Et par i Tampa Bay-området fik et lån på $36.762 til deres ejendomsmæglervirksomhed. Selvom de aldrig havde gået glip af en betaling, overbeviste långiveren en domstol om at indefryse deres bank konto og tog $52.886,93 fra dem (langt mere end de betalte, i betragtning af at de allerede havde tjent betalinger). Hvordan kunne dette ske?
Manden og konen havde underskrevet en tilståelse af dom, som lovligt gav långiveren ret til at tage deres penge efter at have overbevist en domstol om, at de var gået glip af en betaling. (Se denne artikel i Tampa Bay Times for flere detaljer.)
Hvad er en tilståelse af dom?
En 'domserkendelse' er et dokument underskrevet af en låntager, der giver afkald på retten til retfærdig rettergang hvis en gæld ikke er betalt. Udtrykket "dommens tilståelse" el samtykkedekret, betyder, at underskriveren tilstår og accepterer dommen (rettens afgørelse).
EN cognovit note, i lighed med en tilståelse af dom, er et ekstraordinært dokument, hvor en skyldner bemyndiger deres advokat til at indgive en tilståelse i retten mod en dom. De fleste statslove tillader ikke cognovit-notater.
Forveksle ikke en tilståelse af dømmekraft med en samtykke dommen (nogle gange kaldet et samtykkedekret), som præciserer vilkårene for et forlig, som er aftalt af begge parter i stedet for en retssag.
Tilståelsen af dommen kan også omfatte en personlig garanti, hvori låntageren pantsætter personlige midler, hvis lånet ikke tilbagebetales.
Hvis du underskriver en tilståelse af dommen, siger du i bund og grund, at du automatisk indrømmer, at du har brudt kontrakten. Den bøde, der er skrevet i kontrakten, kan pålægges dig uden mulighed for at fortælle din side eller indgå et kompromis. Det er som at tilstå, at du har dræbt nogen uden at få en chance for at få en retssag.
Tilståelser om dom er under statslovgivningen
'Bekendelse af dom' sprog kan være en del af en låneaftale, specifikt i et gældsbrev. Dette sprog er reguleret af stater. Ikke mange stater (inklusive Florida, hvor parret ovenfor boede) tillader tilståelse af dømmende sprog, men New York, hvor Tampa-parrets lånefirma havde sit hovedkontor, gør det. I august 2019 blev loven i New York ændret for at gøre tilståelser om dom fra parter bosat uden for New York uhåndhævelige.
Nogle stater tillader tilståelser om dom på begrænsede områder; Pennsylvania, for eksempel, tillader tilståelse af domsklausuler i kommercielle (UCC) transaktioner.Nogle gange tillader statsloven en periode (for eksempel 30 dage) for at give skyldneren mulighed for at indgive anmodninger og udarbejde en tilbagebetalingsplan.
Hvordan fungerer en tilståelse af dom?
Dette koncept er ikke svært, men det er mærkeligt, så lad os se på, hvordan det hele sker.
- En virksomhed får et erhvervslån fra en långiver. Virksomheden underskriver dokumenter, der omfatter tilståelse af dømmende sprog under lånegodkendelsesprocessen.
- På et tidspunkt betaler låntageren måske en dag for sent (men ikke altid). Långiveren går til en domstol (i dette tilfælde i New York) og får en person (måske bare en dommer) til at acceptere, at låntageren er i misligholdelse med lånet. Det vil sige, at låntageren ikke overholdt betingelserne for, hvordan pengene skal betales tilbage.
- Så tilståelsen af dommens sprog bliver handlet af retten, og långiveren tager dommen for at tvinge en bank til at indefryse debitors midler og give disse midler til långiveren.
- Nej, långiveren behøver ikke at underrette låntageren om, at deres penge bliver taget.
Hvordan ser en bekendelse af dømmekraft ud?
Et eksempel på en tilståelse af dom under Ohio-loven siger:
Ved at underskrive dette papir opgiver du din ret til varsel og retssag. Hvis du ikke betaler rettidigt, kan der blive truffet en domstolsdom mod dig uden din forudgående viden rettens beføjelser kan bruges til at inddrive fra dig uanset eventuelle krav, du måtte have mod kreditor.
Sådan kan en tilståelse af dom se ud i en forligsaftale:
"Denne tilståelse er for en gæld, der med rette tilkommer sagsøgeren... [med underskrivelse af et gældsbrev]. ...jeg accepterer, at i tilfælde af, at jeg ikke opfylder mine forpligtelser som anført i gældsbrevet, når disse forpligtelser forfalder, så kan sagsøgeren anmode om fuldbyrdelse af dommen."(hvilket betyder, at det fulde beløb af sedlen forfalder til betaling med det samme)
Hvordan kan virksomheden få sine penge tilbage?
Det kan næsten være umuligt. I tilfældet med parret i Tampa mistede de deres forretning og måtte erklære sig konkurs, fordi alle deres kontanter var blevet taget. For at bekæmpe denne uretfærdighed har skyldneren brug for en advokat, og hvordan betaler man denne person, når man ikke har nogen penge? Da hele processen var lovlig, og långiveren kan bevise, at debitor har underskrevet, er der lidt, der kan gøres.
Hvad kan gøres før underskrivelse
Siden den økonomiske recession i 2008 har nogle långivere krævet tilståelse af dømmekraft i erhvervslån for at forhindre debitorer i at gå væk fra virksomheden og lånet. Nogle forslag:
- Spørg om långiveren. Tjek dem ud. Disse långivere tilbyder ofte gode priser, som bankerne ikke kan matche, men de er mere tilbøjelige til at kræve tilståelse af dømmekraft.
- Find ud af, hvor långiverens hovedkvarter er (hvilken tilstand) og hvad deres love er vedrørende tilståelser om dom.
- Hvis långiveren ikke vil fjerne klausulen, så spørg hvilke andre garantier du kan give. Hvis der ikke er mulighed for at gå på kompromis, vil du måske gå væk fra lånet.
- Få en advokat at gennemgå dokumenterne, før du underskriver. Det er bedre (og billigere) at betale en advokat før kendsgerningen end at betale for at forsøge at få dine penge tilbage.
