I 2020 blev små virksomheder - især detailhandlere - tvunget til at lave mange ændringer til den måde, de fungerer på. En af de mest bemærkelsesværdige ændringer har måske været en stigning i kontaktløse betalinger. Denne teknologi var allerede tilgængelig mange steder, men er siden blevet en foretrukken mulighed for mange forhandlere og forbrugere, da de søger at reducere mulighederne for virusoverførsel.
En undersøgelse foretaget af Forrester for National Retail Federation viser, at no-touch betalinger er steget for 69 % af detailhandlerne undersøgt siden januar 2020, og blandt dem, der har implementeret kontaktløse betalinger, forventer 94 %, at stigningen vil fortsætte pr. 2021. På forbrugersiden sagde 19 % af de amerikanske shoppere, at de havde foretaget en digital betaling i en butik for første gang i maj 2020 – og mere end halvdelen sagde, at de sandsynligvis ville fortsætte med at betale digitalt.
Efterhånden som små virksomheder vænner sig til ændringerne, er kontaktløse betalinger en stor bekymring. Her er en gennemgang af nogle af de bedste kontaktløse betalingsapps, herunder Apple Pay, Square, Google Pay og Venmo, for at hjælpe virksomheder med at bestemme, hvad der passer bedst til deres behov.
Hvad er kontaktløs betaling?
Kontaktløse betalinger giver kunder mulighed for at betale for varer eller tjenester uden at skulle stryge et kort, indtast et PIN-kode eller tegn for en transaktion – i det væsentlige, så transaktionen kan finde sted uden berøring hvad som helst.
De mest almindelige kontaktløse betalingsapps fungerer enten med NFC-teknologi (Near Field Communication) eller ved hjælp af en QR-kode.
NFC er en form for trådløs, kontaktløs kommunikation mellem enheder i umiddelbar nærhed af hver andet - for eksempel en telefon og en kortlæser ved en kontantindpakning - der giver dem mulighed for at veksle små beløb af data. NFC-teknologi tillader i det væsentlige en person at forbinde deres betalingsmetoder til deres telefon og bruge deres telefon med en kontaktløs læser til at gennemføre en transaktion.
Nogle kontaktløse betalingsapps, såsom Paypal og Venmo, bruger i stedet en QR-kode til at gennemføre transaktionen. I dette tilfælde kræves en internetforbindelse eller mobiltelefondata, og kunden skal normalt manuelt indtaste sin betaling, som derefter overføres til kontant-appen på virksomhedens enhed.
Sådan fungerer kontaktløs betaling
En kunde, der bruger en kontaktløs betalingsmulighed med NFC, vil blot holde sin telefon i nærheden af den kontaktløse betalingslæser eller tryk på deres kreditkort med en RFID-chip på læseren og transaktionen er gennemført. En kontaktløs betaling overfører ikke kortoplysninger, men bruger snarere et token til at stå for kredit- og betalingskortnumrene. I nogle tilfælde, hvis kunden bruger en mobil tegnebog, kræves et touch-id, pinkode eller ansigts-id på enheden. For virksomheden behandles betalingen, som enhver "korttilstedeværende" transaktion ville være. Kontaktløse betalinger ved hjælp af større kreditkort og NFC er almindeligt kendt for at have samme sikkerhed som enhver anden kreditkorttransaktion.
For kontaktløse transaktioner, der bruger en QR-kode, kræves der lidt mere manuel indtastning.Kunden scanner typisk QR-koden hos virksomheden, indtaster deres betalingsbeløb, og betalingen overføres. De ville derefter vise betalingen til den handlende, som ville fortsætte med salget. Denne metode kan kræve mere uddannelse og information fra personalet. Det kræver også en internetforbindelse.
