Arbejdsgiverforsynet sundhedsdækning er en stor fordel for medarbejderne, men hvad sker der med den dækning, når en virksomhed skiller sig fra en medarbejder? Større arbejdsgivere har et ansvar for at opretholde disse ydelser i en periode efter, at medarbejderen er opsagt - selvom de ikke skal fortsætte med at betale for dem.
Den amerikanske redningsplan for 2021 inkluderer lettelse for arbejdere, der er berettiget til COBRA-dækning, hvis de bliver afskediget eller fik nedsat deres timer. Præmiehjælp (100 % af ydelserne) vil være tilgængelig fra 1. april 2021 til og med september. 30, 2021. Derudover er valgperioden blevet forlænget for at give personer, der tidligere har oplevet en kvalificerende begivenhed, mulighed for at tilmelde sig subsidieret dækning.
Hvad er COBRA?
The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) giver medarbejdere fortsatte helbredsmæssige fordele, hvis de opsiges, eller deres timer reduceres, når disse ydelser er knyttet til den virksomhed, de arbejdede til. COBRA-fordele gælder for opsigelse, frivillig opsigelse af medarbejderen, reduktion i timer, dødsfald, skilsmisse og andre livsbegivenheder.
Hvornår begynder COBRA-dækning?
Det Personalefordele Sikkerhedsadministration (EBSA) håndhæver COBRA-love og opstiller tre grundlæggende krav for at afgøre, om en medarbejder er berettiget til dækning:
- Virksomhedens plan skal være omfattet af COBRA.
- En kvalificerende begivenhed skal have fundet sted, såsom en medarbejders død eller opsigelse.
- Den person, der modtager ydelsen, skal være kvalificeret.
Din virksomhed er omfattet af COBRA, hvis du har mere end 20 ansatte (i mere end 50 % af året), og du tilbyder virksomhedsbetalt sundhedsplandækning, Du skal tilbyde COBRA-dækning til medarbejdere, der er opsagt, såvel som dem, der forlader frivilligt. Du skal ikke betale udgifterne til dækningen for opsagte medarbejdere, men du skal beholde dem på din sundhedsplan i en vis periode til samme satser som andre medarbejdere.
Hvem tæller med COBRA-dækning?
Både fuldtids- og deltidsansatte tælles med i denne beregning, selvom deltidsansatte tælles ud fra den procentdel af den tid, de arbejder i forhold til en fuldtidsansat.
For eksempel, hvis en deltidsansat arbejder 20 timer om ugen, og dine fuldtidsansatte arbejder 40 timer om ugen, vil deltidspersonen tælle som 50 % af en fuldtidsperson. Hvis en anden deltidsansatte arbejder 30 timer om ugen, vil denne person tælle som 75 % af en fuldtidsansat. Læg alle fuldtids- og deltidsansatte sammen for at se, om din virksomhed opfylder minimumskravet.
Du skal inkludere dækkede medarbejdere, tidligere ansatte, ægtefæller, tidligere ægtefæller og afhængige børn i den COBRA-dækning, du giver, hvis den person, der modtager fordelene, er "kvalificeret". USA. Department of Labor (DOL) siger: "En kvalificeret modtager er en person, der var dækket af en gruppesundhedsordning dagen før en kvalificerende begivenhed indtraf, som fik ham eller hende til at miste dækning."
Hvornår kvalificerer en medarbejder sig til COBRA?
En medarbejder, ægtefælle eller barn kvalificerer sig til COBRA-dækning, når de har en kvalificerende begivenhed, der defineres som en begivenhed, der får personen til at miste gruppesundhedsdækning.
For medarbejdere er arrangementet normalt opsigelse, men det kan også være, hvis deres timer reduceres til det punkt, hvor de mister berettigelse til virksomhedens gruppesundhedsordning.
Kvalificerende begivenheder for en ægtefælle eller et afhængigt barn omfatter:
- Opsigelse af medarbejderen (af enhver grund bortset fra "grov forseelse").
- Reduktion i arbejdstimer hos medarbejderen.
- Medarbejderens død.
- Skilsmisse eller separation.
- Medicare berettigelse for medarbejderen.
- Tab af afhængighedsstatus for et barn.
Din virksomhed kan også være forpligtet til at tilbyde COBRA-dækning til afhængige børn, hvis virksomhedens sundhedsplan stopper dækningen for dem i en vis alder. Men dig ikke skal tilbyde COBRA-dækning til medarbejdere, der er opsagt på grund af "grov forseelse".
