Πώς να βρείτε τη σωστή κάλυψη
Πίσω το 2017, έχασα τη δουλειά μου κατά τη διάρκεια μιας απόλυσης σε ολόκληρη την εταιρεία. Εξακολουθώ να θυμάμαι ότι έκανα το δρόμο μου μέσα από σωρούς γραφειοκρατίας σχετικά με την ασφάλιση υγείας μου, που τώρα δεν είναι συνδεδεμένη στο χώρο εργασίας μου. Ήμουν πάντα στο σχέδιο των γονιών μου μέχρι εκείνο το σημείο—ένα αντιειρωνικό ευχαριστώ, Ομπάμα—αλλά από τότε που έκλεισα τα 26 εκείνη τη χρονιά, ήμουν μόνος μου και φάνηκε η αφέλειά μου.
HMO; ΔΤΠ; HDHP με HSA; Ο τεράστιος αριθμός των ακρωνύμιων από μόνος μου έκανε το κεφάλι μου να περιστρέφεται και οι λεπτομέρειες για κάθε σχέδιο ήταν εξίσου μπερδεμένες.
Από τότε, πλοηγήθηκα ξανά στο παιχνίδι ασφάλισης υγείας (επειδή αυτό είναι στις ΗΠΑ, σωστά; Ενα παιχνίδι?). Έχω καταλάβει τι σημαίνει όλο αυτό, ποιες είναι οι ανάγκες μου και πώς να βρω την καλύτερη φροντίδα για την κατάστασή μου.
Τώρα είμαι εδώ για να απομυθοποιήσω τη διαδικασία και για εσάς, γιατί όλοι αξίζουμε να κατανοήσουμε και να έχουμε πρόσβαση σε ποιοτική ιατρική περίθαλψη.
Όροι ασφάλισης υγείας που πρέπει να γνωρίζετε
Δεν μπορούμε να εισέλθουμε στην υγειονομική κάλυψη των ΗΠΑ εάν δεν γνωρίζουμε τι καλύπτουμε! Ας εξετάσουμε πρώτα τους πιο σημαντικούς όρους ασφάλισης υγείας. Για λιγότερο συνηθισμένους όρους, επισκεφθείτε Φροντίδα υγείας. Γλωσσάρι Gov; Οι ανεξάρτητες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν συνήθως και τα δικά τους γλωσσάρια.
Και μια υπενθύμιση: Τα κόστη που περιγράφονται παρακάτω είναι παραδείγματα και θα κυμαίνονται βάσει του συγκεκριμένου σχεδίου σας.
Αφαιρέσιμος: Το ποσό που πληρώνετε πληρώνει η ασφάλειά σας. Για παράδειγμα, εάν το έκπτωση σας είναι 1.000 $ ετησίως, πληρώνετε αυτές τις χρεώσεις πρώτα από την τσέπη σας προτού εισφέρει η ασφάλιση. Αυτές οι εκπτώσεις μπορεί να κυμαίνονται από $0 έως $5.000+ ανάλογα με το σχέδιό σας. Οι αντίστοιχες πληρωμές (που ορίζονται παρακάτω) δεν πηγαίνουν προς την έκπτωση σας.
Συνασφάλιση: Η συνασφάλιση είναι αυτό που οφείλετε, έχετε πληρώσει την έκπτωση σας. Ας υποθέσουμε ότι έχετε ήδη πληρώσει την έκπτωση των 1.000 $ για το έτος και, στη συνέχεια, κάντε μια θεραπεία 500 $. Εάν η συνασφάλισή σας είναι 20%, θα οφείλατε 100 $. Μόλις φτάσετε στο απόλυτο μέγιστο για το έτος (που ορίζεται παρακάτω), η συνασφάλισή σας σταδιακά καταργείται.
Αντιπληρωμή: Οι Copays είναι σταθερά ποσά για υπηρεσίες στο πλαίσιο του προγράμματος ασφάλισης υγείας σας. Αυτό πληρώνετε συνήθως όταν φτάσετε σε έναν ιατρό. Για παράδειγμα, μια εργαστηριακή εξέταση ή μια επίσκεψη ειδικού μπορεί να κοστίσει 50 $, ενώ μια επίσκεψη σε έναν πάροχο επείγουσας φροντίδας μπορεί να κοστίσει 75 $.