Apple Pay
Apple Pay blev lanceret i 2014 som en nem, sikker og privat måde at betale med en iPhone på og fungerer nu med andre enheder som Apple Watch.Brugere kan tilføje deres kredit- eller betalingskort til deres mobilpung – Apple Pay fungerer med de fleste kortudstedere og betalinger udbydere – og enheden vil bruge NFC-teknologi til at muliggøre kontaktløs betaling hos en forhandler, der accepterer Apple Betale. Apple Pay fungerer også med online køb.
Sådan konfigurerer du Apple Pay
Virksomheder, der ønsker at acceptere Apple Pay, har brug for en kontaktløs betalingskompatibel POS-terminal. Apple råder dig til at kontakte din betalingsudbyder for at konfigurere din terminal og fortælle dem, at du gerne vil acceptere Apple Pay. Hvis du allerede er NFC/FeliCa/kontaktløs betaling i stand, kan du højst sandsynligt konfigurere Apple Pay uden en udfordring.
Sikkerhedsfunktioner
Hver Apple Pay-transaktion kræver godkendelse med Touch ID, Face ID eller adgangskode. Transaktioner med højere omkostninger kan kræve en underskrift. En kundes kortoplysninger overføres aldrig.
Priser og gebyrer
Der er ingen ekstra gebyrer for sælgere for at acceptere Apple Pay. Virksomheder betaler de samme kreditkortpriser og gebyrer, som de normalt ville gøre for en korttransaktion, og Apple Pay opkræver kortudstederen. Betalingerne er en del af kreditkorttransaktionerne for virksomheden. Der kræves heller ikke noget særligt udstyr bortset fra en kontaktløs betalingskompatibel POS-terminal.
Publikum
Ifølge International Data Corporation (IDC) har 15,5 % af smartphonebrugere Apples iOS-operativsystem.I mellemtiden viser PYMNTS-undersøgelser, at 51 % af forhandlerne accepterer Apple Pay til detailsalg.
Apple Pay fordele og ulemper
Apple Pay er bredt accepteret på tværs af forhandlere og giver en sikker måde at udføre kontaktløse transaktioner på. Der er heller ingen ekstra gebyrer eller specialudstyr forbundet med Apple Pay – virksomheder, der bruger kontaktløs teknologi, kan konfigurere Apple Pay problemfrit.
En kunde skal dog have en Apple-enhed for at betale med Apple Pay, så virksomheder vil måske have andre kontaktløse betalingsmuligheder tilgængelige.
Google Pay
I 2018 annoncerede Google, at det ville bringe sine forskellige betalingsmuligheder, såsom Android Pay og Google Wallet, under et enkelt mærke: Google Pay.Google Pay er tilgængeligt online, i butikken og på tværs af Google-produkter samt til peer-to-peer-transaktioner. Brugere skal have en Android-enhed med Google Pay installeret på enheden. For virksomheder fungerer Google Pay-transaktioner som kreditkorttransaktioner.
Sådan konfigurerer du Google Pay
Google Pay behandler eller godkender ikke transaktioner. Ligesom Apple Pay muliggør den simpelthen transaktionerne ved at tokenisere et kort og videregive disse oplysninger til betalingsnetværkene. At acceptere Google Pay i butikken kræver en kontaktløs-aktiveret betalingsterminal med en NFC-læser tændt. Google foreslår, at virksomheder bør samarbejde med POS-udbydere for at sikre, at deres systemer er klar til at acceptere kontaktløse betalingsdata.
Sikkerhedsfunktioner
Google Pay beskytter betalingsoplysninger med flere sikkerhedslag. Den gemmer ikke et fysisk kreditkortnummer på en enhed og kræver, at en telefon låses op til de fleste transaktioner. Google Pay deler ikke kortnumre i butikken, men snarere et virtuelt kontonummer eller token med forhandleren. Fordi den bruger NFC-teknologi, fungerer Google Pay kun inden for få tommer fra en anden enhed, hvilket reducerer chancerne for, at oplysninger bliver stjålet.
