Ήρθε η ώρα για προληπτική διαχείριση
Τα προσωπικά σας οικονομικά
Σύμφωνα με την Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών, μια οικονομική επέκταση διαρκεί κατά μέσο όρο λίγο περισσότερο από τρία χρόνια. Τον Ιανουάριο, η οικονομική μας επέκταση γιόρτασε τα 11 χρόνια και έχει γίνει καταιγισμός συζητήσεων για την πιθανότητα ύφεσης. Κανείς δεν μπορεί να πει με βεβαιότητα πότε η οικονομία θα στραφεί προς το νότο, επομένως η καλύτερη στρατηγική είναι να είσαι προετοιμασμένος για όποτε μπορεί.
Ποιος ξέρει τι μπορεί να πέσει σε μια ύφεση; Η απώλεια εργασίας θα μπορούσε να είναι κρίσιμη εάν είστε ήδη επιβαρυμένοι με φοιτητικά δάνεια ή άλλα χρέη. Ας ελπίσουμε ότι έχετε οικονομίες για να σας κρατήσουν στη ζωή. Εάν όχι, οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να σας στηρίξουν, αλλά είναι μια επιλογή που πρέπει να εξεταστεί προσεκτικά.
Ακολουθούν μερικές συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να παραμείνετε προνοητικοί σχετικά με τα οικονομικά σας - και ίσως ακόμη και να ευδοκιμήσετε - ενόψει μιας πιθανής ύφεσης. Αν αναζητάτε πιο προσεκτικές συμβουλές για τα χρήματα, όπως πώς να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας στην οικονομία των συναυλιών, τις καλύτερες τράπεζες B Corp και κοινωνικά υπεύθυνες πλατφόρμες επενδύσεων, ανατρέξτε στο
1. Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης
Διαθέστε μετρητά στην άκρη για να σας βοηθήσουν να ξεπεράσετε μια παρατεταμένη περίοδο ανεργίας. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι χρήματα που πρέπει να επιστρέψετε όταν το χρειάζεστε. Ακόμα κι αν δεν χάσετε τη δουλειά σας, η πίστωση μπορεί να είναι δύσκολη κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί επίσης να σας φανεί χρήσιμο εάν έχετε ένα απροσδόκητο έξοδο όπως ιατρικό λογαριασμό, επισκευή αυτοκινήτου ή πρέπει να αντικαταστήσετε μια μεγάλη συσκευή. Καταλάβετε ότι μπορεί να μην έχετε το πάθος σας. η τράπεζα της μαμάς και του μπαμπά ή οι φίλοι και η οικογένεια μπορεί επίσης να έχουν τα δικά τους οικονομικά ζητήματα.
Τι προτείνουν οι οικονομικοί επαγγελματίες; Εργαστείτε για να εξοικονομήσετε τουλάχιστον τρεις έως έξι μήνες εξόδων. Έλεγχος πραγματικότητας: Έχω μια ευκαιρία στην κόλαση να το κάνω, αλλά δεν το αφήνω να με σταματήσει. Κάνω ό, τι καλύτερο μπορώ, γλιτώνοντας κάτι-κάτι κάθε εβδομάδα. Θυμηθείτε, οτιδήποτε ξεπερνά το μηδέν. Κάνε ότι μπορείς.
2. Πάρτε το χρέος υπό έλεγχο
Το να έχετε λιγότερες υποχρεώσεις χρέους θα μειώσει το άγχος σας εάν τα χρήματα γίνουν σφιχτά κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης. Μάθετε πόσα οφείλετε σε όλους τους λογαριασμούς σας και κάντε ένα σχέδιο για την εξόφληση ή την εξόφληση του χρέους.
Σκεψου το μέθοδος χιονοστιβάδας για την εξόφληση του χρέους, όπου πραγματοποιείτε ελάχιστες πληρωμές για όλους τους λογαριασμούς σας και χρησιμοποιείτε τα χρήματα που απομένουν για να εξοφλήσετε το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο. Ή κάντε το μέθοδος χιονόμπαλας, που σημαίνει να ξεπληρώσεις πρώτα τα μικρότερα χρέη και μετά να προχωρήσεις στα μεγάλα. Μου αρέσει η μέθοδος χιονόμπαλας γιατί υπάρχει μια γλυκιά, γλυκιά ικανοποίηση όταν μπορείς να φιλήσεις έναν λογαριασμό αντίο. Η ανακούφιση είναι αναζωογονητική και σας παρακινεί να πατήσετε το κουμπί επανάληψης και να σβήσετε το επόμενο.