-
Ευέλικτος Λογαριασμός Δαπανών (FSA): Ως συμπλήρωμα της ασφάλισης, οι Ευέλικτοι Λογαριασμοί Δαπάνης είναι προγράμματα που βασίζονται στον εργοδότη και καλύπτουν αφορολόγητα ιατρικά έξοδα από την τσέπη τους. (Αυτή είναι μια εναλλακτική λύση στην ασφάλιση, αλλά μάλλον ένας τρόπος για να αντισταθμιστεί το επιπλέον ιατρικό κόστος.)
Κάθε μισθός, ένα αφορολόγητο ποσό θα πηγαίνει στο FSA σας μέχρι να φτάσετε στο προκαθορισμένο όριο. Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους για συμπληρωματικές πληρωμές, εκπτώσεις, συνταγές, ιατρικές συσκευές, ακόμη και για ανάγκες χωρίς ιατρική συνταγή, όπως Tylenol ή ταμπόν. Αυτό το ταμείο είναι συνήθως "χρησιμοποιήστε το ή χάσετε", καθώς θα πρέπει να το χρησιμοποιήσετε μέχρι το τέλος του έτους. Ορισμένοι εργοδότες επιτρέπουν 500 $ για να μεταφερθούν στο επόμενο έτος ή χορηγούν επιπλέον χρόνο για να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα που έχουν απομείνει.
Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Υγείας (HSA): Παρόμοια με τους FSA, οι λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Υγείας χρησιμοποιούν κεφάλαια προ φόρων για την πληρωμή ιατρικών εξόδων—αλλά είναι διαθέσιμα μόνο μέσω Υψηλά εκπιπτόμενα προγράμματα υγείας (HDHP). Επικοινωνήστε με τον εργοδότη σας ή στο Marketplace για να δείτε εάν το σχέδιό σας είναι κατάλληλο για HSA. Επειδή τα HDHP προσφέρουν χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα αλλά υψηλότερες εκπτώσεις, ένας λογαριασμός αποταμίευσης υγείας μπορεί να βοηθήσει στην κάλυψη αυτών των υψηλότερων δαπανών. Τα κεφάλαια σε ένα HSA κυλίονται χρόνο με το χρόνο, και πάλι, αυτό είναι συμπληρωματικό στην ασφάλισή σας.
Πάροχος δικτύου (μέσα/έξω): Υπάρχουν δύο τύποι παρόχων που θα έχετε σε ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα, εντός δικτύου και εκτός δικτύου. Οι πάροχοι εντός δικτύου συνεργάζονται με την ασφαλιστική σας εταιρεία για να προσφέρουν ανταγωνιστικές, μειωμένες τιμές για τις υπηρεσίες τους, ενώ οι πάροχοι εκτός δικτύου συνήθως δεν καλύπτονται. Ένα παράδειγμα: Ένας πάροχος εντός δικτύου μπορεί να προσφέρει ακτινογραφίες με αντικαταβολή $20. Ένας πάροχος εκτός δικτύου μπορεί να σας χρεώσει ένα αντίτιμο 30 $ και το πλήρες κόστος της ακτινογραφίας, το οποίο θα πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας.
Μέγιστο ανώτατο όριο (OOPM): Το Out-of-Pocket Maximum είναι το μέγιστο που θα χρειαστεί ποτέ να πληρώσετε για καλυμμένες υπηρεσίες εντός του ημερολογιακού έτους, αν και αυτό δεν περιλαμβάνει μηνιαία ασφάλιστρα ή φροντίδα εκτός δικτύου. Εάν το OOPM σας είναι 5.000 $ και το έχετε ξοδέψει σε εκπτώσεις, συμπληρωματικές πληρωμές και συνασφάλιση, το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας θα καλύψει τότε το 100% του κόστους. Αυτός ο αριθμός, όπως και η έκπτωσή σας, θα προσαρμοστεί αναλογικά βάσει ατομικών ή οικογενειακών προγραμμάτων. για παράδειγμα, το ατομικό OOPM σας μπορεί να είναι 5.000 $, ενώ το συνολικό OOPM της οικογένειάς σας μπορεί να είναι 10.000 $.