Priser og gebyrer
Google Pay opkræver ikke sælgergebyrer for at acceptere Google Pay. Når en kunde betaler i en butik med Google Pay, betragter kortnetværket det som en korttransaktion, og virksomheden betaler de tilhørende forhandlergebyrer. Der kræves intet specielt udstyr bortset fra en POS-terminal, der har kontaktløse betalingsmuligheder.
Publikum
Mens IDC-data viser, at Android fortsat er det primære operativsystem til mobile enheder, eMarketer rapporterede, at Google Pay-brugere faktisk haltede et godt stykke efter dem, der brugte Apple Pay på omkring 12,1 mio 2019.
Google Pay fordele og ulemper
Google Pay har ingen ekstra gebyrer eller påkrævet udstyr for at tillade virksomheder at bruge det, og det kan bruges online eller i butikken til at behandle betalinger. Google Pays tokeniseringsproces betyder, at kredit- og debetkortnumre ikke indsamles, hvilket øger sikkerheden for sælgeren. Google Pay fungerer også med de fleste store banker og alle kreditkort, hvilket betyder, at det er nemt at bruge på forbrugersiden. Den lave anvendelsesrate af Google Pay på nuværende tidspunkt kan dog betyde, at mange kunder, der kommer ind i butikken, ikke vil få det sat op.
PayPal
I maj 2020 annoncerede PayPal, som har været i den digitale betalingsbranche i to årtier, tilgængeligheden af kontaktløse betalinger for at give forhandlere mulighed for at modtage betalinger direkte i butikken.Ved at bruge QR-kodefunktionaliteten i PayPal-appen kan brugere åbne deres kamera, scanne en QR-kode, indtaste det beløb, der skal betales til virksomheden, og sende penge med det samme. Virksomheder skal blot generere en PayPal QR-kode og vise den i deres butik.
PayPal tilbyder også hardware i form af en kreditkortlæser, der giver kunderne mulighed for at gøre en kontaktløs betaling med et kreditkort med mikrochip eller andre kontaktløse betalinger som Apple Pay og Google Pay.
Sådan konfigureres PayPal kontaktløse betalinger
For at begynde at acceptere kontaktløse betalinger skal sælgere have en PayPal-app. De kan derefter downloade en QR-kode fra PayPal-appen, udskrive den og vise den hos deres virksomhed. Der kræves ikke noget særligt udstyr, selvom kunder skal have PayPal-appen downloadet på deres enheder. PayPal giver dig mulighed for at bestille printede bordpladeskærme, klistermærker eller tegnebogskort med snore trykt med QR-koden, eller sælgere kan downloade og printe det selv gratis.
Sikkerhedsfunktioner
PayPal siger, at det leverer et af de mest kraftfulde online risikostyringssystemer i verden og fører branchen inden for beskyttelse af privatlivets fred og identitet med en brancheførende tabsrate på mindre end 0.5%.Virksomheden har implementeret en række forskellige taktikker til forebyggelse af svindel, herunder datakryptering, sikring af finansielle oplysninger ved ikke at dele købers finansielle oplysninger og andre strategier. PayPal tilbageholder også penge under enhver betalingstvist, indtil problemet er løst.
Priser og gebyrer
PayPals kontaktløse betalingsmulighed er relativt ny, og virksomheden giver afkald på sælgergebyrer indtil 2021. Fra den 1. januar 2021 betaler sælgerne 1,90 % plus 0,10 USD pr. transaktion. Forretninger vil også betale andre relevante forretningsgebyrer fra kortudstedere og banker.
Publikum
PayPal er en meget brugt løsning med 346 millioner aktive konti globalt, 3,7 milliarder betalingstransaktioner og $222 milliarder i samlet betalingsvolumen i 2. kvartal af 2020.
Fordele og ulemper
PayPals brede brug og købmandsvenlige politikker gør det til et godt valg for små virksomheder, der ønsker det acceptere kontaktløse betalinger - især hvis de ikke har en POS-terminal eller typisk er kontanter forretning.