3. Ξανασκέψου τα έξοδα
Ελέγξτε όλα τα έξοδά σας και κόψτε το BS. Βάλτε τον εαυτό σας σε έναν προϋπολογισμό. Ίσως έχετε μια αίσθηση στο μυαλό σας για το πόσα χρήματα έχετε να μπαίνετε και να βγαίνετε, αλλά δεν είναι ώρα για εικασίες. Εάν ξοδεύετε ηθελημένα και μη, κάντε αλλαγές. Επαναξιολογήστε ακόμη και τα απαραίτητα έξοδα και κάντε τα μαθηματικά για να δείτε αν αξίζει τον κόπο να αναχρηματοδοτήσετε το στεγαστικό σας δάνειο εάν είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας. Η Rose προτείνει να εξετάσετε τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά σας και να δείτε εάν μπορείτε να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας συγκρίνοντας τα ποσοστά μεταξύ ανταγωνιστικών εταιρειών και επιλέγοντας το χαμηλότερο επιτόκιο.
Μειώστε τον λογαριασμό σας στα παντοπωλεία ψωνίζοντας σε κλαμπ χονδρικής όπου το κόστος μιας συνδρομής πληρώνεται από μόνο του καθώς εξοικονομείτε χρήματα. Εξαλείψτε το φαγητό έξω όσο μπορείτε και όταν το κάνετε, φάτε σε μέρη που είναι φθηνά ή προσφέρουν κουπόνια και ειδικές προσφορές που σας βοηθούν να εξοικονομήσετε χρήματα.
Ξεχωρίστε τις επιθυμίες από τις ανάγκες. Είμαι κοινωνική πεταλούδα, αλλά αν έχω μια μίζερη διάθεση, κάνω σχέδια κατά τη διάρκεια του happy hour, αναζητώ ένα matinee ή επιλέγω να παρακολουθήσω κάτι στο διαδίκτυο. Ακόμα καλύτερα, μου αρέσει να κρεμιέμαι σε σπίτια φίλων, γιατί είναι φθηνότερο και πιο προσωπικό.
4. Ανεβάστε το επαγγελματικό σας παιχνίδι
Όταν η οικονομία βουίζει και είσαι άνετος στην καριέρα σου, το πιθανότερο είναι ότι δεν σερφάρεις στο διαδίκτυο αναζητώντας το επόμενο μεγάλο σου πράγμα. Αλλά η αλήθεια είναι ότι όλα τα στοιχήματα μπορούν να αποτύχουν σε μια ύφεση. Ενώ έχετε το εισόδημα να διαθέσετε, επενδύστε σε επαγγελματικές υπηρεσίες σύνταξης βιογραφικών, καθοδήγηση καριέρας ή μαθήματα για να βελτιώσετε τις δεξιότητές σας.
Κοιτάξτε στον καθρέφτη του μυαλού σας. Πόσο ευάλωτος είσαι στην τρέχουσα δουλειά σου; «Είσαι απαραίτητος; Αν όχι, πώς μπορείτε να κάνετε τον εαυτό σας απαραίτητο;» ρωτά η Leah Bourne, συντάκτρια του. «Ανανέωσε τη δουλειά σου τώρα, αν μπορείς, για να γίνεις απαραίτητος καθώς προετοιμάζεσαι για πιθανές μελλοντικές απολύσεις. Είναι επίσης η ώρα να δικτυωθείτε σαν τρελοί. Μην πανικοβάλλεστε σκεπτόμενοι πιθανές μελλοντικές απολύσεις, αλλά είναι σημαντικό να σκεφτείτε τα επόμενα βήματα σε περίπτωση που το κάνετε».
Ξοδεύω λίγο περισσότερο χρόνο και χρήματα παρακολουθώντας εκδηλώσεις δικτύωσης. Ως ελεύθερος επαγγελματίας, όλα έχουν να κάνουν με τις σχέσεις. Το θεωρώ επένδυση στον εαυτό μου και στην επιχείρησή μου.
5. Αύξηση εισοδήματος
Πάρτε όσο η απόκτηση είναι καλή. Αυτή τη στιγμή, αρπάξτε ευκαιρίες για να κερδίσετε χρήματα. Ίσως να έχετε μια φασαρία, να εργάζεστε με μερική απασχόληση ή να αναλαμβάνετε επιπλέον ώρες στη δουλειά σας. Οτιδήποτε μπορείτε να κάνετε για να ενισχύσετε την αποταμίευση είναι μια έξυπνη κίνηση.
