Imagine que ha iniciado una nueva empresa. Necesitas comprar seguro de negocio y desea asegurarse de obtener la cobertura adecuada. ¿Cómo debes proceder? Hay varias formas de contratar un seguro. Por ejemplo, puede comprar pólizas en línea o obtener cobertura a través de una organización comercial o profesional. Si bien estos métodos pueden ser eficaces, muchos propietarios de empresas prefieren utilizar los servicios de un agente independiente. Comprar un seguro a través de una agencia independiente ofrece una serie de beneficios.
Profesional Licenciado
Una ventaja de utilizar un agente independiente es que es un profesional autorizado. Un agente autorizado tiene muchas obligaciones legales, como comportarse éticamente y actuar en su mejor interés. Muchos estados exigen que los agentes aprueben un examen de licencia para poder vender seguros. El tipo de licencia que necesita un agente depende de los productos que vende. Por ejemplo, un agente que vende seguros de propiedad y responsabilidad puede requerir una licencia de propiedad/accidentes. Una licencia generalmente tiene una validez de dos años. Para renovar una licencia existente, es posible que un agente deba cumplir con los requisitos estatales de educación continua.
Puede verificar que un agente de seguros tenga la licencia adecuada comunicándose con el departamento de seguros de su estado. Muchos estados permiten a los asegurados verificar el estado de la licencia de un agente mediante una herramienta de búsqueda en el sitio web del departamento de seguros.
Elección de aseguradoras
Debido a que los agentes independientes representan a varias aseguradoras, pueden obtener cotizaciones en su nombre de varias fuentes. Los productos de seguros ofrecidos por una aseguradora pueden diferir en precio y alcance de cobertura de los ofrecidos por otra. Tu agente puede ayudarte a comparar pólizas y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Los agentes independientes están familiarizados con las aseguradoras que representan. Saben qué tipos de negocios aceptarán esas aseguradoras. El conocimiento de su agente sobre las preferencias de las aseguradoras puede ahorrarle tiempo y esfuerzo. Él o ella no perderá el tiempo presentando solicitudes que probablemente serán rechazadas, sino que dirigirá su presentación a las aseguradoras que quieran hacer negocios con usted. Si su agente no está seguro de si su empresa cumple con las pautas de suscripción de una aseguradora, puede preguntarle directamente al asegurador antes de enviar una solicitud.
Es importante elegir un agente que conozca su tipo de negocio. Algunos agentes son generalistas y ofrecen coberturas básicas que la mayoría de las pequeñas empresas necesitan. Otros se especializan en coberturas para tipos específicos de negocios como contratistas, granjas o restaurantes. El tipo de agente que necesita depende del tamaño y la complejidad de su negocio. Si su negocio requiere cobertura especializada o difícil de encontrar, es posible que necesite un agente que tenga acceso a un corredor de líneas excedentes.
Asistencia de reclamaciones
Un beneficio de utilizar un agente independiente es que obtendrá ayuda para presentar reclamos. Si ocurre un accidente, puede informar el evento a su agente, quien luego notificará a su aseguradora. Su agente puede ayudarlo a completar formularios de reclamo y puede defenderlo en su nombre si surgen problemas. Los agentes están familiarizados con los procedimientos de manejo de reclamaciones y los montos que normalmente se pagan por diversos tipos de pérdidas. Una vez pagado su reclamo, su agente puede decirle si el monto del pago parece razonable.
Evaluación de riesgos
Los agentes están capacitados en evaluación de riesgos. Su agente independiente puede revisar sus operaciones comerciales y ayudarlo a identificar sus principales riesgos. Él o ella puede ayudarlo a priorizar sus riesgos y determinar cuáles son asegurables. Si bien muchos de los riesgos asociados con la operación de una empresa pueden cubrirse mediante un seguro, algunos no se pueden asegurar o se pueden asegurar a un costo elevado. Su agente puede ayudarle a decidir qué riesgos vale la pena asegurar.
Por ejemplo, suponga que opera un negocio que podría generar reclamos por contaminación. Una póliza de responsabilidad general estándar no cubrirá demandas que alegan daños corporales o daños a la propiedad causados por una liberación de contaminantes que se originan en sus instalaciones. Su agente le recomienda que compre una cobertura de responsabilidad por contaminación de las instalaciones. Si esta cobertura es demasiado costosa para usted, su agente podría sugerirle alternativas. Por ejemplo, él o ella podría sugerir técnicas de gestión de riesgos que puede emplear para reducir el riesgo de pérdidas.
Otra ventaja de utilizar un agente independiente es que los agentes están familiarizados con los riesgos en su área geográfica. Por ejemplo, los agentes en Florida conocen los sumideros, mientras que los de las zonas costeras o cercanas a los ríos están familiarizados con los riesgos de inundaciones y seguro contra inundaciones. Su agente independiente puede informarle sobre los riesgos en su región y cómo mitigarlos.
Servicio personalizado
El seguro es un negocio de personas. Cuando se reúne con un agente en persona, desarrolla una relación personal con él o ella. Con el tiempo, su agente se familiarizará más con usted y su empresa y podrá brindarle un servicio más personalizado. Por ejemplo, su agente puede comunicarse con usted cuando haya nuevas coberturas disponibles o cuando bajen los precios de ciertos seguros. Su agente revisará sus coberturas antes de la renovación y puede sugerir cambios o actualizaciones. Muchos propietarios de pequeñas empresas valoran esta atención individualizada.