Ασφάλιστρο: Τα ασφάλιστρα είναι μηνιαίες πληρωμές στο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας σας, σε αντίθεση με μια επαναλαμβανόμενη συνδρομή στο Netflix ή μια τηλεφωνική πληρωμή. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ασφάλιση υγείας, αυτό το ασφάλιστρο αφαιρείται απευθείας από τον μισθό σας. Εάν αγοράσετε την ασφάλεια υγείας σας μέσω της αγοράς, πληρώνετε το ασφάλιστρο με μη αυτόματο τρόπο ή ρυθμίζετε την αυτόματη πληρωμή. Λάβετε υπόψη ότι μερικές φορές τα ασφάλιστρα ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες σας (θα το φτάσουμε σε αυτό σε ένα δευτερόλεπτο!).
Κοινά Προγράμματα Ασφάλισης Υγείας
Υπάρχουν τέσσερις κύριοι τύποι προγραμμάτων ασφάλισης υγείας: HMO, PPO, EPO και POS. Τεχνικά, οποιοδήποτε από τα προγράμματα μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις ως Πρόγραμμα Υγείας Υψηλής Έκπτωσης, το οποίο καλύψαμε παραπάνω, επομένως έχετε αυτό υπόψη σας.
HMO: Ένα πρόγραμμα του Οργανισμού Συντήρησης Υγείας (HMO) προσφέρει συνήθως χαμηλότερα ασφάλιστρα, εκπτώσεις και αντικαταβολές για τις ιατρικές σας ανάγκες. Ωστόσο, μπορείτε να δείτε μόνο γιατρούς εντός του δικτύου και θα χρειαστείτε παραπομπή από τον γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψής σας, εάν χρειάζεστε έναν ειδικό (όπως θεραπευτή, γυναικολόγο ή ποδίατρο). Αυτό το πρόγραμμα είναι κατάλληλο εάν δεν έχετε συνεχή ιατρικά προβλήματα και θέλετε χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο.
POS: Τα προγράμματα Point of Service (POS) είναι παρόμοια με τα HMO—θα πληρώσετε λιγότερα για κάλυψη εντός του δικτύου και εξακολουθείτε να χρειάζεστε μια παραπομπή για να επισκεφτείτε έναν ειδικό. Ωστόσο, τα σχέδια POS καλύπτουν και γιατρούς εκτός δικτύου. Ενώ τα ασφάλιστρα μπορεί να είναι ελαφρώς υψηλότερα, αυτό είναι το καλύτερο για τη διαχείριση συνεχών ζητημάτων, εάν γνωρίζετε ότι οι γιατροί που προτιμάτε δεν είναι εντός δικτύου.
ΔΤΠ: Ένας οργανισμός προτιμώμενων παρόχων (PPO) έχει υψηλότερα ασφάλιστρα από έναν HMO, αλλά μπορείτε να δείτε ειδικούς και εκτός δικτύου οι γιατροί μια παραπομπή—παρακάμπτοντας το βήμα της επίσκεψης στον κύριο ιατρό σας—και οι αμοιβές και η συνασφάλιση για τους γιατρούς εντός δικτύου είναι χαμηλός. Αυτό το πρόγραμμα επιτρέπει τη μεγαλύτερη ελευθερία και κάλυψη (όπως η εύρεση, ας πούμε, ενός νέου θεραπευτή), αλλά συνοδεύεται επίσης από υψηλότερη μηνιαία πληρωμή.
ΕΠΟ: Ο Οργανισμός Αποκλειστικών Παρόχων (EPO) είναι λιγότερο συνηθισμένος να προσφέρουν οι εργοδότες, αλλά είναι περισσότερο παρόμοιος με έναν HMO. Με ένα EPO, θα καλύπτεστε μόνο για φροντίδα εντός του δικτύου, αλλά αυτό το δίκτυο είναι συνήθως μεγαλύτερο από ένα HMO. Θα πληρώσετε λίγο περισσότερα σε ασφάλιστρα για αυτήν την ευκολία.
Κάθε ένα από αυτά τα σχέδια έχει επίσης τέσσερις «μεταλλικές» κατηγορίες για να δομήσετε τις μηνιαίες premium επιλογές σας: Χάλκινο, Ασήμι, Χρυσό και Πλατινένιο. Αυτά δεν επηρεάζουν την ποιότητα της φροντίδας σας αλλά πόσο θα πληρώσεις προς το σχέδιό σας. Τα προγράμματα Bronze έχουν τα χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα αλλά το υψηλότερο κόστος φροντίδας, ενώ τα προγράμματα Platinum έχουν τα υψηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα αλλά το χαμηλότερο κόστος και αφαιρέσεις.
