Finansieringsmuligheder for små virksomheder er svære at finde i den bedste tid, og dette er ikke den bedste tid. Hvis du har problemer med at finde penge til at holde din virksomhed oven vande, kan du overveje finansiering fra Community Development Financial Institution (CDFI). CDFI'er er finansielle organisationer, der tilbyder lån til enkeltpersoner og virksomheder i områder, der er underbetjent af traditionelle finansielle institutioner.
Hvad er CDFI'er?
Community Development Financial Institutions (CDFI'er) er missionsdrevne organisationer, der tilbyder overkommelige lån og andre finansielle produkter og tjenester for at hjælpe økonomisk undertjente fællesskaber. CDFI-programmet hjælper små virksomheder og andre samfundsudviklingsprojekter med at få adgang til finansiering, der ikke er tilgængelig fra andre kilder.
CDFI'er findes i fire typer:
- Fællesskabets udviklingsbanker
- Fællesskabets udviklingskreditforeninger
- Fællesskabets udviklingslånsmidler
- venturekapitalfonde for samfundsudvikling
De finansierer virksomheder som små virksomheder, mikrovirksomheder, nonprofitorganisationer, erhvervsejendomme og billige boliger.
Finansministeriet rapporterer, at der er næsten 1.100 CDFI'er, der opererer i hele USA. Se dette kort over nuværende certificerede CDFI'er at finde en i dit område.
For at blive CDFI skal en organisation ansøge CDFI Fonden om certificering. Kvalifikationskrav omfatter:
- At være en juridisk ikke-statslig enhed (ekskluderet stammeregeringer)
- At have en primær mission om at fremme samfundsudvikling
- At være en finansieringsenhed
- Betjener primært et eller flere målmarkeder
- Udviklingsydelser i forbindelse med finansieringsaktiviteter
- Opretholdelse af ansvarlighed over for sit målmarked
CDFI'er modtager økonomisk støtte fra CDFI Fund, som administreres af det amerikanske finansministerium. Fonden har flere programmer for at fremme adgang til kapital og lokal økonomisk vækst, herunder:
- CDFI-programmet
- Et nyt Markets Tax Credit Program til at give skattefradrag til samfundsudviklingsenheder
- Indfødte initiativer til at hjælpe indfødte CDFI'er
- Et obligationsgarantiprogram, der udsteder obligationer for at støtte CDFI'er
- En kapitalmagnetfond, der tilbyder tilskud til finansiering af billige boliger
En rapport fra 2016 fra finansministeriet viste, at lånegodkendelsessatsen for CDFI-lån under 1 million USD var 77 %, og ansøgere havde en tilfredshedsvurdering på 77 % for deres CDFI.
Typer af lån, der tilbydes af CDFI'er
CDFI'er tilbyder flere forskellige typer lån, og du kan være berettiget til særlige lån, afhængigt af det område, hvor CDFI'en er placeret. Disse omfatter:
Startlån
Disse er den mest risikable type, og CDFI'er er mere tilbøjelige til at tage disse lån end traditionelle långivere. Faktisk kan en bank aflevere et startlån til en CDFI netop af denne grund.
Mikrolån
Mikrolån er små lån til startups og nonprofitorganisationer til driftskapital, inventar, forsyninger, møbler og inventar eller maskiner. SBA-mikrolån er typisk under $50.000.
Andre SBA-muligheder
CDFI'er kan deltage i andre SBA-låneprogrammer, herunder 7(a)-lånet. I 2020 godkendte CDFI'er mere end $7 milliarder i Paycheck Protection Program (PPP) lån.SBA arbejder med CDFI som udlånspartner for at hjælpe med at garantere lån, og de kan tildele midler til CDFI'er for at øge deres tjenester til lavindkomst- og undertjente samfund. Du kan bruge SBA'erne Långiver Match program til at hjælpe dig med at finde SBA-godkendte CDFI'er og små långivere.
Lender Match accepterer dog ikke Economic Injury Disaster Loan (EIDL) applikationer.
Bankpartnerskaber
CDFI'er samarbejder også med banker for at levere lån, investeringer og finansielle tjenester, og de finansierer nogle gange i fællesskab samfundsinvesteringsprojekter, hvor CDFI påtager sig den mere risikable gæld.
Særlige låneprogrammer
Du kan muligvis også få hjælp fra et af de særlige låneprogrammer, der er tilgængelige fra CDFI'er, herunder New Market Tax Credit og Indfødte initiativer program.
Hvordan kan jeg få et lån fra en CDFI?
Her er hvad du skal vide og gøre for at få et lån til små virksomheder fra en CDFI:
Tjek først listen over CDFI'er for at finde en i dit område. Denne liste er i Excel-format, så du kan søge efter placering eller andre variabler. For at modtage støtte skal du være i et målrettet område, som kan være en by, by, amt eller hele staten.
Saml derefter dine dokumenter og lav en aftale med CDFI i dit område. Nogle af de dokumenter, du skal levere:
- Kontoudtog
- Selvangivelser (typisk for de seneste tre år)
- Årsregnskaber (hvis du har en eksisterende virksomhed), herunder en resultatopgørelse og en balance
- En forretningsplan (for nye og eksisterende virksomheder)
Du vil næsten helt sikkert blive bedt om at give en form for sikkerhed (sikkerhedsstillelse) for lånet.
Fordele og ulemper ved CDFI-finansiering
Fordele
CDFI'er accepterer mere risikable lån end traditionelle banker
De accepterer ukonventionel sikkerhed
De tilbyder uddannelse og teknisk assistance til låntagere ud over låneservice
Ulemper
Låneprocessen er længere, og der kræves mere papirarbejde
Finansiering er muligvis ikke tilgængelig i dit område, hvis det ikke er udpeget som et "målområde".
Nogle CDFI-succeshistorier
Har du brug for lidt mere opmuntring? Her er nogle historier om, hvordan CDFI'er hjalp små virksomheder:
- To søstre taco butik fundet starthjælp fra en CDFI ud over bankfinansiering.
- Det her Indfødt amerikansk ejet spisested brugt CDFI-finansiering og teknisk assistance med støtte fra Google-bevillinger.
- En teatergruppe modtog CDFI-hjælp at tilpasse sin lånestruktur og tilpasse sin virksomhed under en nedlukning.
Nøgle takeaways
- Finansielle institutioner for samfundsudvikling (CDFI'er) er alternative lånekilder i områder, som de traditionelle finansielle institutioner ikke har.
- CDFI'er er långivere, der er forpligtet til at yde finansiering til små virksomheder og enkeltpersoner i deres lokalsamfund.
- CDFI'er samarbejder med Small Business Administration, og de kan nogle gange yde finansiering, når traditionelle långivere ikke kan.
- Disse lokale långivere giver også uddannelse til ejere af små virksomheder.
