потвърдете, че номерът за маршрутизиране на банката, посочен в долната част на чека, е валидният банков идентификационен номер. Например, те могат да посочат Bank of America като банка-издател, но да използват идентификационния номер на Wells Fargo като номер за маршрутизиране. Това е за забавяне на обработката на чека, за да се даде на измамниците още повече време да се разминат с измамата.
Въпрос: Какви стъпки предприемат банките, за да защитят клиентите си от измами с чекове?
О: Когато клиент депозира чек, касите на банката просто обработват чековете и най-често не проверяват дали чекът е легитимен.
В зависимост от връзката и историята на клиента с неговата финансова институция, банката често дори няма да задържи средствата. Дори ако бъде поставено задържане, то обикновено продължава не повече от 5-10 дни. Въпреки това, може да отнеме няколко седмици, докато измамният чек бъде върнат, особено ако чекът е изтеглен от банка в чужбина.
Последна дума за измамите с фалшиви чекове:
Има причини, поради които можете законно да получавате чекове по пощата – например чекове за облекчение за Corona, изпратени от правителството – но не като неочакван резултат от печалба от лотария.
Ако получите чек по пощата, не просто го депозирайте и се надявайте, че ще бъде извършен. Дори и да не изпратите парите, които измамниците поискат, може да имате правни и финансови проблеми само заради депозирането на чека.
Ако имате съмнения, говорете с вашия банков мениджър как да проверите дали чекът, който сте получили, е легитимен. И не забравяйте да изчетка на предупредителни знаци за измами с лотарии за да разпознавате по-лесно измами с чекове.
