Mere end halvdelen af alle små virksomhedsejere i USA bruger kreditkort. Men når man får en virksomhed i gang, bruger dobbelt så mange virksomhedsejere personlige kreditkort (13 %), end de gør forretningskreditkort (7 %).
Selvom det er muligt at bruge et personligt kort til dine små virksomheders køb, kan det føre til vanskeligheder med at gøre det adskille personlige og erhvervsmæssige udgifter på skattetidspunktet, eller låne din medarbejder et kort til at lave forretninger med indkøb.
Så du spekulerer måske på, om du skal ansøge om et almindeligt erhvervskreditkort, et kort tilknyttet en virksomhed, du ofte bruger til rejser, såsom Marriott, Delta eller United, eller en forhandler, du ofte foretager forretningskøb fra som Amazon eller måske Costco.
Overvej først de væsentlige forskelle mellem et forretningskreditkort og et personligt kreditkort.
Erhvervskreditkort og købekraft
Selv de mindste virksomheder kan være nødt til at bruge og låne meget mere end en typisk forbruger, så deres kort burde kunne imødekomme disse forbrugsmønstre og det skiftende cash flow.
Imidlertid begrænser den føderale lov om kreditkortansvar og offentliggørelse (CARD) hvor meget kredit en forbrugerkortudsteder kan tilbyde til dem med begrænset indkomst eller midler.
Virksomhedskreditkort falder ikke ind under denne lov, så udstedere kan frit udvide højere grænser. Kreditgrænser kan variere fra et par tusinde dollars til $100.000 eller mere. Du har muligvis også forretningsvenlige finansieringsfunktioner såsom købekraft ud over dit korts kreditgrænse, udskudte betalinger eller ingen forudindstillede forbrugsgrænser.
Du kan altid anmode om en højere grænse senere, efter at have demonstreret ansvarlig kortbrug.
Forretningsvenlige funktioner
Virksomhedskreditkort er skræddersyet til små virksomhedsejeres behov. Nogle af de funktioner, du kan se, inkluderer:
- Årsafslutningsoversigter for at forenkle forretningsrelaterede skatteudgifter
- Medarbejderkort uden ekstra omkostninger, med mulighed for at indstille forbrugslofter eller købskategoriadvarsler
- Evnen til at uddelegere administration af kreditkort til medarbejdere eller revisorer
- Fordele ved forretningsrejser, såsom gratis indtjekket kuffert, prioriteret boarding, TSA Precheck og refusion af globalt adgangsgebyr
- Cash back eller bonus miles i virksomhedskategorier som køb foretaget i kontorartikler, internet og telefonservice
- Muligheden for at optjene ekstra loyalitetspoint ud over personlige kort, for lavere årlige kortgebyrer
- Op til 2 % cash back på virksomhedskøb op til høje beløb, såsom $50.000
- Apps, der gemmer kvitteringer i op til syv år (til skattefradrag)
- Leverandørens betalingstjenester (mod et gebyr)
Visitkort kan også dingle højere cash back eller belønner velkomsttilbud. Udgiftskravene kan også være højere, men de kan være nemmere for en virksomhed at opnå på grund af dyre rutineindkøb eller udstyr, såsom bærbare computere. For eksempel kan en tilmeldingsbonus være at tjene $500 kontant tilbage efter at have brugt $4.500 på kortet i de første tre måneder fra kontoåbningen.
Selvom forskellige personlige kreditkort kan tilbyde nogle af disse små virksomhedsvenlige funktioner, kan det være svært at finde alt på ét kort.
Glem ikke at sammenligne årlige gebyrer, når du sammenligner fordele, og løb ikke udgifter op i jagten på flere point. At betale renter kan slette visitkortets fordele.
Visitkort kan hjælpe med at beskytte personlig kredit
Hvis saldoen på et af dine personlige kreditkort er høj i forhold til kreditgrænsen, kan dine personlige kreditscore lide på grund af høj kreditudnyttelse. Brug af et personligt kreditkort til at opkræve store beløb for lagerbeholdning eller forsyninger til små virksomheder kan direkte påvirke din personlige kreditscore.
Ved at bruge et forretningskreditkort kan du muligvis undgå det potentielle hit til din personlige kreditscore, fordi det ikke rapporterer aktivitet til kreditbureauer, der overvåger personlig kredit.
Mange kortudstedere tjekker dog din personlige kredit, før de udsteder et kort, og vil rapportere misligholdelser og forsinkede betalinger. Det skyldes, at nogle kreditkortudstedere til små virksomheder ikke rapporterer ejeraktivitet til de personlige kreditbureauer, medmindre kontoen betales for sent og går i misligholdelse. Med et af disse kort, så længe du betaler til tiden, vil din personlige kredit være upåvirket.
For at ansøge om et virksomhedskreditkort kan du blive bedt om grundlæggende personlige oplysninger sammen med virksomhedsoplysninger såsom din samlede årlige omsætning og virksomhedsskatte-id eller arbejdsgiver-id-nummer.
Erhvervskredit
Erhvervskreditkort tilbyder en solid strategi til at opbygge en forretningskreditprofil med kommercielle kreditbureauer. Et business kreditkort betalt til tiden, over tid, kan hjælpe med at booste erhvervskreditscore.
Alle større kreditkortudstedere til små virksomheder rapporterer betalingshistorik til mindst et af de store kommercielle kreditbureauer, såsom Equifax Small Business, Experian Business eller Dun & Bradstreet eller til Small Business Financial Exchange (SBFE), som leverer disse data til andre virksomheders kreditrapportering agenturer.
Et personligt kreditkort vil dog ikke hjælpe dig med at opbygge en virksomheds kredithistorik, selvom du bruger kortet til at betale for forretningsudgifter.
Færre juridiske beskyttelser
For personlige kreditkort tilbyder kreditkortloven yderligere beskyttelse for kortholdere, herunder nr rentestigninger på de fleste eksisterende saldi, et loft for bødegebyrer og et 45 dages varsel, før kurserne hævet.
Men denne lov gælder ikke for erhvervskreditkort. Mest bemærkelsesværdigt kan mange kortudstedere hæve kreditkortets rente til enhver tid, inklusive hvis regningen betales for sent med blot en dag, og anvende den nye sats på eksisterende saldi. Den nye sats kan være meget højere end den oprindelige ÅOP, hvilket gør det sværere at tilbagebetale kreditkortgæld.
Nogle erhvervskreditkortudstedere tilbyder dog deres egen beskyttelse, så sørg for at læse kortaftalen, før du tilmelder dig.
Sammenlign vilkårene og betingelserne for et potentielt visitkort med vilkårene og betingelserne for et personligt kort, du allerede ejer eller er bekendt med, og bemærk forskellene.
Bundlinjen
Dette er blot en håndfuld af de forskelle, du skal overveje, når du vælger mellem et personligt og et firmakreditkort til dine små virksomheders udgifter. Da kort tilbyder meget forskellige vilkår og betingelser, vil dit valg være personligt – også selvom dit næste kreditkort ikke er det.
