Ser propietario y operar una pequeña empresa conlleva mucha responsabilidad y rendición de cuentas. Incluso si opera con el máximo cuidado y brinda la mejor calidad y servicios, puede ocurrir lo imprevisto: un accidente, una lesión, un error, un malentendido que se intensifica. ¿Tu negocio está protegido con un seguro de responsabilidad civil? De lo contrario, su negocio y sus bienes personales pueden estar en peligro.
¿Quién necesita un seguro de responsabilidad comercial?
Es probable que sí, ya que vivimos en una sociedad litigiosa. Las primas anuales oscilan entre $750 y $2,000 según su línea de negocio y sus necesidades de cobertura. Sin duda, eso es mucho menos que los miles, si no millones, de dólares que podría necesitar para pelear su caso en la corte.
El seguro de responsabilidad civil general se puede comprar por sí solo, pero también se puede incluir como parte de una Póliza de propietario de negocio (BOP, por sus siglas en inglés) que agrupa el seguro de propiedad y el de responsabilidad civil en una sola póliza. Si tiene un BOP, verifíquelo para ver cuál es su límite de cobertura de responsabilidad. Es posible que encuentre que es bastante bajo, en cuyo caso puede necesitar cobertura adicional a través de una póliza separada.
¿Necesita una LLC un seguro de responsabilidad civil general?
Usted, como propietario de un negocio, puede ser considerado responsable ("responsable") por las cosas que hace mientras realiza el trabajo para su compañía de responsabilidad limitada. Por ejemplo, lo más probable es que su LLC no lo proteja si:
- Heriste personalmente a alguien
- Usted personalmente garantiza un préstamo comercial o una deuda.
- No gestionas correctamente los impuestos de tu empresa
- Ha actuado de manera irresponsable o ilegal
- En lugar de tratar a su empresa como una entidad comercial separada, mezcla cuentas o gastos comerciales y personales
Los tipos de seguro de responsabilidad comercial
Existen varios tipos de seguros de responsabilidad civil empresarial. Obtenga más información sobre lo siguiente:
Seguro de responsabilidad civil general
Esta forma de seguro de responsabilidad comercial es la cobertura principal para proteger su negocio de reclamos por lesiones, daños a la propiedad y reclamos publicitarios. El seguro de responsabilidad civil general, también conocido como responsabilidad civil general comercial (CGL), puede ser el único tipo de seguro de responsabilidad comercial que necesita según la situación de su negocio.
Al igual que con muchos planes de seguro, su póliza describirá la cantidad máxima que la compañía de seguros pagará por un reclamo de responsabilidad. Entonces, si su pequeña empresa es demandada por $250,000 por costos médicos asociados con una lesión causada por un peligro en el lugar de trabajo, más un $100,000 adicionales en honorarios legales, pero su cobertura alcanza un máximo de $300,000, entonces usted es responsable de pagar la diferencia de $50,000. Asegúrese de calcular su exposición y seleccione la cobertura que lo protegerá.
Seguro de responsabilidad profesional
Los dueños de negocios que brindan servicios deberán considerar tener un seguro de responsabilidad profesional conocido como "errores y omisiones." Esta cobertura protege su negocio contra malas prácticas, errores, negligencia y omisiones Dependiendo de su profesión, o de un contrato individual, puede ser un requisito legal llevar dicha póliza. Los médicos requieren cobertura para ejercer en ciertos estados. Los consultores de tecnología a menudo necesitan cobertura en acuerdos de trabajo de contratistas independientes.
Seguro de responsabilidad del producto
Pequeñas empresas la venta o fabricación de productos debe estar protegida en caso de que una persona resulte lesionada como resultado del uso del producto. La cantidad de cobertura y el nivel de riesgo depende de su tipo de negocio. Un minorista de artículos para álbumes de recortes correrá muchos menos riesgos que un constructor de estufas de leña.