Healthcare.gov μοιράζεται ότι τα σχέδια Bronze είναι μια καλή επιλογή "αν θέλετε έναν τρόπο χαμηλού κόστους για να προστατευτείτε από τα χειρότερα ιατρικά σενάρια" και τα σχέδια Platinum είναι για εσάς, εάν εσείς (ή η οικογένειά σας) «συνήθως προσέχετε πολύ και είστε πρόθυμοι να πληρώσετε ένα υψηλό μηνιαίο ασφάλιστρο, γνωρίζοντας ότι σχεδόν όλα τα άλλα έξοδα θα είναι σκεπαστός."
Καθορισμός του καλύτερου σχεδίου για εσάς
Τώρα που εξετάσαμε τους πιο συνηθισμένους όρους και σχέδια, ελπίζουμε να νιώσετε λίγο πιο δυνατό να βρείτε την κάλυψη που προτιμάτε! Ακολουθεί ένα βήμα προς βήμα για την επιλογή, την οριστικοποίηση και τη χρήση του προγράμματος ασφάλισης υγείας σας. (Θυμάμαι, ορισμένα κράτη εντολή εγγραφής στην ασφάλιση υγείας, διαφορετικά θα τιμωρηθείτε φόρους.)
1) Μάθετε από πού προέρχεται η κάλυψή σας και το χρονοδιάγραμμά σας.
Υπάρχουν δύο βασικοί τρόποι εγγραφής για ασφάλιση υγείας, είτε μέσω εργοδότη είτε απευθείας μέσω του Marketplace.
Και οι δύο επιλογές περνούν από την Περίοδο Ανοιχτής Εγγραφής, την ίδια ώρα κάθε φθινόπωρο όπου μπορείτε να εγγραφείτε σε ένα νέο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας για το επόμενο ημερολογιακό έτος. Για την κάλυψη του 2022, για παράδειγμα, η Ανοιχτή Εγγραφή διαρκεί από την 1η Νοεμβρίου 2021 έως τις 15 Ιανουαρίου 2022.
Αλλά, επειδή η ζωή συμβαίνει, η κυβέρνηση προσφέρει και α Ειδική Περίοδος Εγγραφής. Η Ειδική Εγγραφή σάς επιτρέπει να εγγραφείτε οποιαδήποτε εποχή του χρόνου, εάν έχετε περάσει από μια σημαντική αλλαγή στη ζωή σας, όπως να παντρευτείτε, να μετακομίσετε, να αποκτήσετε ένα μωρό ή στην περίπτωσή μου, να χάσετε μια δουλειά (η οποία ήρθε επίσης με ΚΟΜΠΡΑ υποστήριξη, ώστε να μπορέσω να συνεχίσω το ίδιο επίπεδο κάλυψης μέχρι να βρω ένα νέο πρόγραμμα με βάση τον εργοδότη). Θα πρέπει να κάνετε αίτηση για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για Ειδική Εγγραφή.
Και αν ξεκινήσατε μια νέα δουλειά (συγχαρητήρια!), ένα πρόγραμμα που βασίζεται στην εταιρεία θα σας δώσει μια προθεσμία για να εγγραφείτε στην ασφάλιση υγείας και συνήθως θα πληρώνουν μέρος του ασφαλίστρου σας κάθε μήνα. Για παράδειγμα, αν ξεκινήσετε μια νέα δουλειά στις 6 Ιουλίου, μπορεί να έχετε προθεσμία μέχρι την 1η Αυγούστου για να οριστικοποιήσετε την ασφάλισή σας κάλυψη για το υπόλοιπο του έτους και ο εργοδότης σας μπορεί να καλύψει ένα καθορισμένο ποσοστό του κόστους—ή αν είστε τυχεροί, 100%! Στη συνέχεια, εάν συνεχίσετε να εργάζεστε στον ίδιο εργοδότη το επόμενο έτος, θα περάσετε από το κανονικό χρονοδιάγραμμα Open Enrollment.
2) Κατανοήστε τις ανάγκες σας.
Το σώμα μας είναι θαυμαστά πράγματα, και φυσικά, δεν υπάρχουν δύο όμοια - επομένως είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσετε πρώτα τις δικές σας ανάγκες (και της οικογένειάς σας) πριν εξετάσετε τα σχέδια.
