Stejně jako mnoho majitelů malých podniků můžete mít omezené znalosti o pojistném krytí a jeho nákladech. V souladu s tím možná budete potřebovat agenta nebo makléře, který vám pomůže zajistit pojištění, které potřebujete, za cenu, kterou si můžete dovolit. Můžete také potřebovat služby agenta nebo makléře, když chcete koupit pojistky od pojišťovací společnosti, která neprodává své produkty přímo kupujícím.
Nesčetné množství agentů a makléřů prodává pojištění malým podnikům, tak jak si vybrat to správné? Tento článek nastíní některé kroky, které můžete podniknout, abyste našli pojišťovacího profesionála, který se hodí pro vaši firmu.
Pojišťovací agent vs. Makléř
Před výběrem pojišťovacího zprostředkovatele se musíte rozhodnout, zda využijete agenta nebo makléře. Pojišťovací agenti a makléři vykonávají mnoho stejných funkcí a mají podobné povinnosti. Oba mají například povinnost jednat v dobré víře a zajistit krytí, o které jste požádali. Pokud nemohou získat částku nebo typ pojištění, které jste požadovali, musí vás o této skutečnosti informovat.
Pojistovaci agent
Pojišťovací agenti vystupují jako zástupci pojišťoven. Kaptivní agent zastupuje pouze jednoho pojistitele, zatímco nezávislý agent zastupuje několik pojistitelů. Závazky agenta vůči pojistiteli, kterého zastupuje, jsou uvedeny ve smlouvě zvané smlouva o zastoupení. Smlouva uvádí závaznou autoritu agenta, což znamená jeho oprávnění zahájit krytí. Agentovi může být povoleno vázat některé typy zásad, ale ne jiné. Pojistitel platí svým agentům provizi za každou pojistku, kterou prodají.
Pojišťovací makléř
Makléři vystupují jako zástupci kupujících pojištění. Nepodepisují závazné smlouvy s pojistiteli, takže nemají pravomoc vázat smlouvy. Pokud si makléř přeje zahájit krytí jménem zákazníka, musí požádat pojistitele o vydání pojistky. Stejně jako agenti jsou makléři placeni provizí za každou politiku, kterou prodávají.
Většina malých podniků může získat pokrytí a úroveň služeb, které potřebují, od pojišťovacího agenta nebo makléře. Podnikům, které mají jedinečná rizika nebo složité požadavky na pojištění, může lépe posloužit pojišťovací makléř.
Nalezení správného prostředníka
Chcete-li najít správného agenta nebo makléře pro vaši firmu, prvním krokem je získat doporučení od kolegů, obchodních partnerů, přátel nebo známých. Můžete také získat doporučení od obchodních nebo profesních organizací, webových stránek pojišťoven nebo vaší státní kapitoly Nezávislí pojišťovací agenti a makléři Ameriky.
Prověřte své kandidáty
Jakmile identifikujete některé potenciální kandidáty, budete muset potvrdit, že mají řádnou licenci. Informace o licenci získáte kontaktováním svého oddělení státního pojištění. Požádejte o ověření, že agenti mají aktivní licenci a že mají licenci k prodeji typu pojištění, který chcete koupit. Pokud například plánujete koupit politiku vlastníků firem, váš agent by měl mít licenci na nemovitost (nebo licenci na majetek a nehodu).
Pojišťovací oddělení vám také může sdělit, zda byly na agenty podány nějaké stížnosti nebo donucovací opatření. Pokud oddělení nemůže tyto informace poskytnout, můžete zkontrolovat spotřebitelský informační nástroj poskytuje Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví.
Dejte si pozor na jakéhokoli agenta nebo makléře, který je příliš dotěrný, dává růžové sliby nebo se snaží uspěchat vaše rozhodnutí.
Pohovor se svými kandidáty
Nyní, když jste dokončili licenci a prověření serióznosti, měli byste udělat rozhovor se svými kandidáty. Pohovor může probíhat osobně nebo telefonicky. Zde je několik otázek.
- Znáte můj obor? Agent by měl mít alespoň základní znalosti o vašem odvětví a typu podnikání.
- Jaké druhy pojištění prodáváte? Agent by měl nabízet typy krytí, které vaše firma potřebuje. Agent, který se zabývá většinou pokrytí osobních linek, pravděpodobně není tou správnou volbou pro podnikání.
- Jak dlouho pracujete jako agent? Zkušenosti jsou důležité, proto si vyberte agenta, který je v oboru již několik let.
- Jaké pověření jste obdrželi? Mnoho agentů získalo osvědčení o pojištění, jako je Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) nebo Certified Insurance Counselor (CIC). Pokud neznáte přihlašovací údaje, požádejte zástupce o vysvětlení.
- Jaké pojišťovny zastupujete? Zjistěte, jaké pojišťovny agent zastupuje (nebo s nimi makléř jedná). Zkontrolujte finanční hodnocení těchto pojišťoven.
- Můžete poskytnout reference? Požádejte zástupce, aby poskytl jména a kontaktní informace spokojených zákazníků s firmami podobnými té vaší. Zavolejte jednotlivcům a požádejte o jejich zpětnou vazbu.
- Můžete vyhovět mým potřebám? Vysvětlete, jaké typy služeb hledáte, a zeptejte se, zda je může poskytnout. Někteří majitelé firem chtějí hodně interakce tváří v tvář. Jiní preferují komunikaci prostřednictvím e-mailu, telefonu nebo textových zpráv.
Vaše volba
Po prověření a pohovoru s kandidáty byste měli být připraveni si vybrat. Pamatujte, že rozvoj dobrého pracovního vztahu vyžaduje čas. Komunikace je klíčová. Pokud nejste spokojeni se službami, které váš agent poskytuje, ozvěte se. Udělejte si jasno v tom, co chcete. Pokud agent nereaguje na vaše požadavky a vy jste stále nespokojeni, najděte si jiného agenta.