Για μένα, αυτό σημαίνει ότι δεν απορρίπτω καμία εργασία αυτή τη στιγμή. Ακόμα κι αν είναι ταραχώδης, είμαι σαν το μυρμήγκι εργάτη, που αποθηκεύω για το χειμώνα. Ένα πράγμα που πρέπει να θυμάστε: Δεν υπάρχει τέτοιο πράγμα όπως ένα δωρεάν γεύμα. Εάν έχετε εισόδημα από ελεύθερους επαγγελματίες, θα πρέπει να το αναφέρετε και να πληρώσετε φόρους. Μιλήστε με έναν λογιστή σχετικά με την εκτίμηση των τριμηνιαίων φόρων, ώστε να μην χτυπήσετε αργότερα έναν τεράστιο φορολογικό λογαριασμό.
6. Μην πανικοβάλλεστε
Μακροπρόθεσμα, το ταξίδι που κάνει το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο δεν είναι τόσο σημαντικό όσο το ποσό που έχετε συγκεντρώσει στο τέλος όταν το χρειάζεστε. Εάν δεν χρειάζεστε τα χρήματα μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για τις καθημερινές αλλαγές στην αξία του λογαριασμού σας. Εάν χρειάζεστε τα χρήματα σύντομα - δεν πρέπει να επενδύσετε εξαρχής στο χρηματιστήριο. «Αυτό που είναι πιο σημαντικό είναι ο χρόνος που έχετε επενδύσει στην αγορά, [αντί] να συγχρονίσετε την αγορά», λέει ο Matt Elliott, ένας πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής.
Η σύντομη απάντηση στην ερώτηση, "Πρέπει πραγματικά να επενδύσω (ή να παραμείνω σε επένδυση) όταν ο ουρανός πέφτει στις ειδήσεις και μπορεί να προκαλέσει πτώση της επένδυσής μου;" είναι ναι, λέει.
Εάν επενδύετε σωστά, δεν θα έχει σημασία. «Εάν έχετε τη σωστή κατανομή περιουσιακών στοιχείων και γνωρίζετε και είστε ικανοποιημένοι με το ποσό ρίσκο που παίρνετε, αυτό που κάνει το χρηματιστήριο βραχυπρόθεσμα θα πρέπει να είναι άσχετο με εσάς», λέει Έλιοτ. Ανησυχείτε για την κατανομή του ενεργητικού σας; Ζητήστε συμβουλές από έναν οικονομικό σύμβουλο. Αυτό που δεν θέλετε να κάνετε είναι να πουλήσετε μετοχές σε μια πτωτική αγορά και να κλειδώσετε τις απώλειες.
Λέει ο Elliott, «Κανείς δεν μπορεί να προβλέψει το χρηματιστήριο (παρά το τι βοηθούν τα μέσα ενημέρωσης/κοινωνία να πιστέψουν οι άνθρωποι). Εστιάστε σε αυτό που μπορείτε να ελέγξετε - ένα μακροπρόθεσμο επενδυτικό σχέδιο με επίγνωση του κινδύνου που μπορείτε να διατηρήσετε μέσω μιας πτωτικής αγοράς».
Προσπαθώ να μην χάσω το μυαλό μου αναρωτιέμαι για το τι μπορεί να πάει στραβά αν η οικονομία στραφεί προς το νότο. Έχω αναμνήσεις από το 2008. Η δουλειά στέρεψε πολύ. Ένας πιστός πελάτης πήγε από 1.800 $ το μήνα σε 600 $ και στη συνέχεια σε 300 $ πριν σταματήσει εντελώς. Αυτή η υπενθύμιση με ενθαρρύνει να συνεχίσω να ασχολούμαι.
7. Μετατρέψτε το πρόβλημα σε θρίαμβο
Οι υφέσεις μπορεί να είναι εποχές μεγάλης ευημερίας, για τους προετοιμασμένους. Εάν κάθεστε όμορφα με μετρητά, θα είστε σε καλή θέση να αρπάξετε αγαθά σε πωλήσεις πυρκαγιάς, είτε πρόκειται για ακίνητα, μετοχές ή έργα τέχνης. Αυτή η προοπτική είναι ένας άλλος λόγος για να ξοδέψουμε χρήματα. Και δεν θέλετε να κρύβετε τα χρήματα στο στρώμα σας - πηγαίνετε για έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης.