Σκεφτείτε εάν εσείς ή ένα μέλος της οικογένειας έχετε μια προϋπάρχουσα πάθηση ή συνεχιζόμενη αναπηρία και πώς φαίνεται αυτή η ιατρική φροντίδα. Χάρη στον νόμο για την προσιτή φροντίδα, τα προγράμματα ασφάλισης υγείας δεν μπορεί πλέον να αρνηθεί την κάλυψη σε οποιονδήποτε με μια προϋπάρχουσα πάθηση, αν και θα θέλετε να ελέγξετε την κάλυψη του νέου ασφαλιστικού σας παρόχου πριν αλλάξετε προγράμματα.
Προσωπικά, έχω διαχειρίσιμες συνθήκες όπως PMDD και ανησυχία, αλλά δεν χρειάζομαι συνεχή ραντεβού. Από την άλλη, λάτρεψα τον πρώην θεραπευτή μου, ο οποίος ήταν αρχικά εντός δικτύου και στη συνέχεια μετακόμισε εκτός δικτύου. Αν ήθελα να συνεχίσω να τη βλέπω, θα χρειαζόμουν ένα σχέδιο που περιελάμβανε την κάλυψή της ή τον κίνδυνο να πληρώνει για κάθε συνεδρία εντελώς από την τσέπη της.
Ακολουθούν ορισμένες ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε στον εαυτό σας ή σε οποιονδήποτε άλλον που μπορεί να χρειάζεται κάλυψη:
Για πόσα μέλη της οικογένειας χρειάζεστε κάλυψη;
Έχετε κάποιον προτιμώμενο γιατρό που θα θέλατε να συνεχίσετε να βλέπετε και να έχετε εντός δικτύου;
Εχεις συνεχιζόμενα φάρμακα ή συνταγές θα χρειαστείτε καλυμμένο; Ή θα λειτουργούσαν μια χαρά οι μάρκες γενικής χρήσης;
Προβλέπετε μεγάλες αλλαγές στη ζωή (π.χ. εγκυμοσύνη) φέτος;
Έχετε συγκεκριμένες ανάγκες κάλυψης εκτός των επισκέψεων σε γιατρό ή της εργαστηριακής εργασίας, όπως θεραπεία σωματικής ή ψυχικής υγείας, θεραπείες γονιμότητας ή εγχύσεις;
Χρειάζεστε όραση και οδοντιατρική φροντίδα; (Αυτό είναι συνήθως ξεχωριστό από την ιατρική σας ασφάλιση, αλλά η οδοντιατρική και η ασφάλιση όρασης μπορεί να συμπεριληφθεί σε ένα πακέτο.)
Χρειάζεστε ένα πρόγραμμα κατάλληλο για FSA ή HSA για τρέχουσες ιατρικές δαπάνες;
Ποια είναι τα ιδανικά μηνιαία ασφάλιστρα, οι συνδρομές και οι εκπτώσεις;
Αυτές οι απαντήσεις θα φαίνονται διαφορετικές για τον καθένα και δεν θα τσεκάρει όλα τα πλαίσια κάθε διαθέσιμο σχέδιο. Ωστόσο, είναι καλύτερο να το γνωρίζετε, ώστε να μπορείτε να εξερευνήσετε προσεκτικά τις επιλογές σας χωρίς να κολλήσετε πολύ γραφήματα ή ονόματα όπως "Personal Plan EPO Bronze Basic 500" (αλλά τώρα ξέρετε κυρίως τι όνομα αυτού του σχεδίου που σημαίνει!).
3. Αναλύστε τις διαθέσιμες επιλογές σχεδίου σας.
Σε αυτό το σημείο, ίσως γνωρίζετε ότι η οικογένειά σας χρειάζεται ένα πρόγραμμα με υψηλότερο ασφάλιστρο, χαμηλότερη έκπτωση, ελευθερία να βλέπει ειδικούς και συγκεκριμένους γιατρούς στο δίκτυο. Τώρα είναι η ώρα να δείτε αν μπορείτε να το βρείτε στις επιλογές σας!