PayPals QR-kode transaktioner betyder dog, at dine købere skal have adgang til internettet eller data for at gennemføre en transaktion, så din butik skal have god service eller Wi-Fi, de kan logge ind på.
Transaktionerne er også afhængige af, at køberen indtaster det korrekte beløb og viser det til sælgeren, så yderligere uddannelse af personalet kan være påkrævet for effektivt at behandle disse transaktioner.
Venmo
I juli 2020 lancerede Venmo, et mobilbetalingsfirma ejet af PayPal, et begrænset pilotprojekt med nye værktøjer til enkeltmandsejere med introduktionen af deres virksomhedsprofiler. Disse profiler tilbyder kontaktløse betalinger med en virksomhedsspecifik Venmo QR-kode.
Sådan opsætter du Venmo kontaktløse betalinger
En enkeltmandsvirksomhed, der ønsker at acceptere kontaktløse betalinger gennem Venmo, skal have en virksomhedsprofil, som i øjeblikket kun er tilgængelig på invitation. Større virksomheder kan i mellemtiden registrere sig for en virksomhedsprofil ved at oprette en konto på Venmo. Derfra skal de bruge en QR-kode i butikken, som kan downloades i appen og udskrives.
Kunder, der betaler gennem Venmo, kan trykke på scanningsknappen nederst på startskærmen og følge anvisningerne. Alternativt kan virksomheden scanne kundens QR-kode for at betale, og brugeren skal indtaste betalingsbeløbet manuelt.
Sikkerhedsfunktioner
Venmo bruger kryptering til at beskytte kontooplysninger og overvåger kontoaktivitet for at hjælpe med at identificere uautoriserede transaktioner. Brugere kan også beskytte deres konti gennem sikkerhedsfunktioner i appen.
Priser og gebyrer
Virksomhedsprofiler for enkeltmandsvirksomheder har i øjeblikket ikke gebyrer, men i fremtiden vil dem med sådanne profiler betale 1,9 % plus 0,10 USD for hver betaling, der foretages. Dette er også den nuværende gebyrstruktur for Venmo Business Profiles. Brugere, der betaler med kreditkort, betaler også et gebyr på 3 %, men er fritaget ved betaling af en virksomhedsprofil.
Publikum
Venmo har mere end 60 millioner brugere og bruges almindeligvis til peer-to-peer-transaktioner, selvom det først for nylig er begyndt at muliggøre forretningstransaktioner.
Fordele og ulemper
Venmo for Business Profiles er i øjeblikket ikke tilgængelig for eneejere uden en invitation, selvom større virksomheder kan tilmelde sig konti nu. Transaktionerne er glatte for kunden og har ingen tilknyttede gebyrer for at sende eller modtage penge. Men i lighed med PayPal udføres Venmo kontaktløse transaktioner i butikken med en QR-kode, hvilket kræver personalet, der skal trænes i at acceptere disse transaktioner, og for at brugerne skal indtaste betalingsbeløbet manuelt.
For virksomheder uden et POS-system kan Venmo-transaktioner være en gennemførlig måde at acceptere betalinger på uden kontakt.
Bundlinjen
Kontaktløse betalinger fortsætter med at stige i popularitet.
Den bedste kontaktløse betalingsapp for enhver virksomhed afhænger af forretningsstrukturen, kundebasen og hvordan virksomheden allerede accepterer betalinger.
For virksomheder med POS-systemer giver Apple Pay og Google Pay nemme muligheder for at acceptere kontaktløse betalinger uden større ændringer for kunden eller virksomheden.
For virksomheder uden en POS giver PayPal og Venmo muligheder for at acceptere kontantløse, kontaktløse transaktioner på en måde, der er nem for kunden, men som kan kræve noget træning af personalet.
I begge tilfælde betyder væksten i kontaktløse betalinger, at de fleste virksomheder, der accepterer transaktioner i butikken, bør overveje deres muligheder for disse meget udbredte handelsløsninger.
