Planlægning er nøglen til at få det erhvervslån, du har brug for til at starte en virksomhed eller for at udvide og ændre virksomheden. Justin Pritchard, Guide to Banking, siger: "At arbejde med banker om lån til små virksomheder kan være nemt eller svært - det afhænger bare af, hvor forberedt du er." Forberedelse og planlægning er afgørende for erhvervslån succes. De vigtigste trin til at få et erhvervslån er:
Indsamle og opdater virksomhedsregistre
Hvis du har en eksisterende virksomhed, vil en långiver se på dine nuværende forretningsregistre omhyggeligt for at hjælpe med at besvare spørgsmål om, hvordan din virksomhed klarer sig. Inkluder oplysninger om:
- Erhvervskredit, herunder virksomhedskreditrapporter, Dun & Bradstreet-oplysninger eller andre oplysninger, der viser status for din virksomhedskredit.
- Selvangivelser: Føderale selvangivelser for din virksomhed for de seneste tre år. Hvis du endnu ikke har tre års afkast, så giv så mange, som du har.
- Resultatrapporter og balancer, mindst tre år tilbage eller i lige så mange år, som du har disse
- Løbende gæld: En liste over virksomhedsgæld og din betalingshistorik for disse gæld.
- Erhvervsaktiver: En liste over dine virksomhedsaktiver og aktuelle markedsværdi
Hvis du forbereder dig på et startlån, vil de fleste af disse optegnelser og rapporter være proforma (fremskrevet).
Udarbejd en forretningsplan
Intet erhvervslån med respekt for sig selv kan forvente at blive en succes uden en form for forretningsplan. Du har brug for en forretningsplan, ikke bare fordi næsten alle långivere ønsker at se den, men fordi den hjælper dig med at planlægge og en række andre årsager. Nej, du har ikke nødvendigvis brug for en plan på mere end 20 sider, du har brug for noget skriftlig dokumentation, der besvarer de tre nøglespørgsmål:
- Hvor meget vil du have?
- Hvad vil du bruge det på?
- Hvordan vil du betale det tilbage?
Hvis du kan besvare disse spørgsmål fuldstændigt og klart på 4 sider, så gå efter det. Bare vær sikker på, at du har noget i hånden, før du går til den første långiver.
Forbered dig på spørgsmål om kredit, sikkerhedsstillelse, kapital
Med al denne information skulle du tro, du var klar. Ikke helt. Før du sætter dig ned med en långiver, skal du være sikker på, at du kan give svar på spørgsmål om disse tre vigtige kriterier for erhvervslån:
- Kredit: Din personlige kredit og din virksomhedskredit (hvis du har drevet din virksomhed et stykke tid)
- Sikkerhed: Kontantbeløb, du kan bruge til en udbetaling, enten fra dine personlige midler eller fra din virksomhed
- Kapital: Erhvervsaktiver, du kan pantsætte for at sikre et lån.
Hvis du ikke har tilstrækkelig sikkerhed eller kapital til at opfylde långiverens krav, kan du overveje at finde en medunderskriver, der kan levere disse kritiske stykker finansiering.
Få alt, hvad du kan blive bedt om i en låneansøgning
Når du begynder at tale med en bank, og du får et positivt svar, vil du på et tidspunkt blive bedt om at udfylde en låneansøgning. Sikker på, du har alle disse oplysninger et eller andet sted, men din evne til at sidde ned og fuldføre denne ansøgning er en stor positiv fordel. Brug SBA's Form 4: Ansøgning om et erhvervslån som en guide, tjek for at se, at du kender svarene på alle spørgsmål, der kan stilles.
Inkluder dine personlige oplysninger
Selvom din virksomhed er et selskab, og du har ansøgt om erhvervslån før, er din personlige økonomiske oplysninger vil være genstand for diskussion med din långiver, og du kan blive bedt om at give en personlig garanti. Så et andet vigtigt planlægningstrin for et lån til små virksomheder er at få styr på dine personlige økonomiske optegnelser, så du kan præsentere dem sammen med dit lån. Du får brug for:
- En kreditrapport, der viser din FICO-score
- Et personligt regnskab, der viser dine personlige aktiver og passiver og den resulterende nettoformue.
- Et personligt budget, der viser, hvor mange penge du skal tage fra din virksomhed til leveomkostninger.
Sæt alt sammen i dit forslag til virksomhedslån
Det kan være en god idé at lægge dit forslag i en ringbind eller cd, så din långiver kan se det hele med et øjeblik. Glem endelig ikke at inkludere et resumé, som binder alt sammen.
Identificer finansieringskilder
Når du forbereder dine personlige og forretningsmæssige optegnelser og den forretningsplan, bør du også søge efter banker og andre långivere som udlånskilder. Kredit bliver lidt nemmere, efterhånden som recessionen aftager, men du bliver muligvis nødt til at runde af långivere, herunder banker og kreditforeninger. Tjek med Small Business Administration (SBA) for at se, om du er kvalificeret til nogen af deres lånegarantiprogrammer.