Υπάρχουν μερικοί τρόποι για να δείτε τα σχέδιά σας:
Ο εργοδότης σας μπορεί να σας στείλει ένα φύλλο σαν αυτό συγκρίνοντας διαφορετικές επιλογές ή ασφάλιστρα
Εάν αγοράζετε απευθείας, συνδεθείτε στο Marketplace για να συγκρίνετε πακέτα και προεπισκόπηση τιμών
Συνδεθείτε με α Εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος στο Marketplace για να περιηγηθείτε στις επιλογές σας
Περάστε προσεκτικά κάθε σχέδιο γραμμή προς γραμμή για να δείτε ποια κάλυψη ευθυγραμμίζεται περισσότερο με τον έλεγχο υγείας σας παραπάνω. Καθώς περιορίζετε, χρησιμοποιήστε τις γραμμές «εκπιπτόμενο», «συμπληρωμή», «μέγιστο από την τσέπη» και «premium» για να κατανοήσετε ποια κατηγορία «μεταλλικού» θα ταιριάζει.
Μπορείτε ακόμη και δημιουργήστε ένα υπολογιστικό φύλλο για την προβολή του σωρευτικού κόστους κάθε προγράμματος, λαμβάνοντας υπόψη τον μέσο αριθμό επισκέψεων ή υπηρεσίες που χρειάζεστε για ένα χρόνο (π.χ. δύο προληπτικές επισκέψεις, τρεις επισκέψεις ειδικού, μία συνεχής ιατρική συνταγή).
4. Ολοκληρώστε την εγγραφή.
Ας ελπίσουμε ότι έχετε βρει ένα σχέδιο που σημαδεύει όλα τα κουτιά - ουρά!
Ελέγξτε διπλά και τριπλά ότι το πρόγραμμα που προτιμάτε έχει την κάλυψη που θα χρειαστείτε για τους καθημερινούς παρόχους και την απαραίτητη φροντίδα και ότι το κόστος ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας.
Εάν ο εργοδότης σας καλύπτει ασφάλιση υγείας, θα πρέπει να υποβάλετε τα απαραίτητα έγγραφα μέχρι την εσωτερική του προθεσμία. Εάν κάνετε αίτηση ηλεκτρονικά, θα πρέπει να επαληθεύσετε την εγγραφή σας μέσω HealthCare.gov και πληρώστε το πρώτο σας ασφάλιστρο μέχρι την προθεσμία Ανοιχτής Εγγραφής.
Τα καλά νέα είναι ότι έχετε κάποια ευελιξία ακόμη και αφού ολοκληρώσετε την εγγραφή σας. Πρώτον, μπορείτε συνήθως αλλάξτε το σχέδιο σας έως τις 15 Ιανουαρίου, εάν αποφασίσετε ότι πρέπει να προσαρμόσετε ή να αλλάξετε την κάλυψή σας. Για παράδειγμα, ακόμα κι αν αποφασίσατε την κάλυψή σας την πρώτη ημέρα της Open Enrollment αλλά μετά παλέψατε ένα συνεχές ζήτημα υγείας αμέσως μετά, έχετε μέχρι τις 15 Ιανουαρίου για να ενημερώσετε το πρόγραμμά σας αναλόγως.
Επιπλέον, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες επιτρέπουν "Περίοδος χάριτος” εάν χάσετε μια μηνιαία πληρωμή πριμ. Θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε απευθείας μαζί τους, αλλά θα εξακολουθήσετε να έχετε κάλυψη για αυτόν τον μήνα, εφόσον πληρώσετε το ασφάλιστρό σας εντός της περιόδου χάριτος.
Μια τελευταία σημείωση: Μην ακυρώνετε ποτέ την παλιά σας κάλυψη πριν ξεκινήσει το νέο σας σχέδιο! Δεν θέλετε να μείνετε με ένα κενό κάλυψης σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης ή θα είστε υπεύθυνοι για το 100% του κόστους υγείας.
5. Βρείτε φροντίδα όταν τη χρειάζεστε.