COBRA og Medicare
COBRA-regler er forskellige for Medicare-modtagere; det er et tilfælde af kontrol af berettigelse og tilmelding.
En dækket medarbejders ægtefælle og afhængige barn kan være berettiget til COBRA-dækning, hvis medarbejderen bliver berettiget til Medicare, og de mister dækningen.
Hvis en medarbejder, der er berettiget til Medicare, mister deres job, har de mulighed for at tilmelde sig Medicare før eller i stedet for at vælge COBRA. Hvis de vælger COBRA-dækning og senere beslutter at tilmelde sig Medicare Part A eller B, før COBRA-dækningen ophører, kan COBRA-planen bringe deres dækning til ophør.
Hvis medarbejderen er berettiget til både COBRA-dækning og Medicare, er Medicare den primære betaler og betaler først, og COBRA betaler dernæst. Dette er forskelligt fra planen, så tjek med planudbyderen.
Den COBRA-dækning, du giver medarbejderne, skal være den samme som den, der gives til nuværende medarbejdere under din virksomheds sundhedsplan. Hvis medarbejderen vælger COBRA-dækning, skal de holdes under din gruppeforsikring.
Du skal vedligeholde og betale for COBRA-dækning i op til 18 måneder i tilfælde af opsigelse eller nedsættelse af timer. COBRA-dækning kan være påkrævet i op til 36 måneder under andre omstændigheder, såsom når der er en anden kvalificerende begivenhed efter den første.
Hvordan underretter jeg medarbejdere om COBRA?
COBRA-rettigheder skal være inkluderet i de informationsdokumenter, du giver medarbejderne om deres helbredsdækning.
Du skal medtage specifikke oplysninger om opsigelsen til medarbejderne, når du opsiger dem. Oplysningerne skal indeholde, hvordan de kan vælge dækningen, og hvornår de skal træffe en beslutning. EBSA har en eksempelbesked du kan bruge til dette formål.
Disse oplysninger og mulighed for tilmelding skal du fremvise, når du taler med en medarbejder om opsigelse eller timenedsættelse. Samme mulighed skal gives til forsørgere af en medarbejder, der er død.
Medarbejderen har 60 dage til at vælge, om han vil vælge COBRA-dækning, begyndende på den dato, hvor de modtager meddelelsen. Undlader personen at tilmelde sig og betale de nødvendige præmier i valgperioden, kan de udgå af dækningen.
Meddelelse til gruppesundhedsplanen
Arbejdsgivere og ansatte skal underrette deres gruppesundhedsplan, hvis visse begivenheder indtræffer. Der er to typer kvalificerende begivenheder til dette formål:
- Arbejdsgiveren skal underrette planen inden for 30 dage, hvis den kvalificerende begivenhed er en dækket medarbejders opsigelse/reduktion i timer, dødsfald eller Medicare-rettigheder.
- Den omfattede medarbejder skal underrette planen, hvis de har en ændring i status, såsom skilsmisse, separation eller et barns tab af afhængighedsstatus.
Indsaml oplysninger om COBRA-dækning, og føj dem til din opsigelsestjekliste, fordi du skal give specifikke underretningsdokumenter til medarbejderen, som f.eks. Medarbejderguide til sundhedsmæssige fordele under COBRA.
Hvem betaler for COBRA-dækning?
Medarbejderen skal betale for dækningen, som kan udgøre op til 102 % af udgiften. Den person, der modtager dækningen, skal også betale alle selvrisikoer og foretage alle coinsurance-betalinger. Eventuelle stigninger i udgifter til dækning skal også betales af den dækningspligtige.
Det bliver mindre almindeligt for medarbejdere at vælge COBRA-dækning, fordi de har andre muligheder, såsom deres statslige markedsplads åbnet gennem Affordable Care Act (ACA).
Det Arbejdsgivervejledning til Group Health Continuation har et skema, der forklarer mere om kvalifikationer og processer.
Søg råd om COBRA
COBRA kan være kompleks, og enhver situation er anderledes. Inden du går videre med nogen beslutninger i sagen, skal du kontakte din fordelsadministrator eller kontakte DOL, hvis du har specifikke spørgsmål. Hvis din virksomheds sygesikringsplan er gennem en planadministrator, vil de have oplysninger om COBRA-regler.
