Podnikatelské pojištění je široká kategorie pojistných krytí určená pro firmy. Říká se tomu také komerční pojištění. Firmy si kupují pojištění, aby se chránily před finančními ztrátami vyplývajícími ze soudních sporů nebo fyzického poškození majetku vlastněného společností. Podnik, který nemá žádné pojištění, nemusí být schopen pokračovat ve své činnosti poté, co dojde ke ztrátě.
Chrání vás před velkými ztrátami
Podnikatelské pojištění chrání vaši společnost před ztrátami, které by mohly významně ovlivnit vaši činnost. Příkladem je požár, který zničí budovu vaší společnosti a velký ublížení na zdraví tvrzení, které vyplývá z a sklouznutí a pád incident v vaše podnikání v péči o děti. Takové akce mohou být velmi nákladné. Pokud nejsou kryti pojištěním, mohli by zkrachovat malou firmu.
Podnikatelské pojištění nekryje každou ztrátu. Není určena na pokrytí malých ztrát, které vaše společnost snadno absorbuje.
Z tohoto důvodu obsahuje mnoho obchodních zásad spoluúčasti. Příkladem je komerční krytí fyzického poškození automobilu
Některá rizika jsou vyloučeno podle obchodních zásad, i když mohou způsobit velké ztráty. Například zemětřesení a záplavy jsou vyloučeny ze standardních politik týkajících se nemovitostí, protože mohou způsobit mnoho velkých ztrát v malé zeměpisné oblasti. Pokrytí těchto nebezpečí je k dispozici v rámci specializovaných pojistky. Některá rizika nelze pojistit vůbec. Většina podniků nemůže pojistit svůj komerční majetek proti škodám způsobeným válkou, radioaktivní kontaminací nebo zabavením státními orgány.
Typy krytí, které můžete potřebovat
Existují dva hlavní typy ztrát, které mohou podniky utrpět: poškození nebo zničení fyzického majetku a peněžní škody vyplývající ze soudních sporů. Podniky se mohou nákupem chránit před poškozením fyzického majetku pojištění komerčního majetku. Nákupem mohou chránit svou společnost před náklady na soudní spory třetích stran pojištění komerční odpovědnosti.
Pojištění majetku lze sjednat samostatně nebo v kombinaci s pojištěním odpovědnosti. Mnoho podniků si kupuje pojištění majetku samostatně ve formě a politika komerčních nemovitostí. Ten zahrnuje budovy, stroje, vybavení kanceláří a další typy majetku běžně používaného podniky. Malé podniky často získávají pojištění majetku nákupem a politika vlastníků firem (BOP). BOP je balíček, který zahrnuje pojištění majetku i odpovědnosti.
Pojištění obecné odpovědnosti lze zakoupit samostatně nebo jako součást BOP. Vaše firma potřebuje toto krytí, aby se chránila před nároky třetích stran za ublížení na zdraví, poškození majetkunebo osobní a reklamní zranění.
Zásady vlastnictví, odpovědnosti a BOP jsou flexibilní, takže krytí lze přidávat nebo mazat prostřednictvím potvrzení podle potřeby.
Dvě další pokrytí, které mnoho podniků potřebuje, jsou komerční auto a kompenzace pracovníků pokrytí. A obchodní auto politika zahrnuje nákladní automobily, osobní automobily a další vozidla používaná podniky. To zahrnuje komerční odpovědnost za auto a krytí fyzického poškození. Všimněte si, že osobní automatické zásady by měly ne použít k pojištění vozidel vlastněných podniky.
Většina podniků si musí zakoupit pojištění odškodnění zaměstnanců, aby vyhověla státním zákonům na ochranu zaměstnanců. Politika odměňování pracovníků poskytuje výhod jako je zdravotní pojištění a zdravotní postižení, na které mají zranění pracovníci nárok podle státních zákonů. Politika také zahrnuje krytí odpovědnosti zaměstnavatele, která chrání vaši firmu před žalobami poškozenými pracovníky.
Kroky k nákupu pojištění
Nákup pojištění pro podnikání je proces, který zahrnuje pět klíčových kroků.
Vzdělávejte se
Před zakoupením pojištění byste měli mít základní znalosti o čtyřech výše popsaných krytích: obecná odpovědnost, komerční auto, komerční majetek a kompenzace pracovníků. Možná budete potřebovat i jiné typy krytí, jako např odpovědnost za chyby a opomenutí nebo a komerční deštník. Může být užitečné zeptat se jiných vlastníků firem ve vašem oboru, jaké mají pojistné krytí.
Analyzujte své podnikání
Dalším krokem je posouzení vaší firmy, abyste mohli popsat své operace ostatním. Připravte si písemný popis svého podnikání, vysvětlete, co dělá a jak funguje. Vytvořte vývojový diagram, který popisuje každý krok vašich operací. Udělejte si seznam nemovitostí, které vaše firma vlastní.
Vyberte Agenta nebo Brokera
Pojištění je podnikání s lidmi. Budete potřebovat agent nebo makléř se kterými si můžete vybudovat dlouhodobý vztah. Tato osoba by měla být licencovaným profesionálem s dobrou znalostí pojistného krytí. Měl by také rozumět pojistnému trhu. Poskytněte svému agentovi svůj písemný popis svého podnikání. Poskytněte jakékoli další informace, které požaduje. Čím více bude váš agent vědět o vašem podnikání, tím lépe bude schopen uspokojit vaše potřeby v oblasti pojištění.
Kupte si pojištění
Váš agent nebo makléř by vám měl doporučit pokrytí vhodné pro vaši firmu. Měl by vyplnit žádosti a odeslat je jedné nebo více pojišťovnám. Když pojišťovny poskytují nabídky, váš agent by vám měl pomoci je zkontrolovat a porovnat, abyste si mohli vybrat nejlepší možnosti. Jakmile provedete výběr, váš agent od vás může vybírat pojistné nebo vám může dát pokyn, abyste je zaplatili přímo pojistiteli.
Pravidelně kontrolujte své pojistné krytí
Vaše podnikání není vytesáno do kamene. Časem poroste a změní se. Vaše pojistné smlouvy musí tyto změny odrážet. Možná budete muset zakoupit další krytí nebo zvýšit či snížit své limity. Před obnovením vašich zásad se jednou ročně setkejte se svým agentem nebo makléřem, abyste posoudili svá krytí.
Článek upravil Marianne Bonnerové
