El apodo de representante financiero es un título de trabajo cada vez más común entre las principales compañías de seguros, especialmente las compañías de seguros de vida. Aunque los detalles varían un poco de una empresa a otra, el título esencialmente denota una agente de ventas de seguros quien también actúa como corredor de inversiones y/o planeador financiero.
Tenga en cuenta que este y otros puestos de trabajo similares también se pueden encontrar en otras empresas de servicios financieros fuera del sector de seguros. sector, como el gigante de fondos mutuos y corretaje de valores de descuento Fidelity Investments, por citar sólo uno ejemplo.
Licencias y Certificaciones
Los tipos de valores y productos de inversión que un representante financiero tiene permiso para vender dependen de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) licencias que posee.
La mayoría de las empresas suelen requerir las licencias de Representante General de Valores FINRA Serie 6 y Serie 7. Además de las pólizas de seguro, quien posee una licencia Serie 6 puede vender ciertos productos de inversión empaquetados, como anualidades variables y fondos mutuos.
Vender una gama mucho más amplia de productos de inversión, incluidas acciones y bonos individuales, exige una licencia Serie 7, la misma calificación básica para un asesor financiero en una casa de bolsa de valores.
Dentro de una empresa determinada, tenga en cuenta que algunos representantes financieros pueden ser titulares de la Serie 6, mientras que otros están calificados para la Serie 7. Así, a pesar de tener el mismo título, entre estos productores puede haber gran variación en el menú de productos y servicios financieros que pueden ofrecer a sus clientes, así como en sus niveles de conocimiento y pericia.
Mientras tanto, quienes ofrecen servicios de planificación financiera idealmente deberían tener una designación de Planificador Financiero Certificado (CFP), pero un cliente potencial no debe suponer que ese es el caso.
Prevalencia del título
Algunas de las empresas líderes que utilizan el título de representante financiero entre sus fuerzas de ventas son grandes empresas, incluidas Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate y Guardian Life.
Compensación
Los planes de compensación varían según la empresa y podrían ser una combinación de salario, compensación de incentivos (bonificaciones) y/o comisiones. Reflejando una tendencia creciente dentro la industria de servicios financieros, los representantes financieros pueden ser responsables de una serie de gastos, como espacio de oficina, equipos, marketing y materiales de ventas. Esta tendencia ya está establecida para la remuneración de los asesores financieros. Por otro lado, las empresas pueden cubrir dichos gastos y/o prometer un paquete de salario mínimo para los nuevos empleados en sus primeros años de empleo en el campo, para ayudarlos a establecerse.
Encontrar estadísticas confiables sobre el salario promedio es complicado por cuestiones de clasificación. En particular, la Oficina Federal de Estadísticas Laborales no proporciona datos sobre los representantes financieros. Sus categorías laborales más estrechamente relacionadas son los asesores financieros y los agentes de ventas de seguros, así como "valores, materias primas y Agentes de ventas de servicios financieros". Para estos últimos, el salario medio en mayo de 2017 era de $63,780 y el 90 por ciento ganaba entre $33,060 y $208,200. Esta última cifra fue superior a los 187.200 dólares de 2014.
Hallazgos en el sitio de trabajo
Según los sitios web "Indeed.com" y "Glassdoor.com", el salario medio de un "representante de servicios financieros" ronda los 50.000 dólares. Las cifras de Glassdoor se derivan de conjuntos bastante limitados de datos autoinformados por los usuarios de ese sitio web y, por lo tanto, no pueden considerarse completos ni autorizados.
Del mismo modo, las cifras de Indeed se basan estrictamente en las ofertas de trabajo actuales en su sistema y, por lo tanto, están lejos de ser exhaustivas. Las cotizaciones salariales promedio en ambos sitios también pueden ser volátiles, con altibajos que dependen de los listados actuales y los informes de los usuarios.
No es sorprendente que en las secciones de contratación de sus sitios web las principales compañías de seguros generalmente pregonen el salario de sus principales representantes financieros (por ejemplo, (por ejemplo, el 10 por ciento superior, los 1.000 primeros o los 100 primeros) y guardan silencio sobre la remuneración general promedio o los ingresos promedio de aquellos en sus primeros años de carrera. servicio.