Αφού εγγραφείτε, θα λάβετε ψηφιακά και φυσικά αντίγραφα της κάρτας ασφάλισής σας. Κρατήστε ένα αντίγραφο επάνω σας ανά πάσα στιγμή, είτε στο τηλέφωνό σας είτε στο πορτοφόλι σας, και βεβαιωθείτε ότι όλοι στο σχέδιό σας κάνουν το ίδιο. Μπορεί ακόμη και να θέλετε να δώσετε ένα αντίγραφο σε ένα έμπιστο αγαπημένο σας πρόσωπο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Καθώς λαμβάνετε φροντίδα, θα παρέχετε αυτήν την κάρτα στον ιατρό σας. Στη συνέχεια θα στείλουν πληροφορίες σχετικά με την επίσκεψή σας στην ασφαλιστική εταιρεία χρησιμοποιώντας τυποποιημένους κωδικούς CPT για οποιεσδήποτε υπηρεσίες διαχειρίζονται και κάθε πρόσθετο πλαίσιο. Στη συνέχεια, η ασφαλιστική εταιρεία θα ελέγξει την επίσκεψή σας και θα παρέχει την κάλυψη που καθορίζεται στο σχέδιό σας. Εάν δεν είστε βέβαιοι για ένα επερχόμενο ραντεβού ή θεραπεία, μπορείτε πάντα να καλέσετε τον πάροχο σας για να ελέγξει το ασφαλιστικό σας πρόγραμμα και την κάλυψη—αυτό θα σας προσφέρει ήσυχο την ημέρα του ραντεβού.
Γενικά, χρειάζονται περίπου ένας ή δύο μήνες για να λάβετε ένα τιμολόγιο από τον ιατρικό πάροχο για τις εκκρεμείς αμοιβές σας (εκπτώσεις, διαδικασίες που δεν καλύπτονται κ.λπ.). Αυτά τα τέλη είναι συνήθως πληρωτέα ηλεκτρονικά μέσω κάρτας ή ταχυδρομικώς μέσω επιταγής. Πολλοί πάροχοι προσφέρουν επίσης σχέδια εγκατάστασης πληρωμών για πιο ακριβά υπόλοιπα.
Μερικές φορές, η ασφαλιστική σας εταιρεία θα αρνηθεί την κάλυψη—αυτό μου έχει συμβεί σε περισσότερες από μία περιπτώσεις. Προσπαθήστε να μην αγχώνεστε ακόμα! Εάν γνωρίζετε ότι η υγειονομική σας περίθαλψη ήταν ιατρικά απαραίτητη, μπορείτε να ασκήσετε ένσταση στην αξίωση και να αγωνιστείτε για κάλυψη. Μπορείτε επίσης να ελέγξτε τους κωδικούς CPT ή καλέστε το γιατρό σας για να βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποίησε τα κατάλληλα. Κάποτε, ο κωδικός μου πληκτρολογήθηκε λάθος και μια απλή αλλαγή κωδικών αριθμών ήταν το μόνο που χρειαζόμουν για να αντιστρέψω την άρνηση αξίωσής μου.
Και, εάν δεν έχετε ασφάλιση υγείας και χρειάζεστε επείγουσα περίθαλψη, μπορείτε επισκέπτομαι ακόμα μια κλινική ή ένα κέντρο επείγουσας φροντίδας για να λάβετε ιατρική περίθαλψη—νομικά δεν μπορούν να σας απομακρύνουν. Εξηγήστε την κατάστασή σας και ζητήστε υποστήριξη με σχέδια αποπληρωμής ή με αίτηση στο Medicaid έκτακτης ανάγκης. Εάν έχετε λιγότερο επείγουσες ανάγκες, μπορείτε επίσης να βρείτε χαμηλού κόστους (ή μερικές φορές δωρεάν) υγειονομική περίθαλψη στην κοινότητά σας, όπως για το εμβόλιο COVID, την προγεννητική φροντίδα ή τα προγράμματα κατάχρησης ουσιών.
Η διαδικασία επιλογής ασφάλισης υγείας στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι κουραστική και έχουμε πολύ δρόμο να διανύσουμε προτού όλοι σε αυτή τη χώρα έχουν προσιτή ή προσβάσιμη υγειονομική περίθαλψη. Αλλά δεν είμαστε μόνοι σε αυτή τη διαδικασία. Πολλοί οργανισμοί βοηθούν ώστε η ποιοτική φροντίδα να είναι διαθέσιμη σε όλους, όπως π.χ Προγραμματισμένη γονεϊκότητα, Ιατρικό χρέος RIP, και τοπικά χρηματοδοτούμενα κοινοτικά κέντρα.
Εδώ είναι η κοινότητά μας και η ποιότητα για όλους (δείτε τι έκανα εκεί;).
